本報訊

    近年來，國家不斷倡導(dǎo)金融機構(gòu)加大對中小企業(yè)的金融扶持力度，而隨著金融科技的不斷發(fā)展，商業(yè)銀行在產(chǎn)品上不斷推陳出新，為中小企業(yè)量身定制的金融產(chǎn)品愈加豐富。

    7月18日，平安銀行在2018中國普惠金融展上，向機構(gòu)與企業(yè)展示了內(nèi)部孵化成果：KYB中小企業(yè)數(shù)據(jù)征信金融服務(wù)體系。該體系通過全新的流程化服務(wù)，借助發(fā)票貸、稅金貸、產(chǎn)業(yè)鏈融資項目等產(chǎn)品進(jìn)行落地，為中小企業(yè)解決融資難問題。這是平安銀行近年對公業(yè)務(wù)向價值和質(zhì)量驅(qū)動轉(zhuǎn)型的落地成果，也是在“金融+科技”雙驅(qū)動的戰(zhàn)略布局下，響應(yīng)國家政策助力實體經(jīng)濟發(fā)展的重要舉措。

    未來對公盈利增長點

    KYB是knowyourbusiness的首字母縮寫，是中小企業(yè)數(shù)據(jù)貸的簡稱。它是平安銀行針對中小企業(yè)客戶發(fā)行的首款線上化網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)品，摒棄了中小企業(yè)貸款的固有模式，構(gòu)建了一套高標(biāo)準(zhǔn)、重實用的中小微企業(yè)數(shù)據(jù)融資服務(wù)體系。

    平安銀行董事長謝永林表示，KYB模式，就是要打造小企業(yè)數(shù)據(jù)征信平臺為核心的線上化模式，“這是未來對公業(yè)務(wù)的盈利增長點”。

    2010年之后，我國GDP增速從10.6%逐步下降到2017年的6.9%。隨著中國經(jīng)濟步入“新常態(tài)”，在利率市場化步伐不斷加快、大型企業(yè)直接融資不斷增加、小企業(yè)日益成為銀行貸款新增主力的新情況下，國內(nèi)銀行業(yè)開始出現(xiàn)“利潤增速下滑、不良貸款余額和不良率雙升”的新局面。從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)看，對公業(yè)務(wù)仍然是我國絕大部分商業(yè)銀行收入的最主要來源之一，是金融服務(wù)創(chuàng)新的重要載體，也是通過交叉銷售促進(jìn)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展的強大推動力。如何不斷創(chuàng)新對公經(jīng)營模式，發(fā)展小企業(yè)金融業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行實現(xiàn)對公業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的客觀要求，也是商業(yè)銀行應(yīng)對市場發(fā)展和同業(yè)競爭、培育銀行利潤增長點的重要手段。

    緩解中小企業(yè)融資難

    事實上，KYB中小企業(yè)征信數(shù)據(jù)貸款不僅實現(xiàn)了線上服務(wù)的便捷、銀行競爭力的提高，更為破解中小微企業(yè)融資缺少抵押物難題帶來新的模式。

    “這不僅讓小微企業(yè)獲得貸款的幾率大大增加，其全流程的線上服務(wù)模式，也為銀行降低了大量成本。這對于銀行業(yè)而言，在為中小微企業(yè)提供金融服務(wù)上有著重要的借鑒意義。”一位銀行資深人士如是表示。

    根據(jù)平安銀行介紹，目前，KYB系統(tǒng)已實現(xiàn)網(wǎng)申網(wǎng)貸、即時審批，無抵押無擔(dān)保，且可隨借隨還。廣大中小微企業(yè)主作為小企業(yè)經(jīng)營性貸款的申請主體，還可以在該平臺享受到疊加的各類金融服務(wù)。此外，平安銀行積極響應(yīng)國家政策，結(jié)合“光伏養(yǎng)老”“光伏扶貧”“發(fā)電收益權(quán)質(zhì)押”等模式，潛心研究，推出KYB“光伏貸”項目，全面支持分布式光伏產(chǎn)業(yè)發(fā)展。今年1月，順利完成首筆放款，為農(nóng)戶采購分布式屋頂光伏設(shè)備提供信用貸款支持。該項目在銀行業(yè)開創(chuàng)了線上光伏貸業(yè)務(wù)模式的先河，也是平安銀行踐行“精準(zhǔn)扶貧，推動互聯(lián)網(wǎng)金融下鄉(xiāng)”戰(zhàn)略部署的一次有效嘗試。