銀保監(jiān)會(huì)12月30日發(fā)布《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》（下稱(chēng)《管理辦法》），以切實(shí)保護(hù)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益，踐行金融的政治性和人民性，促進(jìn)行業(yè)高質(zhì)量健康發(fā)展。

    據(jù)悉，《管理辦法》既全面規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，又注重構(gòu)建長(zhǎng)效機(jī)制?！豆芾磙k法》全面覆蓋了消費(fèi)者八項(xiàng)基本權(quán)利，同時(shí)通過(guò)要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)納入公司治理、企業(yè)文化和經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，建立完善消保審查、信息披露、適當(dāng)性管理、個(gè)人信息保護(hù)、合作機(jī)構(gòu)管控、消保內(nèi)部考核和審計(jì)等工作機(jī)制，構(gòu)筑全方位的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作體系。

    《管理辦法》包含工作機(jī)制與管理要求，監(jiān)督管理，以及保護(hù)消費(fèi)者知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、依法求償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、信息安全權(quán)等內(nèi)容。

    例如，在保護(hù)消費(fèi)者知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)方面，《管理辦法》對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、信息披露、營(yíng)銷(xiāo)宣傳等作出規(guī)定，明確提出應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確評(píng)定產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，充分披露產(chǎn)品關(guān)鍵信息，新設(shè)收費(fèi)項(xiàng)目或者提高服務(wù)價(jià)格應(yīng)當(dāng)提前公示，以及不得強(qiáng)制捆綁搭售，不得對(duì)同等交易條件的消費(fèi)者實(shí)行不公平定價(jià)等。

    在保護(hù)消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)安全權(quán)和依法求償權(quán)方面，《管理辦法》要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要審慎經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)格區(qū)分自身資產(chǎn)與消費(fèi)者資產(chǎn)；落實(shí)客戶身份識(shí)別和驗(yàn)證，不得為偽造、冒用他人身份的客戶開(kāi)立賬戶；資管業(yè)務(wù)要強(qiáng)化受托管理責(zé)任，不得組織、誘導(dǎo)多個(gè)消費(fèi)者采取歸集資金方式滿足購(gòu)買(mǎi)私募資產(chǎn)管理產(chǎn)品的條件；保險(xiǎn)業(yè)務(wù)要審慎核保、及時(shí)理賠，不得拖延理賠、無(wú)理拒賠。

    銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，《管理辦法》體現(xiàn)了一系列新特點(diǎn)和新要求：一是明確消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主體責(zé)任，系統(tǒng)性提出體制機(jī)制建設(shè)要求；二是遵循同類(lèi)業(yè)務(wù)、同類(lèi)主體統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)原則，加大行政處罰力度；三是治理群眾反映強(qiáng)烈的亂象和突出問(wèn)題，明確劃定行為紅線；四是規(guī)范銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)個(gè)人信息處理行為，使行業(yè)在充分發(fā)揮數(shù)據(jù)價(jià)值的同時(shí)切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者個(gè)人信息安全。

    “《管理辦法》積極回應(yīng)消費(fèi)者和社會(huì)輿論反映強(qiáng)烈的問(wèn)題，依法設(shè)立禁止性規(guī)定，精準(zhǔn)樹(shù)立監(jiān)管‘高壓線’。”銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人舉例，針對(duì)“濫收費(fèi)”“霸王條款”“砍頭息”等問(wèn)題，《管理辦法》規(guī)定不得未經(jīng)消費(fèi)者同意單方開(kāi)通收費(fèi)服務(wù)，不得在協(xié)議約定外變相額外收費(fèi)；不得通過(guò)格式合同不合理加重消費(fèi)者責(zé)任；不得從貸款本金中預(yù)先扣除利息等。

    此外，針對(duì)不當(dāng)催收、暴力催收問(wèn)題，《管理辦法》規(guī)定，實(shí)施委外催收前應(yīng)當(dāng)告知債務(wù)人，不得采取暴力、恐嚇、欺詐等不正當(dāng)手段實(shí)施催收；針對(duì)“核保空心化、理賠核?；?rdquo;問(wèn)題，《管理辦法》規(guī)定保險(xiǎn)公司及時(shí)審慎核保，不得在保險(xiǎn)事故發(fā)生后以不同于核保時(shí)的標(biāo)準(zhǔn)重新對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況進(jìn)行審核；針對(duì)“理賠難”，《管理辦法》規(guī)定不得拖延理賠、無(wú)理拒賠。