■本報記者 毛宇舟

    7月11日，中國銀行業(yè)協(xié)會在京發(fā)布《2018中國銀行業(yè)發(fā)展報告》，報告指出，2018年銀行業(yè)將以服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，打好防控金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)，全面推進(jìn)銀行業(yè)改革開放，努力推行業(yè)由高速增長向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變。

    中國銀行業(yè)協(xié)會專職副會長潘光偉表示，近年來，銀行正在從粗放式發(fā)展向精細(xì)化管理、高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型。秉承工匠精神，中國銀行業(yè)協(xié)會已經(jīng)連續(xù)8年對外發(fā)布行業(yè)發(fā)展報告，報告記錄了銀行人共同砥礪奮進(jìn)的足跡。

    資產(chǎn)擴(kuò)張速度放緩

    報告指出，2017年金融監(jiān)管的常態(tài)化，理順了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的擴(kuò)展邏輯，資產(chǎn)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出三個特點(diǎn)。一是資產(chǎn)增速進(jìn)一步放緩。截至2017年底，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到252萬億元，同比增長8.7%，增速較2016年末下降7.1個百分點(diǎn)，自2001年以來首次降至個位數(shù)，資產(chǎn)增速進(jìn)一步放緩。

    同時，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。隨著原銀監(jiān)會“三三四十”等專項治理活動的推進(jìn)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項貸款占總資產(chǎn)的比重穩(wěn)步回升，同業(yè)業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)持續(xù)收縮，銀行業(yè)回歸本源、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。截至2017年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放各項貸款129萬億元，同比增長12.4%，高于同期資產(chǎn)增速3.7個百分點(diǎn)。同業(yè)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)則呈收縮態(tài)勢，2017年，同業(yè)資產(chǎn)和負(fù)債自2010年來首次收縮，同業(yè)理財比年初凈減少3.4萬億元。

    此外，資產(chǎn)質(zhì)量趨于穩(wěn)定。隨著宏觀經(jīng)濟(jì)基本面的改善，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險抵御能力穩(wěn)步提升，資產(chǎn)質(zhì)量趨于穩(wěn)定。截至2017年底，商業(yè)銀行不良貸款余額為1.71萬億元，不良貸款率1.74%，連續(xù)五個季度穩(wěn)定在1.74%的水平，但仍需重點(diǎn)關(guān)注部分區(qū)域和行業(yè)不良風(fēng)險暴露情況。

    隨著我國經(jīng)濟(jì)由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段及監(jiān)管部門嚴(yán)監(jiān)管的推進(jìn)，未來表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)仍將是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的重點(diǎn)和方向。2018年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將圍繞公司業(yè)務(wù)、個人業(yè)務(wù)進(jìn)一步做精做細(xì)做實(shí)，同業(yè)業(yè)務(wù)、非標(biāo)業(yè)務(wù)則需積極謀取轉(zhuǎn)型，更好地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。

    中間業(yè)務(wù)方面，受行業(yè)監(jiān)管政策趨嚴(yán)、債券和資本市場波動、同比高基數(shù)等因素影響，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展呈現(xiàn)穩(wěn)中略降的態(tài)勢。

    預(yù)計2018年商業(yè)銀行傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)收入將企穩(wěn)改善，主要不利因素在2018年進(jìn)一步放大的可能性較小，銀行卡類和支付結(jié)算類增長前景繼續(xù)看好。新型中間業(yè)務(wù)發(fā)展將以規(guī)范穩(wěn)健為主旨，各項業(yè)務(wù)分化態(tài)勢也會進(jìn)一步延續(xù)，理財業(yè)務(wù)逐漸回歸資產(chǎn)管理本質(zhì)、投行業(yè)務(wù)需求增加、企穩(wěn)可期、托管業(yè)務(wù)增長渠道有待進(jìn)一步開辟。

    信用風(fēng)險不容忽視

    在報告的第十一章，羅列了商業(yè)銀行2018年將面臨的六個方面的風(fēng)險問題。分別為，經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域結(jié)構(gòu)性矛盾依然存在；下游行業(yè)盈利能力下滑蘊(yùn)含潛在風(fēng)險；房地產(chǎn)行業(yè)信用風(fēng)險需要加以關(guān)注；部分區(qū)域資產(chǎn)質(zhì)量運(yùn)行態(tài)勢仍不明朗；企業(yè)過度融資問題有所顯現(xiàn)；市場風(fēng)險與信用風(fēng)險可能產(chǎn)生的交叉感染加大風(fēng)控壓力。

    報告指出，2017年以來，監(jiān)管部門對房地產(chǎn)的調(diào)控不斷加碼，隨著房地產(chǎn)市場步入調(diào)整期，行業(yè)政策持續(xù)收緊，房地產(chǎn)市場銷售步入下行通道，部分企業(yè)資金回籠速度開始減慢，同時，房企在國內(nèi)的融資也受到了較為嚴(yán)格的限制，增量資金的來源受到較大影響。

    預(yù)計未來熱點(diǎn)城市限購、限貸、限價等政策短期內(nèi)不會放松，短期內(nèi)市場景氣程度改觀的余地不大，2018年房地產(chǎn)企業(yè)資金鏈壓力加大，潛在風(fēng)險有所上升。

    金融控股公司是大勢所趨

    《中國銀行業(yè)發(fā)展報告（2018）》顯示，本世紀(jì)初，金融控股公司在我國初具雛形，經(jīng)過十幾年的發(fā)展，已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)綜合經(jīng)營的主要方式之一。十多年來其控股狀態(tài)、業(yè)務(wù)范圍、發(fā)展程度等均已發(fā)生顯著變化，呈現(xiàn)出主體多元、形態(tài)多樣、結(jié)構(gòu)復(fù)雜等特征。金融控股公司在國內(nèi)發(fā)展歷史不長，卻已成為類型豐富的市場主體，這既是金融控股模式的內(nèi)在優(yōu)勢使然，也是在外部環(huán)境下獲取競爭力的戰(zhàn)略必然。

    金融控股公司借助牌照優(yōu)勢為客戶提供全周期、一站式金融服務(wù)，更好地滿足客戶多元化需求、形成協(xié)同效應(yīng)，對提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率具有重要意義。但由于分業(yè)監(jiān)管體制、公司治理不完善、市場亂象等因素，金融控股公司發(fā)展仍面臨一些困境和潛在風(fēng)險。少數(shù)金融控股公司存在套利行為，擾亂金融市場秩序，帶來較大的風(fēng)險隱患。同時金融控股平臺的快速擴(kuò)容帶來一系列新情況、新問題，成為交叉性金融風(fēng)險的重要來源之一。

    報告指出，金融控股公司借助監(jiān)管漏洞，進(jìn)行虛假注資和循環(huán)注資，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)資本不實(shí)，無法切實(shí)抵御風(fēng)險。如安邦保險，虛假注資規(guī)模達(dá)到了619億元，其真實(shí)資本金僅為10.96億元。

    而健全的法律法規(guī)和完善的監(jiān)管體系是推動金融控股公司良性持續(xù)健康發(fā)展的外部基礎(chǔ)。未來，應(yīng)加快金融控股公司監(jiān)管立法，完善金融監(jiān)管體系建設(shè)，構(gòu)建多元化的金融監(jiān)管指標(biāo)體系。