針對備受關(guān)注的經(jīng)營貸違規(guī)入樓市問題，銀保監(jiān)會、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、人民銀行26日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》（下稱《通知》），從借款人資質(zhì)核查、信貸需求審核、貸款期限管理、抵押物管理等方面提出嚴格要求。

    業(yè)內(nèi)人士認為，今年以來已在多地施行的相關(guān)政策至此將在全國范圍推進，經(jīng)營貸資金違規(guī)流入樓市迎來全面強監(jiān)管。

    此外，各銀保監(jiān)局、地方住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部門、人民銀行分支機構(gòu)將聯(lián)合開展經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問題專項排查，5月31日前完成排查工作，并加大對違規(guī)問題督促整改和處罰力度。

    違規(guī)將經(jīng)營用途貸款

    投向房地產(chǎn)領(lǐng)域問題突出

    近年來，個人經(jīng)營性貸款、企業(yè)流動資金貸款等經(jīng)營用途貸款在滿足企業(yè)臨時性周轉(zhuǎn)性資金需求、提升企業(yè)持續(xù)運行能力等方面發(fā)揮了積極作用。

    “然而，近期一些企業(yè)和個人違規(guī)將經(jīng)營用途貸款投向房地產(chǎn)領(lǐng)域問題突出，影響房地產(chǎn)調(diào)控政策效果，擠占支持實體經(jīng)濟特別是小微企業(yè)發(fā)展的信貸資源。”有關(guān)部門負責(zé)人在答記者問時表示。

    融360大數(shù)據(jù)研究院李萬斌認為，監(jiān)管層對銀行經(jīng)營貸進行史上最嚴的大面積排查，是從源頭上避免“房抵貸”資金變相流入樓市。今年的重點任務(wù)，并非簡單粗暴地收縮經(jīng)營貸規(guī)模，而是在普惠的同時，對該部分資金流入樓市的各種可能方式進行全面圍追堵截。銀行新增貸款條件、加強抵押物管理、加強貸后資金可疑流向監(jiān)控等，都是較為有力的防范措施。

    和借款人簽訂貸款協(xié)議時

    同時簽訂資金用途承諾函

    針對加強借款人資質(zhì)核查，《通知》提出，加強經(jīng)營用途貸款“三查”，落實好各項授信審批要求，不得向無實際經(jīng)營的空殼企業(yè)發(fā)放經(jīng)營用途貸款。

    對企業(yè)成立時間或受讓企業(yè)股權(quán)時間短于1年，以及持有被抵押房產(chǎn)時間低于1年的借款人，要進一步加強借款主體資質(zhì)審核，對工商注冊、企業(yè)經(jīng)營、納稅情況等各類信息進行交叉驗證，不得以企業(yè)證明材料代替實質(zhì)性審核。

    《通知》要求加強貸款期限管理、加強貸款抵押物管理。對期限超過3年的經(jīng)營用途貸款進一步加強內(nèi)部管理，確保資金真正用于企業(yè)經(jīng)營；要求合理把握貸款抵押成數(shù)，重點審查房產(chǎn)交易完成后短期內(nèi)申請經(jīng)營用途貸款的融資需求合理性。

    易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進認為，近兩年房地產(chǎn)市場炒作過程中出現(xiàn)了一種做法，即先借款買房，然后通過抵押來套取資金，這是一種很隱蔽的“騙貸”模式。對于此類抵押做法進行規(guī)范，有助于打擊“買房—抵押—融資—再買房”的炒房模式。

    為加強貸中貸后管理，《通知》明確要求，在和借款人簽訂貸款協(xié)議時，應(yīng)同時簽訂資金用途承諾函，明確一旦發(fā)現(xiàn)貸款被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域的將立刻收回貸款，壓降授信額度，并追究相應(yīng)法律責(zé)任。

    在加強中介機構(gòu)管理方面，對存在協(xié)助借款人套取經(jīng)營用途貸款行為的中介機構(gòu)，一律不得進行合作；各地住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部門建立房地產(chǎn)中介機構(gòu)和人員違規(guī)行為“黑名單”。

    后續(xù)將加大監(jiān)督檢查力度

    促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展

    嚴控經(jīng)營用途貸款，是否會對企業(yè)和個人的合理融資造成影響？

    有關(guān)部門負責(zé)人表示，當前，一些經(jīng)營用途貸款被違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域，一定程度上擠占了實體經(jīng)濟的信貸資源?！锻ㄖ穱烂C治理此類違規(guī)行為，將釋放更多信貸資源服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展，促進金融與實體經(jīng)濟良性循環(huán)。在后續(xù)工作安排上，各銀保監(jiān)局、地方住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部門、人民銀行分支機構(gòu)要加大對經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問題的監(jiān)督檢查力度，暢通違規(guī)問題投訴舉報方式，及時共享并聯(lián)合排查違規(guī)線索。

    “要將經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)等相關(guān)問題作為各類檢查的重要內(nèi)容，依法嚴格問責(zé)，加強聯(lián)合懲戒，將企業(yè)和個人違規(guī)挪用經(jīng)營用途貸款的相關(guān)行政處罰信息及時納入征信系統(tǒng)。同時，聯(lián)合開展一次經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問題專項排查。”有關(guān)部門負責(zé)人答記者問時說。