■本報見習(xí)記者 劉冬

    當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型持續(xù)升級、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)深入調(diào)整、實體企業(yè)金融需求日益增長，伴隨“構(gòu)建普惠金融體系”的國家政策引導(dǎo)，具有“產(chǎn)融結(jié)合、脫虛向?qū)?rdquo;特征的供應(yīng)鏈金融成為服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的重要抓手，各家銀行紛紛發(fā)力，探索利用新科技解決企業(yè)融資痛點。

    不僅中、農(nóng)、工、建等國有大型銀行，平安銀行、光大銀行、招商銀行等股份制銀行，具有區(qū)位優(yōu)勢的上海銀行、浙商銀行等城商行也在積極入場。10月29日上海銀行舉辦發(fā)布會，正式推出“上行e鏈”在線供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺。

    上海銀行宣布，計劃到今年年底實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融信貸投放500億元，到2020年提高至1000億元。當(dāng)日，上海銀行還與國藥控股、中鋁股份、中建材股份、京東金融、海爾集團(tuán)簽署了共計550億元供應(yīng)鏈金融的合作意向。

    據(jù)《證券日報》記者獲悉，為加大對供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)的信貸支持，上海銀行將對供應(yīng)鏈普惠口徑企業(yè)的考核和資源配置予以傾斜，對符合一定條件的中小企業(yè)貸款實行差異化不良容忍安排。

    國家統(tǒng)計局日前公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2017年年末，全國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款余額達(dá)到13.48萬億元，比2016年增長8.5%。中泰證券預(yù)計，2020年我國供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模將達(dá)18.18萬億元。

    針對中小企業(yè)融資的萬億級市場，此次上海銀行推出的“供應(yīng)鏈金融助力普惠金融業(yè)務(wù)方案”，是以“上行e鏈”在線供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺為核心。

    在風(fēng)控方面，上海銀行與核心企業(yè)數(shù)據(jù)共享，掌握供應(yīng)鏈金融所需要的信息流、資金流和物流，從而形成閉環(huán)管理。其中，信息、數(shù)據(jù)保留在平臺內(nèi)，由核心企業(yè)掌控，讓核心企業(yè)和中小企業(yè)不再有數(shù)據(jù)安全的顧慮。

    上海銀行董事長金煜表示：“上海銀行從去年開始集中精力研究科技與公司業(yè)務(wù)的結(jié)合，重點研究線上供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，通過將核心企業(yè)的信用注入產(chǎn)業(yè)鏈，實現(xiàn)為小企業(yè)增信，并通過金融科技，改善組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)處理流程，將供應(yīng)鏈金融和普惠金融融合，努力探索破解小企業(yè)融資的難題。”

    相較傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融，“上行e鏈”通過引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，實現(xiàn)核心企業(yè)信用的可拆分、可組合支付，從而將核心企業(yè)的信用延展到二級、三級、四級供應(yīng)商，據(jù)此上游供應(yīng)商可通過債權(quán)貼現(xiàn)獲取資金，使得服務(wù)客戶從核心客戶延展至多層級供應(yīng)商。此外，圍繞核心企業(yè)全球產(chǎn)業(yè)鏈，與上海銀行股東桑坦德銀行共同在上行e鏈平臺上，提供完整的全球服務(wù)解決方案。

    據(jù)上海銀行介紹，依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，進(jìn)一步優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，實現(xiàn)了從開戶、合同簽訂到放款的全業(yè)務(wù)流程線上化，并利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，打造智能風(fēng)控體系，減少人工的干預(yù)，實現(xiàn)批量獲客、審批和動態(tài)貸后管理，快速響應(yīng)企業(yè)的融資需求。

    目前，上海銀行在供應(yīng)鏈金融方面，已為一大批知名企業(yè)集團(tuán)的上下游提供了融資服務(wù)，幫助企業(yè)提高資金安全和運作效率。數(shù)據(jù)顯示，截至今年9月末，上海銀行供應(yīng)鏈金融投放量較去年同期增長72.2%。