本報記者 冷翠華

    1月31日，由中國保險學會、中國保險創(chuàng)新研究院、保險家智庫主辦，金融壹賬通承辦的“智能風控共筑保險業(yè)防火墻——中國首屆保險科技應用論壇暨保險智能風控實驗室成立儀式”在京舉行。本次論壇從行業(yè)發(fā)展、技術應用及法律層面闡述行業(yè)風控需求，探討保險行業(yè)的風控現(xiàn)狀、前景以及應用場景，全方位地為保險公司風控提供解決方案。

    為有效推動“智能風控”與保險行業(yè)深度融合，促進行業(yè)健康、快速、穩(wěn)步發(fā)展，中國保險學會與金融壹賬通在本次論壇上共同發(fā)起成立了“保險智能風控實驗室”，共同打造保險風控研究和實踐的智慧平臺。

    科技賦能保險風險防控

    中國保險監(jiān)督管理委員會前副主席魏迎寧在論壇上指出，2017年是保險業(yè)嚴格監(jiān)管的一年，保監(jiān)會堅持“保險業(yè)姓保，保監(jiān)會姓監(jiān)”，陸續(xù)發(fā)布了“1+4”系列文件，扎實推進保險業(yè)轉型與改革，堅持強監(jiān)管、防風險、治亂項、補短板，服務實體經濟，充分發(fā)揮了保險長期穩(wěn)健風險管理和保障功能。

    中國保險學會會長姚慶海表示，新技術的引入將促使我國保險業(yè)運營和管理的質態(tài)發(fā)生巨大變化，保險創(chuàng)新與科技的深度結合將全面地改變保險業(yè)面貌。我國多家險企正逐步通過大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術手段在甄別欺詐案件，開展理賠等環(huán)節(jié)進行風險控制。為促進新技術在保險行業(yè)的廣泛應用，保險行業(yè)需要搭建起跨行業(yè)合作平臺，通過跨界標準制定、課題研究、產品研發(fā)等形式，促進保險與科技深度融合，推動保險行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。

    北京大學教授兼北京大數(shù)據(jù)研究院保險大數(shù)據(jù)中心主任趙占波認為，利用大數(shù)據(jù)技術，保險行業(yè)可以突破當前的可保風險和不可保風險的界限，讓原先無法承保的風險轉變?yōu)榭杀ｏL險，從而擴大保險行業(yè)的業(yè)務經營范圍。例如在車險行業(yè)，通過利用大數(shù)據(jù)技術，保險公司可使承保的車輛變?yōu)橐苿拥臄?shù)據(jù)源，獲得用戶實時和動態(tài)信息，并據(jù)此進行數(shù)據(jù)分析與挖掘，從而對原先難以承保的車險有更合理和準確的定位與設計，滿足用戶和公司雙方的需求。因此，大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術的日趨成熟為保險業(yè)提高風控能力帶來了新契機。

    中國保險報業(yè)股份有限公司董事長趙健指出，隨著互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的發(fā)展，保險科技已經全面滲透到研發(fā)、銷售、全保、理賠等各個保險環(huán)節(jié)，成為行業(yè)轉向高質量發(fā)展的一道亮點風景線。保險科技的探索發(fā)展尤其是人工智能的成熟，以及保險公司數(shù)據(jù)的海量積累，為保險反欺詐工作的開展，帶來了新的契機。通過建立相關模型，對欺詐案件的特點通過系統(tǒng)化的方法，以定量的方式來評估案件風險的高低，可以有效的消除反欺詐的過程中人為的不確定因素，提高識別的準確性，同時降低風險的成本，節(jié)省大量的人力資源。

    作為本次論壇的承辦方，金融壹賬通董事長兼CEO葉望春介紹道，作為平安金融科技應用的探索者和實踐者，金融壹賬通積極將金融科技運用到保險領域，2017年9月6日在國家會議中心發(fā)布了“智能保險云”，推出了“智能認證”和“智能閃賠”兩大產品，為保險行業(yè)賦能，并在實踐中取得了良好的效果。在投保領域，幫助各大保險機構實現(xiàn)了客戶30分鐘快速投保的可能，大大低于行業(yè)平均15小時；退保率僅為1.4%，遠低于行業(yè)4%的退保率。實踐證明，以大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算為代表的前沿科技將對保險產品的推薦、理賠、運營有重大的影響。

    全國中小財產保險公司聯(lián)席會主任兼華安財產保險股份有限公司執(zhí)行董事兼總裁童清作為中小產險公司代表，指出了目前中小保險機構面臨著理賠成本偏高、傳統(tǒng)思維和做法無法滿足客戶服務需求的困難，急切需要借助先進科技的力量進行破局。為此，他希望金融壹賬通能夠以華安財險作為試點，用先進的金融科技助其提升服務客戶的能力。“目前已有12家中小保險公司與金融壹賬通簽訂協(xié)議，實踐證明，金融壹賬通的科技實力，對中小保險機構提升客戶滿意度、提高理賠效率，降低理賠成本有著顯著的效果。”

    未來保險風險防控是重中之重

    2017年保險業(yè)發(fā)展穩(wěn)中向好，據(jù)保監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2017年全行業(yè)共實現(xiàn)原保險保費收入3.6萬億元，同比增長18.16%。保險業(yè)資產總量16.75萬億元，較年初增長10.80%。同時，保險風險防范工作得到了國家的大力推進。保監(jiān)會相繼公開發(fā)布了《關于進一步加強保險業(yè)風險防控工作的通知》、《關于進一步加強保險監(jiān)管維護保險業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展的通知》、《反保險欺詐指引》等重要文件。

    在《反保險欺詐指引》文件中明確指出，保險信息技術公司應建立多險種的智能化反欺詐信息管理平臺，為保險行業(yè)欺詐風險的分析和預警監(jiān)測提供支持。“如何構建科學有效的反欺詐體制機制，已成為保險行業(yè)亟需解決的問題。”保監(jiān)會有關部門負責人就《關于加強反保險欺詐工作的指導意見》回答記者提問時曾經指出。

    中國人民財產保險股份有限公司原副總裁兼中國保險學會副秘書長王和指出，科技的日新月異，創(chuàng)新的層出不窮，在為金融保險的發(fā)展提供新動力的同時，也帶來了新風險。如果風險不能得到有效防范，那么，創(chuàng)新就失去了本來意義，更可能事與愿違。金融風險具有較強的特殊性，這種特殊性體現(xiàn)在“時空”概念上，從某種意義上講，金融風險是一種時空風險的二次方，這是金融風險復雜的邏輯基礎?？萍?，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)的出現(xiàn)，給了金融創(chuàng)新以無限的想象空間，不僅能夠提高效率，更創(chuàng)造了可能。同時，也給金融風險防控提供了全新的機遇和途徑。

    論壇上，新疆前海聯(lián)合財產保險股份有限公司與金融壹賬通就車險理賠云服務進行現(xiàn)場簽約。前海產險常務副總裁李軍在表示：“我們相信金融壹賬通的專業(yè)能力，相信它對行業(yè)的情懷，相信金融壹賬通的科技支持能使我們的客戶得到更優(yōu)良的服務，讓我們的風控筑造得更好。”

    智能風控實驗室創(chuàng)領保險風控新概念

    近幾年，保險欺詐一直是風險防控的痛點，而隨著科技的不斷進步，保險欺詐手段也變得日益專業(yè)化、隱蔽化、高科技化。提高風控能力需要找到新的突破口，構建保險業(yè)健康的發(fā)展格局既是迫在眉睫、亦處于風口之上。

    “保險智能風控實驗室”的成立有望成為解決保險業(yè)欺詐這一痛點的新突破口，助力行業(yè)打造覆蓋保險業(yè)務全流程的智能風險防控體系，成為促進行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的助推器。“保險智能風控實驗室”將全面開展保險反欺詐、反滲漏相關研究與推廣活動，組織保險反欺詐、反滲漏風險與保險高峰論壇，進一步提升我國保險風險防控研究水平。

    據(jù)了解，“保險智能風控實驗室”將在中國保險學會的指導下，在金融壹賬通“智能保險云”技術的支持下，研究建立多險種的智能化反欺詐系統(tǒng)，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等技術優(yōu)勢，為保險業(yè)欺詐風險的分析和預警監(jiān)測提供支持。