本報記者 李冰

    11月19日，中國證券監(jiān)督管理委員會北京監(jiān)管局、北京市地方金融監(jiān)督管理局公布了首批擬納入資本市場金融科技創(chuàng)新試點的16個項目名單，向社會公開征求意見。其中，唯一一個關于數字人民幣相關創(chuàng)新試點項目，引業(yè)界關注。

    北京市網絡法學研究會副秘書長、中國政法大學法治與可持續(xù)發(fā)展研究中心副主任車寧對《證券日報》記者表示，作為前沿科學技術在金融業(yè)務場景的應用，金融科技在極大提高業(yè)務開展效率、完善風險運營手段、增進客戶便利體驗的同時，也在放大和滋生了一定的風險。因此，如何平衡安全與發(fā)展，風控與創(chuàng)新，就成為全行業(yè)所共同面臨的挑戰(zhàn)，在這里，不僅需要有效市場，更需要有為監(jiān)管，而以金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點為代表的制度創(chuàng)新，就成為數字經濟時代金融領域公共基礎設施建設和公共產品提供的重要方面。

    15家機構牽頭申購

    技術涉及區(qū)塊鏈、大數據等

    公告顯示，首批擬納入試點的16個項目中，牽頭申報單位包括了4家市場核心機構、4家證券公司、5家基金管理公司、1家信用評級機構以及1家區(qū)域性股權交易市場運營機構，聯合申報單位包括多家市場核心機構、證券期貨經營機構、銀行以及科技企業(yè)。

    16個項目的技術應用覆蓋了大數據、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等新一代信息技術，以及安全多方計算、聯邦學習、云原生、信創(chuàng)等復合交叉技術應用；業(yè)務場景方面則涵蓋了智能投顧、智能運營、智能交易、智能風控、智能營銷等資本市場各類業(yè)務領域。

    具體來看，分別是中國證券登記結算有限公司申報的中國結算e網通；銀河證券牽頭申報的證券行業(yè)數字人民幣應用場景創(chuàng)新試點；信達證券牽頭申報的基于人工智能的單賬戶配資異常交易監(jiān)測系統(tǒng)、中證數據牽頭申報的證券交易信用風險分析大數據平臺等16個項目。

    其中，涉及數字人民幣項目為中國銀河證券股份有限公司牽頭申報的“證券行業(yè)數字人民幣應用場景創(chuàng)新試點”，工商銀行成為銀河證券的唯一的聯合申報方。

    記者注意到，該項目在創(chuàng)新性描述中表示，創(chuàng)新點主要體現在以下三個方面，第一，應用場景創(chuàng)新，涉及了“數字人民幣購買付費金融服務”、“三方存管體系下數字人民幣投資場外理財產品”及“數字理財錢包體系下數字人民幣投資場外理財產品”三種證券行業(yè)應用場景，以業(yè)務時間來探尋金融創(chuàng)新的方法與路徑；第二，賬戶類型創(chuàng)新，分別涉及銀行證券開立對公數字人民幣錢包；客戶在現有三方存管體系下綁定數字人民幣錢包；客戶開立數字理財錢包；第三，技術創(chuàng)新，利用數字人民幣的特性，將數字人民幣用于證券公司客戶支付和交易業(yè)務中，可以滿足支付和交易中的資金流轉安全、可控，可追溯等要求等。

    車寧稱，“此次公布的證券行業(yè)數字人民幣應用場景創(chuàng)新試點項目，將數字人民幣場景由2B（批發(fā)）、2C（零售）、2G（政府）拓展到2F（金融機構），極大激發(fā)了行業(yè)想象空間。”

    打造“北京樣本”

    預計未來將繼續(xù)擴容

    據了解，公示期滿后，試點機構將結合社會公眾意見對試點項目方案進行修改完善。經社會公示環(huán)節(jié)，未發(fā)現重大風險隱患或者已對相關風險做出防范和補償機制的，將正式納入試點。后續(xù)北京工作組將在中國證監(jiān)會統(tǒng)籌指導下，會同有關部門持續(xù)動態(tài)監(jiān)測試點項目運行情況，及時識別并防范化解潛在風險，適時組織試點項目的階段性評估工作。

    下一步，北京工作組持續(xù)按照首善標準發(fā)揮北京金融科技創(chuàng)新資源和政策優(yōu)勢，穩(wěn)步推進資本市場金融科技創(chuàng)新試點，組織好首批試點項目運行及第二批試點項目的征集遴選工作，持續(xù)為建設國家資本市場金融科技創(chuàng)新監(jiān)管體系提供“北京樣本”。

    車寧表示，從試點項目情況來看，“證監(jiān)會版”監(jiān)管沙盒項目與此前“央行版”監(jiān)管沙盒項目相比，既有繼承與一致，更有創(chuàng)新和特色。一致性一方面表現為大數據、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等通用技術的應用，另一方面也表現為機制上不同類型機構的廣泛參與以及技術對業(yè)務前中后臺生態(tài)閉環(huán)的深刻改造。

    博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博對《證券日報》表示，從整體看，資本市場積極擁抱科技創(chuàng)新，進行數字化改革，大數據、云計算和區(qū)塊鏈等技術手段被運用到清結算、風險分析和金融云等多個場景之中。特別是數字人民幣也首次的拓展到證券行業(yè)，發(fā)揮出其在資金流轉中安全可追溯的特性。預計未來將會繼續(xù)擴容，增加科技在金融領域的實際使用深度。

（編輯 孫倩）