■本報記者 冷翠華

    今年以來，數(shù)字化旋風越刮越盛。近日，這股數(shù)字化旋風已經(jīng)刮到了國有大型傳統(tǒng)保險公司身上。

    4月中下旬以來，中國人壽保險（集團）公司和中國人民保險集團先后宣布全面實施數(shù)字化戰(zhàn)略。行業(yè)研究人士認為，數(shù)字化趨勢不可逆轉，這將對險企將產(chǎn)生深遠影響。

    國壽人保

    戰(zhàn)略內(nèi)容較相似

    數(shù)字化革命早已在全球大型企業(yè)中流行，不過保險行業(yè)一直被外界認為相對保守，數(shù)字化進程開啟較晚。但隨著國有大型傳統(tǒng)保險公司的加入，保險行業(yè)的數(shù)字化之旅有望駛入快車道。

    4月16日，在中國人壽信息化建設委員會2018年工作會議上，中國人壽集團董事長楊明生表示：“面對數(shù)字化大勢，中國人壽將全面實施數(shù)字化戰(zhàn)略、明確數(shù)字化戰(zhàn)略框架、完善數(shù)字化創(chuàng)新體制、加大數(shù)字化投入，通過全面推進‘數(shù)字國壽’工程，實現(xiàn)公司經(jīng)營模式的全方位變革。”

    4月27日，人保集團正式宣布全面啟動數(shù)字化戰(zhàn)略，積極邁出數(shù)字化轉型步伐。人保集團副總裁唐志剛對《證券日報》記者表示，人保集團與IBM展開戰(zhàn)略合作，已經(jīng)制定完成了從2018年到2022年的數(shù)字化戰(zhàn)略五年方案，現(xiàn)在將開啟具體落實這一方案的階段，人保集團各子公司都將積極參與數(shù)字化轉型。

    《證券日報》記者發(fā)現(xiàn)，從數(shù)字化戰(zhàn)略的內(nèi)容來看，國壽集團和人保集團較為相似，都是從客戶體驗、業(yè)務運營及商業(yè)模式三個方面來實施。同時，對于傳統(tǒng)險企來說，數(shù)字化轉型很難只靠單打獨斗，因此，傳統(tǒng)險企都在擴大朋友圈，國壽集團與百度、阿里巴巴、騰訊以及京東等企業(yè)建立了合作關系，而人保集團則與IBM公司、華為、螞蟻金服、東軟集團以及網(wǎng)易簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議。

    事實上，保險行業(yè)已經(jīng)有諸多公司開啟了數(shù)字化轉型戰(zhàn)略，比如，同方全球在2015年就明確了全數(shù)字平臺發(fā)展戰(zhàn)略，持續(xù)加強對數(shù)字化發(fā)展的投入。去年年底其推出智能個險系統(tǒng)，是集在線銷售、在線服務、在線運營為一體的綜合數(shù)字化平臺，“截至去年年底，代理人渠道96%的業(yè)績通過該平臺獲得。”該公司負責人表示。同時，自2016年起，華泰人壽啟動二次轉型，數(shù)字化戰(zhàn)略落地，今年其兩大戰(zhàn)略重點即“業(yè)務協(xié)同”和“數(shù)字化”。

    正如楊明生所說，當前數(shù)字化正以席卷一切的力量，重塑著人類的生活方式和商業(yè)生態(tài)，引發(fā)了全社會范圍內(nèi)技術、制度、文化的深刻革命。業(yè)內(nèi)人士認為，對于保險業(yè)來說，數(shù)字化轉型勢不可擋，越來越多的險企正積極擁抱數(shù)字化。多家險企負責人表示，將加大數(shù)字化投入，但對于投入的規(guī)模量級，卻沒有險企愿意透露。

    數(shù)字化有助降低成本

    但實施尚存挑戰(zhàn)

    數(shù)字化潮流不可逆，而且數(shù)字化也給險企帶來了短期內(nèi)看得見的益處。例如，提升顧客滿意度、降低展業(yè)成本等，但險企實施數(shù)字化戰(zhàn)略也存在一些挑戰(zhàn)，數(shù)字化對險企的長遠影響可能會發(fā)生更加復雜。

    全球同方負責人表示，保險的數(shù)字化進程不是簡單的流程改造或個別的產(chǎn)品“觸網(wǎng)”，而是以科技驅動，推進公司從戰(zhàn)略、文化至組織、能力各方面的價值鏈重塑。有業(yè)內(nèi)人士指出，數(shù)字化戰(zhàn)略需要建立數(shù)據(jù)引導決策的思維，采用數(shù)字技術優(yōu)化運營流程，應用數(shù)字化手段加強服務，提升客戶體驗。同時，除了提出目標和概念，還需要在落實中有所突破，例如，險企必須突破傳統(tǒng)的經(jīng)營思維，要真正落實服務客戶的意識，如果服務意識跟不上，即使險企的技術手段進步了，仍難以提升客戶滿意度。

    險企數(shù)字化轉還可能受制于人才的匱乏。相關研究表明，目前中國的保險企業(yè)在人才和組織方面仍普遍面臨數(shù)字化人才短缺、未能建立適應自身發(fā)展階段的數(shù)字化組織架構等痛點。既懂得保險業(yè)務，同時在大數(shù)據(jù)分析能力、數(shù)字化管理能力等方面又有所長的綜合性人才還較為缺乏。

    此外，數(shù)字化對險企的短期影響和長期影響并不一樣，長遠影響可能更加復雜?！蹲C券日報》記者查詢公開資料發(fā)現(xiàn)，麥肯錫去年在一份報告中提及一個案例——汽車保險是最先受到數(shù)字技術影響的保險板塊，在過去五年中，美國汽車保險公司的利潤平均減少了42億美元，其中費用和損失持續(xù)超過保險費。如果險企未能使用數(shù)字技術來提高效率和有效性，那么他們要面對的可能是進一步的年度利潤下降，降幅約在0.5%和1%之間。而如果數(shù)字化進程較為領先，短期內(nèi)可以幫助險企改善利潤。

    “我們的研究表明，通過數(shù)字化現(xiàn)有業(yè)務，一個大型險企可以在五年內(nèi)將利潤翻倍”，麥肯錫報告指出。然而，從長期來看，傳統(tǒng)業(yè)務的收益將遭遇沖擊，因為傳感器和遠程信息處理的使用或使得自動駕駛汽車將責任轉移給制造商，從而風險更小。15年后，個人汽車傳統(tǒng)保險線的利潤可能比峰值下降40%或更多。

    因此，對于險企來說，積極實施數(shù)字化轉型是當前的必選動作，而從長遠看，也需要應對數(shù)字化帶來的新挑戰(zhàn)。