“萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)想到，我人生中第一份保險(xiǎn)是給我家‘貓主子’買(mǎi)的。”95后小陳近日為自己的寵物貓購(gòu)買(mǎi)了一份寵物醫(yī)療險(xiǎn)。隨著越來(lái)越多的年輕人加入“養(yǎng)寵群體”，成為“鏟屎官”，寵物保險(xiǎn)市場(chǎng)也被進(jìn)一步激活。

    寵物保險(xiǎn)中較常見(jiàn)的險(xiǎn)種包括寵物醫(yī)療險(xiǎn)和寵物責(zé)任險(xiǎn)等。隨著寵物看病貴愈發(fā)成為眾多“鏟屎官”頭疼的問(wèn)題，寵物醫(yī)療險(xiǎn)得到越來(lái)越多的關(guān)注。目前，國(guó)內(nèi)已經(jīng)有多家險(xiǎn)企和互聯(lián)網(wǎng)公司布局寵物醫(yī)療險(xiǎn)。

    寵物“看病貴”

    “養(yǎng)寵物花費(fèi)的時(shí)間、精力、成本堪比養(yǎng)娃，就相當(dāng)于養(yǎng)了一只‘四腳吞金獸’。”經(jīng)常被朋友調(diào)侃為“貓狗雙全”的王女士告訴記者，“就怕‘毛孩子’生病，生一次嚴(yán)重點(diǎn)的病，幾千上萬(wàn)塊錢(qián)就像流水一樣花掉。”

    寵物看病貴的問(wèn)題得到了養(yǎng)寵群體的共鳴。“貓狗做核磁共振可比人貴多了。”有“鏟屎官”感嘆，“我家貓上次做核磁共振花了2000多。”還有一些“鏟屎官”感嘆：“我家貓治療傳腹花了6萬(wàn)”、“去年我家狗做神經(jīng)外科手術(shù)，一次就花了2萬(wàn)多”、“我的貓骨折手術(shù)花了5000多”……有的“鏟屎官”直呼，“真的十分建議推出寵物醫(yī)保。”

    記者從多位養(yǎng)寵人士處了解到，養(yǎng)寵物最大的開(kāi)支除了食物和玩具，還包括醫(yī)療費(fèi)用，頻次高、價(jià)格貴是寵物醫(yī)療的明顯特點(diǎn)。青年一代的寵物主人，不少已經(jīng)開(kāi)始關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)，為自己的寵物購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。

    仍是小眾產(chǎn)品

    很多寵物主人也表示，并不是很了解市場(chǎng)上的寵物保險(xiǎn)產(chǎn)品，不知如何挑選。“我糾結(jié)挺久了，如果（寵物）不生病的話(huà)，買(mǎi)幾年保險(xiǎn)的錢(qián)也夠它看一次病了，而且寵物醫(yī)療險(xiǎn)一次可報(bào)銷(xiāo)額度也不高。”面對(duì)寵物醫(yī)療險(xiǎn)，猶豫不決的“鏟屎官”不在少數(shù)。“買(mǎi)寵物保險(xiǎn)一年的花費(fèi)要超過(guò)自己的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，還不是百分之百報(bào)銷(xiāo)，還在考慮要不要買(mǎi)一份。”

    記者了解到，目前雖然寵物保險(xiǎn)獲得的關(guān)注度有明顯提高，但市場(chǎng)上相關(guān)產(chǎn)品供給還較少，屬于小眾險(xiǎn)種。

    目前，寵物保險(xiǎn)主要涉及寵物醫(yī)療險(xiǎn)、寵物責(zé)任險(xiǎn)、寵物托運(yùn)險(xiǎn)等。寵物醫(yī)療險(xiǎn)是為寵物患病治療買(mǎi)的保障，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)其作用是報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)；寵物責(zé)任險(xiǎn)是寵物傷人或造成他人財(cái)物損失時(shí)，保險(xiǎn)公司可支付一定賠償，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)是“寵物闖禍保險(xiǎn)公司買(mǎi)單”；寵物托運(yùn)險(xiǎn)是承擔(dān)寵物在托運(yùn)過(guò)程中可能發(fā)生的意外風(fēng)險(xiǎn)。

    早在十幾年前，就有國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司推出寵物責(zé)任險(xiǎn)，寵物保險(xiǎn)由此起步，產(chǎn)品類(lèi)別也逐漸豐富。目前，寵物醫(yī)療險(xiǎn)發(fā)展勢(shì)頭最猛、潛力最大，包括中國(guó)人壽、中國(guó)人保、中國(guó)平安和中國(guó)太保等大型上市險(xiǎn)企和大地保險(xiǎn)、陽(yáng)光保險(xiǎn)、眾安保險(xiǎn)等險(xiǎn)企均推出了相關(guān)寵物醫(yī)療險(xiǎn)。

    科技手段賦能

    前瞻產(chǎn)業(yè)研究院報(bào)告指出，寵物醫(yī)療險(xiǎn)在國(guó)際上已經(jīng)相當(dāng)成熟，國(guó)內(nèi)仍較稀少。我國(guó)設(shè)有寵物保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司數(shù)量甚少，且基本只在北京、上海等大城市開(kāi)展寵物保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。由于提供寵物保險(xiǎn)的公司較少，寵物保險(xiǎn)普及率較低，養(yǎng)寵人士面臨的最大問(wèn)題是對(duì)寵物保險(xiǎn)產(chǎn)品不了解，不知如何為自己的寵物挑選合適的保險(xiǎn)。

    談到多數(shù)險(xiǎn)企不愿或難以涉足寵物保險(xiǎn)的原因，某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司銷(xiāo)售總監(jiān)說(shuō)：“保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)要考慮到標(biāo)準(zhǔn)化、透明度、利潤(rùn)等方面。寵物很難做到標(biāo)準(zhǔn)化，信息不透明，寵物的病歷、病史無(wú)法做到信息化和準(zhǔn)確化，保險(xiǎn)公司開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)性?xún)r(jià)比極低。”

    還有分析稱(chēng)，在寵物保險(xiǎn)方面，保險(xiǎn)公司也面臨因技術(shù)問(wèn)題導(dǎo)致的騙保問(wèn)題。如保險(xiǎn)公司會(huì)要求投保人上傳寵物照片，但就診寵物是否為投保寵物有時(shí)難以分辨，實(shí)際存在養(yǎng)寵人只購(gòu)買(mǎi)一份保險(xiǎn)，但幾只寵物看病時(shí)輪流使用的情況；或者寵物主人和寵物醫(yī)院“串通”過(guò)度醫(yī)療，以此獲得更多理賠款。

    不過(guò)，近兩年在寵物保險(xiǎn)領(lǐng)域投入使用的“科技”手段，或能讓這一險(xiǎn)種在市場(chǎng)上走得更遠(yuǎn)。如通過(guò)寵物鼻紋識(shí)別技術(shù)實(shí)現(xiàn)寵物個(gè)體的身份認(rèn)證。此前，支付寶宣布推出“鼻紋識(shí)別”貓狗技術(shù)并聯(lián)合眾安保險(xiǎn)、大地保險(xiǎn)推出寵物險(xiǎn)；中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)相關(guān)產(chǎn)品也引入上述“黑科技”，解決了寵物身份快速精準(zhǔn)鎖定的問(wèn)題，免去投保及理賠過(guò)程中提供各類(lèi)證明資料的繁瑣步驟，合理控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。