本報(bào)記者 丁蓉 見(jiàn)習(xí)記者 張美娜

    5月17日至18日，2025清華五道口全球金融論壇在深圳召開(kāi)。在“主題討論十二：普惠金融促進(jìn)包容共進(jìn)”上，與會(huì)嘉賓從不同角度分享了對(duì)普惠金融的見(jiàn)解，并對(duì)普惠金融的發(fā)展提出了前瞻性建議。

    六方面推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展

    什么是普惠金融？中國(guó)人民銀行信貸市場(chǎng)司司長(zhǎng)彭立峰表示，2015年末國(guó)務(wù)院發(fā)布了《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》，其中對(duì)中國(guó)普惠金融的內(nèi)涵做了界定，那就是“立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)”。從上述定義可以看到，小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。

    全國(guó)社會(huì)保障基金理事會(huì)原副理事長(zhǎng)、深圳市金融穩(wěn)定發(fā)展研究院理事長(zhǎng)王忠民認(rèn)為，在A(yíng)I時(shí)代，金融發(fā)展秉持共同發(fā)展、分享的邏輯，其普惠共融體現(xiàn)在多目標(biāo)一致，即宏觀(guān)目標(biāo)和微觀(guān)目標(biāo)、產(chǎn)業(yè)鏈中鏈主目標(biāo)與鏈群目標(biāo)、企業(yè)目標(biāo)和個(gè)人家庭資產(chǎn)目標(biāo)之間存在一致性。

    什么是成功的普惠金融？“成功的普惠金融至少在以下六個(gè)方面要取得明顯進(jìn)展：基礎(chǔ)金融服務(wù)更加普及、經(jīng)營(yíng)主體融資更加便利、金融服務(wù)鄉(xiāng)村發(fā)展更加有力、金融消費(fèi)者教育和保護(hù)機(jī)制更加健全、金融風(fēng)險(xiǎn)防控更加有力和普惠金融配套機(jī)制更加完善。”彭立峰補(bǔ)充道。

    王忠民進(jìn)一步表示，從社?；饳C(jī)構(gòu)投資者身份的角度看，普惠的第一要義就是管理好受益人的養(yǎng)老金，以收益率高、風(fēng)險(xiǎn)低、長(zhǎng)期可持續(xù)為目標(biāo)，為受益人在退休領(lǐng)取養(yǎng)老金的時(shí)候，提供較強(qiáng)的財(cái)務(wù)支持。

    破解弱勢(shì)群體信貸難題

    針對(duì)上述中國(guó)普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象，彭立峰介紹，對(duì)于中國(guó)的一些弱勢(shì)群體，比如青年女性、老年人以及小微企業(yè)在信貸方面，要充分發(fā)揮中央銀行、金融機(jī)構(gòu)和一些配套制度的建設(shè)作用。

    在貨幣政策方面，中國(guó)人民銀行設(shè)立了支農(nóng)支小再貸款，地方法人銀行在向小微企業(yè)和農(nóng)戶(hù)發(fā)放貸款后，可以向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)?jiān)儋J款支持。

    在信貸產(chǎn)品方面，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，并且不斷優(yōu)化創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策，降低貸款門(mén)檻，提高貸款額度，支持女性青年等重點(diǎn)群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)，支持吸納重點(diǎn)群體就業(yè)的小微企業(yè)融資。

    在支持小微企業(yè)融資方面，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展服務(wù)能力提升工程，建立敢貸愿貸能貸會(huì)貸機(jī)制，通過(guò)在內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)、盡職免責(zé)、績(jī)效考核方面作出一些改革，使得金融機(jī)構(gòu)在支持小微企業(yè)信貸方面能有一些差異化的安排。同時(shí)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)合理運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算手段，提升精準(zhǔn)獲客能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

    在相關(guān)的配套制度方面，彭立峰強(qiáng)調(diào)，在信息共享方面，金融機(jī)構(gòu)要和稅務(wù)海關(guān)、政府部門(mén)加強(qiáng)信息共享，這樣可以利用AI技術(shù)對(duì)信貸客戶(hù)進(jìn)行更精準(zhǔn)畫(huà)像。在相關(guān)配套制度多方面相互配合下，國(guó)內(nèi)普惠金融發(fā)展取得了較為明顯的成效。中國(guó)人民銀行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，小微企業(yè)貸款余額為59.5萬(wàn)億元，相當(dāng)于2014年末的3.9倍，在企業(yè)貸款中占比從30.4%提高到37.5%，增加了7個(gè)百分點(diǎn)。

    做好消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

    普惠金融致力于讓金融服務(wù)觸達(dá)更廣泛群體，但在服務(wù)下沉過(guò)程中，消費(fèi)者易因信息不對(duì)稱(chēng)、專(zhuān)業(yè)知識(shí)匱乏陷入風(fēng)險(xiǎn)。在討論環(huán)節(jié)，彭立峰還分享了中國(guó)人民銀行在消費(fèi)者保護(hù)領(lǐng)域所推行的系列舉措。

    彭立峰表示，一是推進(jìn)金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)制度，建立金融教育、普惠金融、金融消費(fèi)者保護(hù)“三位一體”制度；二是強(qiáng)化金融知識(shí)宣傳教育，以青年、老年人、農(nóng)民和殘疾人重點(diǎn)群體的實(shí)際需求和重點(diǎn)問(wèn)題為導(dǎo)向，科學(xué)開(kāi)展金融知識(shí)的宣傳普及教育，大力推進(jìn)金融知識(shí)納入國(guó)民教育體系，穩(wěn)妥推進(jìn)金融基礎(chǔ)教育基地建設(shè)試點(diǎn)工作，推動(dòng)形成線(xiàn)上和線(xiàn)下的金融知識(shí)宣傳教育新格局；三是完善金融糾紛的化解機(jī)制。主要是壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)投訴處理主體的責(zé)任，暢通金融消費(fèi)者投訴的咨詢(xún)渠道，統(tǒng)籌推進(jìn)金融糾紛的多元化解決機(jī)制，從而對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益能夠?qū)崿F(xiàn)比較全面的保護(hù)。

    普惠金融聯(lián)盟（AFI）副首席執(zhí)行官兼首席運(yùn)營(yíng)官徐淑賢表示：“金融的包容性、普惠性對(duì)于世界所有的角落來(lái)講都很重要。無(wú)論是發(fā)達(dá)國(guó)家還是發(fā)展中國(guó)家，都需要相互學(xué)習(xí)、相互借鑒。”

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