本報(bào)記者 李冰

    連日來(lái)，多家支付機(jī)構(gòu)“領(lǐng)罰”。涉及上海電銀信息技術(shù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱：電銀信息）、南京萬(wàn)商商務(wù)服務(wù)有限公司等機(jī)構(gòu)。其中，電銀信息罰款金額約為違法所得金額的182倍，引起業(yè)界普遍關(guān)注。

    縱觀行業(yè)，截至5月16日，年內(nèi)支付機(jī)構(gòu)已收到39張罰單（以罰單公布日期為準(zhǔn)）。

    業(yè)界普遍認(rèn)為，年內(nèi)支付機(jī)構(gòu)罰單金額分化明顯，體現(xiàn)了監(jiān)管部門“精準(zhǔn)施策”的治理思路。機(jī)構(gòu)尤其需要關(guān)注反洗錢、商戶管理等方面的合規(guī)建設(shè)，將合規(guī)工作落實(shí)到支付業(yè)務(wù)的各流程環(huán)節(jié)。

    涉及百萬(wàn)元罰金

    根據(jù)中國(guó)人民銀行上海市分行發(fā)布的行政處罰信息，電銀信息因違反清算管理規(guī)定、違反商戶管理規(guī)定、違反銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定以及違反備案管理規(guī)定4項(xiàng)違法行為，被警告，沒收違法所得31322.34元，并處以罰款人民幣571萬(wàn)元。

    同時(shí)，時(shí)任上海電銀信息技術(shù)有限公司總經(jīng)理嚴(yán)某對(duì)公司違反清算管理規(guī)定以及違反銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定的違法行為負(fù)有責(zé)任，被警告，并處以罰款35萬(wàn)元。

    資料顯示，電銀信息成立于2011年3月份，于2011年12月22日獲得中國(guó)人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，獲準(zhǔn)在全國(guó)范圍開展互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付業(yè)務(wù)、并于2013年7月6日新增了全國(guó)范圍的銀行卡收單業(yè)務(wù)類型。支付業(yè)務(wù)類型重新分類后，該公司業(yè)務(wù)類型變更為“儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)Ⅰ類、支付交易處理Ⅰ類”。

    “從罰金來(lái)看，電銀信息的罰金是違法所得的百倍，大額罰金反映出監(jiān)管對(duì)相關(guān)違法行為‘零容忍’的態(tài)度。”蘇商銀行研究院高級(jí)研究員杜娟對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者說(shuō)。

    5月12日，中國(guó)人民銀行江蘇省分行發(fā)布行政處罰決定信息公示表顯示，4家支付機(jī)構(gòu)被罰。江蘇金禧智能卡管理有限公司因違反預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理規(guī)定被罰12萬(wàn)元；江蘇旅通商務(wù)有限公司因違反預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理規(guī)定被罰3萬(wàn)元；江蘇鴻興達(dá)支付科技有限公司因違反特約商戶管理規(guī)定被罰1萬(wàn)元；南京萬(wàn)商商務(wù)服務(wù)有限公司因違反特約商戶管理規(guī)定和違反預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理規(guī)定被罰6萬(wàn)元。

    杜娟總結(jié)認(rèn)為，今年以來(lái)支付機(jī)構(gòu)罰單呈現(xiàn)幾方面特點(diǎn)：一是《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》實(shí)施后，監(jiān)管加大違法違規(guī)處罰力度，且更多采取“雙罰”方式，機(jī)構(gòu)被罰沒金額呈現(xiàn)分化；二是在數(shù)字技術(shù)加持下，監(jiān)管的廣度和深度都有提升，如年內(nèi)支付罰單主要指向反洗錢、商戶管理、清結(jié)算管理、支付接口管理、賬戶管理、外包服務(wù)商管理、交易信息管理、網(wǎng)絡(luò)安全等領(lǐng)域，覆蓋面廣且細(xì)；三是監(jiān)管部門正進(jìn)一步有效遏制支付行業(yè)違法行為，嚴(yán)厲打擊行業(yè)亂象。

    嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)不減

    僅5月份來(lái)看，截至目前支付機(jī)構(gòu)已收到7張罰單。除了上述之外，中國(guó)人民銀行深圳市分行5月9日公示的行政處罰信息顯示，順豐恒通支付有限公司因2項(xiàng)違法行為被給予警告，合計(jì)被罰沒超21萬(wàn)元；深圳市快付通支付有限公司因6項(xiàng)違法行為被給予警告，合計(jì)被罰沒近352萬(wàn)元。

    整體看，2025年以來(lái)，監(jiān)管部門對(duì)支付機(jī)構(gòu)的嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)不減，并有超過(guò)30家機(jī)構(gòu)“領(lǐng)罰”，涉及多張大額罰單。比如，北京雅酷時(shí)空信息交換技術(shù)有限公司因存在交易信息設(shè)置及上送不規(guī)范、支付接口管理不規(guī)范、未落實(shí)外包管理相關(guān)規(guī)定、未按規(guī)定將手續(xù)費(fèi)收入計(jì)提至特定自有資金賬戶等8項(xiàng)違規(guī)行為，被罰沒共計(jì)1199.237萬(wàn)元；廣州市匯聚支付電子科技有限公司涉及違反特約商戶管理規(guī)定、違反支付賬戶管理規(guī)定、違反有關(guān)清算管理規(guī)定、違反有關(guān)支付機(jī)構(gòu)管理規(guī)定。被監(jiān)管部門罰沒共計(jì)1061萬(wàn)元。

    “當(dāng)前支付機(jī)構(gòu)的合規(guī)要求已全面升級(jí)，客戶身份識(shí)別、可疑交易監(jiān)測(cè)等環(huán)節(jié)均受到監(jiān)管重視，過(guò)往機(jī)構(gòu)依賴‘事后補(bǔ)救’模式難以為繼，機(jī)構(gòu)對(duì)不合規(guī)業(yè)務(wù)應(yīng)該進(jìn)行系統(tǒng)性整改。”中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，在實(shí)際工作中，支付機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)管理、業(yè)務(wù)拓展等方面應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)控管理，著力構(gòu)建專業(yè)化合規(guī)團(tuán)隊(duì)，以合規(guī)為基石，推動(dòng)業(yè)務(wù)安全、持續(xù)發(fā)展。

    “未來(lái)支付機(jī)構(gòu)需持續(xù)加強(qiáng)合規(guī)管理，避免過(guò)去粗放發(fā)展模式，加快構(gòu)建全流程合規(guī)管理體系，充分發(fā)揮金融科技賦能作用，增強(qiáng)風(fēng)控能力及科技水平。”杜娟說(shuō)。

（編輯 才山丹）