新時(shí)代、新形勢(shì)背景下，建行正在掀起新一輪戰(zhàn)略布局。今年5月份，建行發(fā)布普惠金融戰(zhàn)略，將普惠金融業(yè)務(wù)提升到全行戰(zhàn)略高度，將目光從“雙大”轉(zhuǎn)向“雙小”。

    “經(jīng)過(guò)反復(fù)思考，我們認(rèn)為在新的時(shí)代背景下，應(yīng)該面向藍(lán)海、面向大眾、面向草根，在鞏固好傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)的同時(shí)做出戰(zhàn)略調(diào)整。”5月2日，在建行普惠金融戰(zhàn)略啟動(dòng)大會(huì)上，建行董事長(zhǎng)田國(guó)立如是說(shuō)。

    去年11月份，建行率先進(jìn)入住房租賃市場(chǎng)，并已經(jīng)取得階段性成果。至此，“住房租賃”與“普惠金融”形成雙輪驅(qū)動(dòng)，同時(shí)，金融科技的發(fā)展又與兩大戰(zhàn)略形成相互支撐。用“雙小”連接和承接“雙大”，用住房租賃連接和承接住房按揭，用金融科技連接和承接對(duì)公對(duì)私業(yè)務(wù)，建行的戰(zhàn)略新布局已經(jīng)全面鋪開(kāi)，正在形成自己的差異性和綜合性競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

    實(shí)施普惠金融戰(zhàn)略

    服務(wù)小微企業(yè)

    田國(guó)立指出，建行發(fā)展普惠金融，是積極響應(yīng)中央要求，主動(dòng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，順應(yīng)發(fā)展大勢(shì)，也是規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)的重大舉措。

    在過(guò)去，建行一直實(shí)施的是以依托大行業(yè)、大企業(yè)為核心的“雙大”經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略；如今，國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)已經(jīng)發(fā)生了巨大變化，經(jīng)濟(jì)金融格局也在不斷改變。建行也已經(jīng)認(rèn)識(shí)到，傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)正在被蠶食。

    目前，國(guó)民經(jīng)濟(jì)投資拉動(dòng)的格局正在發(fā)生演變，伴隨著投資拉動(dòng)的動(dòng)能衰減和消費(fèi)時(shí)代的到來(lái)，建行依賴(lài)的傳統(tǒng)大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目明顯減少，且持續(xù)產(chǎn)生的增量有限。而另一方面，金融新生業(yè)態(tài)在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的催生下快速誕生與迭代，在不斷沖擊著傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)。

    對(duì)此，建行看到了未來(lái)市場(chǎng)的增長(zhǎng)點(diǎn)將更多地依賴(lài)于無(wú)數(shù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新興主體和成長(zhǎng)主體，因而提出了“雙小”戰(zhàn)略，實(shí)施普惠金融戰(zhàn)略計(jì)劃。

    田國(guó)立指出，“雙小”戰(zhàn)略指小行業(yè)、小企業(yè)。小行業(yè)不是指容量小的行業(yè)，而是行業(yè)細(xì)分和演進(jìn)狀態(tài)下的小行業(yè)，這是專(zhuān)業(yè)化和精細(xì)化的結(jié)果，并不代表小眾市場(chǎng)，而是大眾市場(chǎng)。小企業(yè)則是指海量的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)等市場(chǎng)主體。

    2017年，建行率先成立了普惠金融事業(yè)部，搭建“三級(jí)”垂直組織架構(gòu)，將普惠金融服務(wù)機(jī)構(gòu)向一、二級(jí)分行以及縣城、鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸，全部37家一級(jí)分行、超過(guò)120家二級(jí)分行設(shè)立普惠金融事業(yè)部，110家網(wǎng)點(diǎn)升級(jí)成為普惠金融特色支行。

    在田國(guó)立看來(lái)，普惠金融戰(zhàn)略的落腳點(diǎn)和實(shí)施核心是平臺(tái)經(jīng)營(yíng)、數(shù)據(jù)經(jīng)營(yíng)，以金融科技為支撐，由單一提供金融產(chǎn)品到搭建外部交互開(kāi)放、內(nèi)部充分整合的平臺(tái)，進(jìn)而為市場(chǎng)和客戶(hù)服務(wù)，增強(qiáng)客戶(hù)粘性和認(rèn)同，產(chǎn)生流量和交易，拓廣拓深經(jīng)營(yíng)空間和未來(lái)市場(chǎng)。

    為此，建行推出了“小微快貸”模式，實(shí)現(xiàn)從貸款申請(qǐng)、審批、簽約到支用，全流程網(wǎng)絡(luò)化、自主化操作。同時(shí)，客戶(hù)可自主支用，隨借隨還，進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本。據(jù)介紹，截至2018年4月底，“小微快貸”累計(jì)為28萬(wàn)戶(hù)小微企業(yè)提供2800多億元貸款支持。

    進(jìn)入住房租賃領(lǐng)域

    踐行房住不炒

    從“要買(mǎi)房，到建行”到“要租房，到建行”，建行一直起著引領(lǐng)作用。去年11月份以來(lái)，建行在佛山、深圳、廣州、東莞等地推出多項(xiàng)住房租賃相關(guān)業(yè)務(wù)，給專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、住房租賃項(xiàng)目、個(gè)人租客提供全方位的金融支持，并上線(xiàn)了租賃服務(wù)平臺(tái)“CCB建融家園”，建行住房租賃業(yè)務(wù)在全國(guó)多地落地開(kāi)花。6月15日，建信住房服務(wù)有限責(zé)任公司開(kāi)業(yè)，標(biāo)志著建行住房租賃服務(wù)進(jìn)入新階段。

    “建設(shè)銀行作為國(guó)有大行，落實(shí)中央的金融工作部署，在推動(dòng)租購(gòu)并舉市場(chǎng)制度建設(shè)當(dāng)中履行大行的社會(huì)責(zé)任，來(lái)推動(dòng)這項(xiàng)制度的形成和培育。”今年3月28日，在建行2017年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，談及進(jìn)入住房租賃市場(chǎng)的考慮，建行行長(zhǎng)王祖繼表示，建行從政策的角度履行大行的社會(huì)責(zé)任，同時(shí)也培養(yǎng)未來(lái)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)。

    目前，建行已經(jīng)打造出集五大共享系統(tǒng)于一體的住房租賃綜合服務(wù)平臺(tái)。包括在市場(chǎng)監(jiān)督管理方面建設(shè)的住房租賃監(jiān)管服務(wù)系統(tǒng)和監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)，在推動(dòng)市場(chǎng)規(guī)范成熟方面建設(shè)的支持多主體運(yùn)營(yíng)的政府公共住房服務(wù)系統(tǒng)、企業(yè)租賃服務(wù)管理系統(tǒng)以及住房租賃服務(wù)共享系統(tǒng)。通過(guò)構(gòu)建囊括房屋租售、社區(qū)服務(wù)、金融服務(wù)以及其他創(chuàng)新模塊的一站式住房租賃金融生態(tài)圈，為政府機(jī)構(gòu)、租賃企業(yè)、租客、房東等住房租賃相關(guān)主體提供“全鏈條”產(chǎn)品和服務(wù)。

    此外，截至2018年6月末，建設(shè)銀行已與超過(guò)320個(gè)地級(jí)及以上行政區(qū)簽訂合作協(xié)議。其中，在武漢、福州等180個(gè)地級(jí)及以上行政區(qū)與地方政府搭建了住房租賃監(jiān)管服務(wù)系統(tǒng)，為政府監(jiān)管規(guī)范租賃市場(chǎng)提供了保障，輔助政策落地，提升監(jiān)管能力；在北京、深圳等200多個(gè)地級(jí)及以上行政區(qū)為企業(yè)、個(gè)人搭建了住房租賃交易服務(wù)系統(tǒng)，通過(guò)市場(chǎng)化運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)供需雙方信息的高效、準(zhǔn)確對(duì)接，為企業(yè)、個(gè)人提供規(guī)范高效共享的服務(wù)系統(tǒng)和保障性支持。

    目前，建設(shè)銀行已經(jīng)與近1500家企業(yè)開(kāi)展了租賃市場(chǎng)合作；平臺(tái)已累計(jì)上線(xiàn)房源46萬(wàn)余套，出租近10萬(wàn)套。市場(chǎng)作用及政府管理有機(jī)統(tǒng)一的住房租賃服務(wù)體系架構(gòu)正逐步形成。

    與此同時(shí)，建行還攜手政府、企業(yè)，合作打造長(zhǎng)租社區(qū)，積極倡導(dǎo)“房子是用來(lái)住的租挺好”“長(zhǎng)租即長(zhǎng)住長(zhǎng)住即安家”的住房新理念，讓租房逐漸成為居民享受美好生活新的選擇，廣州、深圳、武漢等城市前期落地項(xiàng)目取得良好市場(chǎng)反響。

    金融科技助力雙輪驅(qū)動(dòng)

    無(wú)論是住房租賃，還是普惠金融，均離不開(kāi)金融科技的保駕護(hù)航。今年4月18日，建行發(fā)起設(shè)立的金融科技公司建信金融科技掛牌，把建行總行直屬的開(kāi)發(fā)中心、研發(fā)中心全部裝進(jìn)金融科技公司，意在搭建同業(yè)合作共享平臺(tái)，把建行的科技成果對(duì)外輸出，打造同業(yè)合作生態(tài)。

    田國(guó)立指出，“雙小”戰(zhàn)略與“雙大”的根本不同在于平臺(tái)建設(shè)，“雙大”更多是個(gè)性化服務(wù)，而“雙小”則在于平臺(tái)上的資源整合。以金融科技應(yīng)用為支撐，通過(guò)客戶(hù)聚合、場(chǎng)景接入、數(shù)據(jù)集成、輸出產(chǎn)品，從而實(shí)現(xiàn)服務(wù)。

    近年來(lái)，建行以科技為支撐，積極借助大數(shù)據(jù)和“互聯(lián)網(wǎng)+”等新技術(shù)新手段，開(kāi)展產(chǎn)品與服務(wù)模式創(chuàng)新，不斷豐富和完善普惠金融體系產(chǎn)品，積極支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

    比如依托“新一代”優(yōu)勢(shì)，建行運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，整合小微企業(yè)和企業(yè)主在建行的資金結(jié)算、交易流水、存款投資等各類(lèi)信息，并積極對(duì)接政府相關(guān)數(shù)據(jù)平臺(tái)，利用人行征信、水務(wù)、工商、海關(guān)等公共信息，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)“畫(huà)像”，提前授信，并基于相關(guān)信息對(duì)企業(yè)貸后經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，做到風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)。

    田國(guó)立指出，普惠金融平臺(tái)，面向客戶(hù)的是金融產(chǎn)品、交易服務(wù)、綜合服務(wù)等，可搭建基于客戶(hù)視角的金融產(chǎn)品超市，形成供應(yīng)齊全、優(yōu)勢(shì)突出、組合多元的產(chǎn)品體系，滿(mǎn)足客戶(hù)信貸融資、資金結(jié)算、投資理財(cái)、在線(xiàn)ERP、融資與融智、線(xiàn)上與線(xiàn)下相結(jié)合的一站式金融需求。運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)，促進(jìn)傳統(tǒng)貿(mào)易融資向依托產(chǎn)業(yè)鏈的“交易金融”模式跨越，實(shí)現(xiàn)資金流、信息流和物流“三流閉環(huán)”，持續(xù)開(kāi)展數(shù)據(jù)挖掘利用，擴(kuò)大客戶(hù)服務(wù)范圍。

    “銀行系的金融科技公司基于對(duì)金融多年的理解，再加上市場(chǎng)化運(yùn)作的商業(yè)模式，我認(rèn)為我們會(huì)直接登頂。我們的定位和使命是，賦能傳統(tǒng)金融的實(shí)踐者，鏈接整個(gè)資源的連接者以及引領(lǐng)銀行轉(zhuǎn)型的推動(dòng)者。”建信金融科技有限公司副總裁姜俊日前在2018年中國(guó)金融科技前沿論壇上如是說(shuō)。-CIS-