■本報(bào)記者 張歆

    “一帶一路”建設(shè)有序推進(jìn)，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)勇?lián)姑?、厲兵秣馬、加快布局。近日，《證券日?qǐng)?bào)》記者獲悉，中信銀行為全力參與和支持“一帶一路”建設(shè)，積極擴(kuò)大海外網(wǎng)點(diǎn)布局和業(yè)務(wù)規(guī)模。繼去年4月份完成對(duì)阿爾金銀行50.1%的股權(quán)收購(gòu)后，本月中信銀行在倫敦的機(jī)構(gòu)將由代表處升格為分行。

    中信銀行公司銀行部副總經(jīng)理馮燮剛表示，在發(fā)展路徑上，中信銀行的整體策略是在“一帶一路”建設(shè)中，與新時(shí)代共振，與客戶共成長(zhǎng)，推動(dòng)、支持、伴隨有國(guó)際化需求和國(guó)際化能力的優(yōu)質(zhì)客戶“走出去”；確保“走出去”戰(zhàn)略實(shí)施一步一個(gè)腳印，到一個(gè)地方亮一個(gè)地方。

    服務(wù)基礎(chǔ)：

    來(lái)自產(chǎn)業(yè)的“告白”

    隨著“一帶一路”倡議的推進(jìn)實(shí)施，企業(yè)走出去的步伐逐步加快，其資金需求也更多地顯現(xiàn)出來(lái)。

    “經(jīng)過(guò)這段時(shí)間我們?cè)?lsquo;一帶一路’沿線國(guó)家建設(shè)種植基地的實(shí)踐來(lái)看，企業(yè)走出去如果是小打小鬧還可以自己做，但是如果想發(fā)展，沒(méi)有金融支持是解決不了的。例如，我們公司在一個(gè)沿線國(guó)家建設(shè)了占地20萬(wàn)畝的香蕉基地，前期的投入很大，包括土地租賃、種苗投入等等。而農(nóng)產(chǎn)品顯然有比較長(zhǎng)的生產(chǎn)周期，即便其項(xiàng)目回報(bào)很有保障，但是過(guò)程中確實(shí)存在資金缺口”，新發(fā)地農(nóng)產(chǎn)品股份有限公司董事長(zhǎng)張玉璽對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示。

    而銀行對(duì)于來(lái)自產(chǎn)業(yè)的“告白”，自然也是積極主動(dòng)的予以回應(yīng)。

    馮燮剛表示，近年來(lái)，中信銀行加大優(yōu)質(zhì)信貸項(xiàng)目?jī)?chǔ)備力度，并在授信政策、資源配置、審批流程、信貸規(guī)模等方面給予必要支持。截至2018年年末，該行新疆、內(nèi)蒙古等18家分行為“一帶一路”沿線國(guó)內(nèi)市場(chǎng)投放貸款余額共計(jì)589億元，涉及項(xiàng)目近270余個(gè)，重點(diǎn)集中在高速公路、機(jī)場(chǎng)、軌道交通等領(lǐng)域。

    中信銀行國(guó)際業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理張栩青近日表示，“我行踐行國(guó)家‘一帶一路’倡議，緊跟中資企業(yè)‘走出去’步伐和中信集團(tuán)的境外發(fā)展步伐，新建境外機(jī)構(gòu)重點(diǎn)考慮‘一帶一路’沿線區(qū)域、中資企業(yè)境外投資貿(mào)易活動(dòng)主要區(qū)域、中信集團(tuán)境外子公司及項(xiàng)目密集區(qū)域。”

    需要指出的是，“一帶一路”沿線的巨量投融資需求，給銀行帶來(lái)的不僅僅只是信貸等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，也為商業(yè)銀行的輕型化轉(zhuǎn)型和綜合化服務(wù)提供新的機(jī)遇和舞臺(tái)。順勢(shì)而為，中信銀行采用“商行+投行”的手段為企業(yè)提供綜合金融服務(wù)。

    中信銀行投資銀行部副總經(jīng)理任德金表示，在“一帶一路”投融資服務(wù)環(huán)節(jié)中，投行主要通過(guò)直接融資（債券承銷）、并購(gòu)融資、銀團(tuán)貸款和資產(chǎn)管理（股權(quán)直投）四大業(yè)務(wù)模式實(shí)現(xiàn)。

    布局策略：

    與伙伴“共舞”

    中信銀行入股阿爾金銀行以來(lái)，中哈雙方股東和團(tuán)隊(duì)精誠(chéng)合作，制定了阿爾金銀行2019年-2021年新三年發(fā)展戰(zhàn)略，共同致力于阿爾金銀行的穩(wěn)健發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了員工隊(duì)伍的穩(wěn)定、客戶的穩(wěn)定、經(jīng)營(yíng)發(fā)展的穩(wěn)定。

    中信銀行最新公布的阿爾金銀行業(yè)績(jī)顯示，截至2018年年末，阿爾金銀行總資產(chǎn)4430.36億堅(jiān)戈（折合人民幣79.28億元），實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)凈收入187.87億堅(jiān)戈（折合人民幣3.49億元），實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)104.60億堅(jiān)戈（折合人民幣約1.95億元），ROA為2.63%，ROE為26.17%。90天以上不良貸款比率為0.47%，公司貸款不良率為零。截至2018年年末，阿爾金銀行客戶貸款規(guī)模突破1500億堅(jiān)戈，增幅30%。

    2019年3月20日，國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)惠譽(yù)評(píng)級(jí)確認(rèn)阿爾金銀行本外幣長(zhǎng)期發(fā)行人違約評(píng)級(jí)（簡(jiǎn)稱“IDR”）為“BBB-”級(jí)別，長(zhǎng)期展望為穩(wěn)定。同時(shí)給予銀行生存能力評(píng)級(jí)為”bb-“（ViabilityRating）。阿爾金銀行繼續(xù)成為哈薩克斯坦國(guó)際信用評(píng)級(jí)最高的商業(yè)銀行。

    在業(yè)務(wù)擴(kuò)展的過(guò)程中，該行還注重同業(yè)合作。

    此外，目前，中信銀行在“一帶一路”沿線共有345家代理行，其中，東盟地區(qū)142家，占比41%；西亞、南亞及中亞地區(qū)130家，占比38%；中東歐地區(qū)73家，占比21%。

    風(fēng)控手法：

    “選對(duì)人”相伴而行

    在任德金看來(lái)，“跨境融資業(yè)務(wù)較境內(nèi)業(yè)務(wù)而言，存在如國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、幣種風(fēng)險(xiǎn)和外匯政策變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)等新要素，這就對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別提出了更高要求。”

    具體而言，中信銀行投行服務(wù)的“一帶一路”走出去的客戶以行內(nèi)大型優(yōu)質(zhì)客戶為主，立足于該行常年合作伙伴的合理走出去需求。其次，投行的跨境項(xiàng)目會(huì)聯(lián)合國(guó)際知名金融機(jī)構(gòu)建立合作，比如說(shuō)銀團(tuán)貸款和公開(kāi)發(fā)債，有助于提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。再次，并購(gòu)與股權(quán)融資，該行選擇國(guó)際主流服務(wù)機(jī)構(gòu)，合作方的評(píng)級(jí)、律師意見(jiàn)、審計(jì)意見(jiàn)，包括一些資本方的盡調(diào)意見(jiàn)，都會(huì)成為很重要的參考。

    馮燮剛也表示，“中信銀行不會(huì)盲目進(jìn)入一個(gè)非常陌生的領(lǐng)域，把資源砸下去，卻聽(tīng)不到回響。在風(fēng)控方面，整體策略是推動(dòng)、支持、伴隨客戶走出去。因此，選擇的合作伙伴也一定是優(yōu)質(zhì)企業(yè)。這在風(fēng)險(xiǎn)控制上是第一位的。”