■本報記者 張歆

    11月20日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)披露，在監(jiān)管和相關(guān)部門綜合統(tǒng)籌的政策支持、激勵、督導(dǎo)下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)發(fā)力，在緩解小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問題方面取得了積極成效，小微企業(yè)金融服務(wù)正走上高質(zhì)量發(fā)展的軌道。截至2019年三季度末，單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)2086.4萬戶，較年初增加363.16萬戶；全國小微企業(yè)貸款余額36.39萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額11.31萬億元，較年初增長20.81%，比各項貸款增速高10.9個百分點。

    據(jù)了解，近年來，銀保監(jiān)會出臺了近30項政策文件，從信貸投放、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、資金募集、監(jiān)管指標(biāo)、貸款服務(wù)方式、風(fēng)險管理等方面提出多項監(jiān)管措施，并聯(lián)動相關(guān)部門，合力優(yōu)化小微金融外部環(huán)境。具體而言，包括以下六個方面：

    一是推進(jìn)機(jī)構(gòu)體制機(jī)制建設(shè)，豐富供給體系。自2017年起，牽頭指導(dǎo)大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部；督促郵儲銀行堅守服務(wù)中小企業(yè)定位，提升基層支行信貸服務(wù)能力；支持開發(fā)性、政策性銀行以批發(fā)資金轉(zhuǎn)貸形式，與商業(yè)銀行合作為小微企業(yè)提供金融服務(wù)；督促地方性法人銀行堅持服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)的定位。

    二是突出激勵引導(dǎo)，制定差異化的監(jiān)管政策和指標(biāo)。支持商業(yè)銀行發(fā)行專項金融債募集資金，專門用于發(fā)放小微企業(yè)貸款。對單戶500萬元以下的小微企業(yè)貸款適用優(yōu)惠的風(fēng)險權(quán)重和資本監(jiān)管要求。對小微企業(yè)不良貸款明確監(jiān)管容忍度，并出臺了授信盡職免責(zé)的指導(dǎo)性文件。

    三是鼓勵產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，提升服務(wù)效率。

    四是做實監(jiān)管督導(dǎo)，切實加大信貸投放力度。從2018年起，監(jiān)管考核的重點聚焦到單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款，提出了這部分貸款增速不低于各項貸款增速、貸款戶數(shù)不低于上年同期水平的“兩增”考核目標(biāo)。

    五是加強(qiáng)引導(dǎo)規(guī)范，推動降低小微企業(yè)融資成本。一方面，嚴(yán)格貫徹落實規(guī)范收費要求，另一方面，指導(dǎo)商業(yè)銀行精準(zhǔn)核算成本收益，主動讓利，合理降低小微企業(yè)銀行貸款成本，以此帶動小微企業(yè)綜合融資成本下降。

    六是強(qiáng)化部門聯(lián)動，形成政策合力。推動完善落實普惠金融定向降準(zhǔn)、小微企業(yè)貸款利息收入免征增值稅等優(yōu)惠政策，加大對銀行服務(wù)小微企業(yè)的激勵力度。指導(dǎo)銀行利用企業(yè)納稅信息、工商年檢、行政處罰等外部信息，提高獲客、授信和風(fēng)險管理效率。推動完善風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，鼓勵開展銀行保險合作。

    數(shù)據(jù)顯示，2019年普惠型小微企業(yè)貸款利率總體呈穩(wěn)中有降態(tài)勢：前三季度新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率6.75%，比2018年全年平均水平下降0.64個百分點；普惠型小微企業(yè)貸款不良率3.56%，貸款質(zhì)量總體穩(wěn)定。

    銀保監(jiān)會表示，下一步將堅持以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，著力做好以下七個方面工作：

    一是增加金融機(jī)構(gòu)的有效供給，引導(dǎo)銀行持續(xù)下沉客戶群體，提升金融服務(wù)覆蓋面，增加小微企業(yè)信貸投放。二是加大結(jié)構(gòu)性降成本力度，引導(dǎo)銀行貸款利率繼續(xù)保持在合理水平，規(guī)范銀行服務(wù)收費，同時會同有關(guān)部門發(fā)揮國家融資擔(dān)?；鸬淖饔?，引導(dǎo)降低融資擔(dān)保費率。三是持續(xù)完善銀行內(nèi)部經(jīng)營機(jī)制，指導(dǎo)銀行細(xì)化授信盡職免責(zé)和差異化考核激勵，健全基層“敢貸、愿貸”的專業(yè)化機(jī)制。四是推動商業(yè)銀行貸款方式變革，督促銀行以提升風(fēng)險管理能力為立足點，注重審核第一還款來源，減少對抵質(zhì)押品的過度依賴，逐步提高信用貸款占比，完善推廣續(xù)貸業(yè)務(wù)，緩解資金周轉(zhuǎn)難題。五是推動建立健全信用信息共享機(jī)制，推廣完善以線上直連方式運用涉稅數(shù)據(jù)信息、為小微企業(yè)提供金融服務(wù)的“銀稅互動”模式，用好全國信用信息共享平臺、國際貿(mào)易“單一窗口”平臺等企業(yè)信息資源，探索破解銀企信息不對稱難題。六是構(gòu)建監(jiān)管考核長效機(jī)制，研究制定小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管考核評價體系，對銀行服務(wù)小微企業(yè)的工作進(jìn)行綜合全面評價，形成系統(tǒng)化、制度化、規(guī)范化的考核評估機(jī)制。七是指導(dǎo)銀行業(yè)在全國開展“百行進(jìn)萬企”融資對接工作，全面深入了解小微企業(yè)融資需求，提高服務(wù)主動性、針對性，讓銀行金融服務(wù)惠及更多小微企業(yè)。