本報記者 彭妍

    近期，工商銀行、百信銀行等多家銀行宣布開啟“清卡行動”，對用戶長期不用的個人銀行賬戶實施清理工作。實際上，自去年以來，多家銀行已開始對“睡眠賬戶”“沉睡卡”進(jìn)行清理。但截至目前，《證券日報》記者在走訪中發(fā)現(xiàn)，仍有很多用戶卻對銀行的這類行動并不知情。

    根據(jù)工商銀行日前公告，該行于2021年7月份起對用戶長期不用的個人銀行賬戶（借記卡和活期存折）開展清理工作，對符合清理條件的賬戶限制部分金融服務(wù)功能。百信銀行同樣于7月起實施個人長期不動戶清理工作。

    自去年以來，銀行開始加速清理異常銀行賬戶?！蹲C券日報》記者了解到，包括國有大行、股份行、城商行和農(nóng)商行在內(nèi)的眾多銀行紛紛加入清理異常銀行賬戶的行列中來。

    在《證券日報》記者走訪調(diào)查中，多數(shù)銀行的工作人員對記者表示，部分睡眠賬戶主要存在的風(fēng)險問題是被非法利用，對個人用戶來說，為了賬戶安全，建議最好是定期去銀行梳理名下銀行卡。

    素喜智研特約研究員蘇筱芮建議，個人用戶要樹立兩類意識：一是賬戶盤點意識，定期梳理個人名下賬戶及資產(chǎn)狀況，養(yǎng)成查賬記賬的良好習(xí)慣；二是風(fēng)險管理意識，在密碼設(shè)置、賬戶登錄管理等方面加大保護(hù)措施，冗余賬戶及時注銷以避免被不法利用的風(fēng)險。

    《證券日報》記者隨機(jī)采訪了多名用戶。大多數(shù)用戶表示，并未收到銀行方面的相關(guān)提醒，也不了解銀行的此次清理活動。但也有部分用戶表示，已經(jīng)收到銀行發(fā)的短信通知，但是對注銷賬戶有所顧慮，“銀行卡在不知情的情況下被注銷或限制使用，擔(dān)心個人賬戶中的交易記錄在一些場景下還有重要作用，如果賬戶被注銷，那么交易記錄也可能會消失。”

    對此，一位銀行業(yè)內(nèi)人士對記者表示，對于異常賬戶的清理，要么總行統(tǒng)一向用戶發(fā)短信，要么有電話通知。“不過，也存在通知不到用戶的情況，因為有些用戶更換了手機(jī)號卻沒有在銀行進(jìn)行相應(yīng)變更，還有些用戶本身就沒留意相關(guān)信息。”

    中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長、教授盤和林對《證券日報》記者表示，沉睡卡需要在注銷之前履行告知義務(wù)，而不是一銷了之，同時關(guān)于沉睡卡的交易記錄應(yīng)該得以保留，要可追溯，特別對于反洗錢反欺詐，銀行交易要有跡可循。銀行所要做的是履行告知義務(wù)，如果無法聯(lián)系到當(dāng)事人，那么就可以停止卡片功能。

    對用戶來說，卡片太多日常管理難度大，如果管理不慎，還會增加被盜刷、被買賣、個人信息泄露的風(fēng)險，以及被不法分子利用實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。而為了切實加強(qiáng)銀行賬戶實名制管理，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，近年來相關(guān)監(jiān)管不斷趨嚴(yán)。

    蘇筱芮在接受《證券日報》記者采訪時表示，未來監(jiān)管還會加大打擊力度，預(yù)計各地將會充分發(fā)揮跨部門協(xié)調(diào)聯(lián)動機(jī)制，以銀行、基礎(chǔ)電信運營商等作為主管部門，由公安部門聯(lián)合央行分支機(jī)構(gòu)、通信管理局等開展風(fēng)險排查、清除風(fēng)險庫存等舉措，這既能夠從源頭防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博等風(fēng)險，也有利肅清商業(yè)風(fēng)氣，保護(hù)人民群眾的財產(chǎn)安全。