本報(bào)記者 于德良

    2018年，是金融科技經(jīng)歷短暫陣痛曲折發(fā)展的一年，也是行業(yè)經(jīng)過良性洗牌后重?zé)ㄉ鷻C(jī)的一年。

    大潮過后，行業(yè)該何去何從？12月21日，在由天眼論壇主辦的中國金融科技發(fā)展•未來論壇中給出了一些答案。會(huì)上，正式發(fā)布了網(wǎng)貸天眼研究院編撰的《網(wǎng)貸天眼2018互聯(lián)網(wǎng)金融年報(bào)》。

    監(jiān)管助力金融科技回歸本原

    監(jiān)管層在合規(guī)層面連續(xù)兩年的發(fā)力取得了成效，一些不能滿足合規(guī)要求的平臺(tái)逐漸退出歷史舞臺(tái)，行業(yè)集中度上升，頭部平臺(tái)優(yōu)勢(shì)凸顯，行業(yè)走上了良性健康發(fā)展的正軌。

    以網(wǎng)貸行業(yè)為例，《網(wǎng)貸天眼2018互聯(lián)網(wǎng)金融年報(bào)》數(shù)據(jù)顯示，截至今年年底，國內(nèi)網(wǎng)貸平臺(tái)已累計(jì)6678家，其中正常運(yùn)營的平臺(tái)降至1798家；行業(yè)成交額1.92萬億元，環(huán)比下降21.19%；行業(yè)貸款余額首現(xiàn)降勢(shì)，較去年下跌4.18%。另一方面，截至12月中旬，共有6家互金機(jī)構(gòu)掛牌上市。其中有5家互金機(jī)構(gòu)赴海外IPO，還有1家在港股上市。

    北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)助理秘書長張羽指出，隨著北京多數(shù)平臺(tái)自主檢查的完成，“大部分極其不合規(guī)，比如自融假標(biāo)現(xiàn)象基本上已經(jīng)不存在了。”而具體到業(yè)內(nèi)關(guān)心的“三降”問題，張羽表示“到底降多少，降到什么程度，各家平臺(tái)按照什么時(shí)間結(jié)點(diǎn)，我們會(huì)有一個(gè)綜合的考量”。

    “限額”“雙降”等一系列合規(guī)要求，引導(dǎo)一些大標(biāo)平臺(tái)逐步回歸普惠金融本原，也促使部分具備科技先發(fā)優(yōu)勢(shì)的平臺(tái)向技術(shù)型企業(yè)轉(zhuǎn)型。國務(wù)院發(fā)展研究中心金融所副所長陳道富談到監(jiān)管對(duì)金融科技的影響時(shí)表示，“（通過監(jiān)管）我們的金融科技要么走回技術(shù)的這條路，要么回到金融的本原來，重新開始回到金融和科技的融合過程中。”

    同時(shí)，監(jiān)管層越來越多的參與到支持金融科技升級(jí)發(fā)展的過程當(dāng)中，例如征信體系的建設(shè)，在大數(shù)據(jù)云計(jì)算等領(lǐng)域的投入等。“我們把一些數(shù)據(jù)聚合、共享，供大家使用，我們也建立了共享平臺(tái)。”中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)信息科技部副主任李健在談到互金協(xié)會(huì)著力金融科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)時(shí)提到，“要實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)生態(tài)圈。”

    機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存

    隨著金融科技回歸本原，行業(yè)內(nèi)的人力財(cái)力物力會(huì)繼續(xù)向技術(shù)傾斜，大數(shù)據(jù)風(fēng)控、生物特征識(shí)別、人工智能和云計(jì)算等等一系列新技術(shù)的應(yīng)用，將會(huì)衍生出全新的商業(yè)模式和創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)。

    “傳統(tǒng)金融有著交易成本高、效率低、信息不對(duì)稱、欺詐風(fēng)險(xiǎn)等痛點(diǎn)，而金融科技可以很好的解決這些痛點(diǎn)，”國家金融發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任、社科院金融所所長助理?xiàng)顫劦浇鹑诳萍紩r(shí)指出。他表示，“正是由于這樣對(duì)應(yīng)的解決痛點(diǎn)的關(guān)系才使得新金融、金融科技真正具有了生命力”。

    然而，金融科技的發(fā)展道路并不是一條坦途，基礎(chǔ)設(shè)施的不完善，模糊的技術(shù)創(chuàng)新邊界，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是否可控，數(shù)據(jù)隱私問題的考量等，都是金融科技未來發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)。

    北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心副主任、北京大學(xué)國家發(fā)展研究院經(jīng)濟(jì)學(xué)教授沈艷談到金融科技跟金融風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系時(shí)提到，“當(dāng)金融和科技有了更加深度的融合的時(shí)候，金融產(chǎn)品創(chuàng)新的周期在變短，覆蓋大范圍人群的能力變強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)在累積和傳播的速度放大。”這要求金融科技公司要重新審視自身是否具備系統(tǒng)重要性，從而在技術(shù)創(chuàng)新時(shí)留意其帶來的一系列社會(huì)經(jīng)濟(jì)影響。

    監(jiān)管層不斷通過合規(guī)要求和政策支持，積極引導(dǎo)金融科技發(fā)力普惠金融。同時(shí)，日新月異的智能科技使互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)具備了服務(wù)中小微企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，它將越來越多金融行為由線下搬到線上，降低了合作成本，提升了業(yè)務(wù)效率。

    眾多行業(yè)從業(yè)者正不斷將踐行普惠金融的理念深入行業(yè)根本，正如網(wǎng)貸天眼CEO田維贏所說“以合規(guī)為據(jù)，智能為力，脫虛向?qū)嵚涞氐钠栈萁鹑诘膬r(jià)值是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)未來發(fā)展的重中之重。”