本報(bào)記者 周尚伃

    當(dāng)前，如何提升投資者獲得感已成為券商進(jìn)行財(cái)富管理轉(zhuǎn)型的重要目標(biāo)之一。

    據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全梳理，目前已有40多家券商開(kāi)啟2022年券商“818理財(cái)節(jié)”。其中，有過(guò)半券商推出了特供理財(cái)產(chǎn)品，紅包、折扣等活動(dòng)更是成為各家券商PK的手段，還有券商通過(guò)直播等方式助力投資者樹(shù)立正確理財(cái)觀念。

    券商推出

    特供理財(cái)產(chǎn)品

    今年的券商“818理財(cái)節(jié)”，特供理財(cái)產(chǎn)品依舊是大家關(guān)注的焦點(diǎn)。記者了解到，目前至少已有24家券商推出了特供理財(cái)產(chǎn)品，占比過(guò)半。與往年“特供理財(cái)產(chǎn)品只針對(duì)新客”的現(xiàn)象有所不同，今年大部分券商提供的特供理財(cái)產(chǎn)品全面覆蓋新老客戶，不少券商的產(chǎn)品最高約定年化收益率可達(dá)8.18%。

    券商推出的特供理財(cái)產(chǎn)品包括報(bào)價(jià)回購(gòu)、收益憑證等，額度方面也比往年有所增加。其中，一家頭部券商推出共計(jì)30億元額度的活動(dòng)款理財(cái)產(chǎn)品。還有一家券商推出2億元額度的新老客戶均可享受的約定年化收益率達(dá)8%的特供理財(cái)產(chǎn)品，可謂誠(chéng)意滿滿。

    近年來(lái)，券商營(yíng)銷(xiāo)方式不斷升級(jí)。今年的券商“818理財(cái)節(jié)”期間，人們不僅到處可見(jiàn)紅包、獎(jiǎng)品等常規(guī)級(jí)“紅利”，還可看到兩融限時(shí)特惠利率、研報(bào)查看權(quán)限、決策工具折扣等一系列升級(jí)版“紅利”組合拳，很多券商還將活動(dòng)全面覆蓋“投顧、投資、投教”各環(huán)節(jié)，理財(cái)特供直播間、理財(cái)課程、財(cái)富課堂直播等形式也是層出不窮。

    據(jù)騰訊廣告介紹，隨著大眾投資理財(cái)行為線上化遷移，頭部券商對(duì)線上化營(yíng)銷(xiāo)模式的探索進(jìn)一步深入，“流量+內(nèi)容+直播+服務(wù)”的綜合運(yùn)營(yíng)模式逐漸成為標(biāo)配，“線上造節(jié)”已成為證券業(yè)廣告主進(jìn)行節(jié)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)的核心內(nèi)容。為此，騰訊廣告于今年7月底正式啟動(dòng)“818理財(cái)節(jié)”第一季，與證券業(yè)廣告主聯(lián)合造節(jié)，打造證券業(yè)獨(dú)有的“社交+內(nèi)容”生態(tài)。

    對(duì)此，大同證券非銀金融行業(yè)分析師閆曉偉表示，“隨著財(cái)富管理方式的轉(zhuǎn)變，券商依托大數(shù)據(jù)和線上平臺(tái)推薦自身產(chǎn)品，有助于券商創(chuàng)新客戶服務(wù)方式，對(duì)證券業(yè)提質(zhì)增效提供了有效渠道。”

    可交互數(shù)字人

    亮相“818理財(cái)節(jié)”

    自2018年起，券商就以“踐行數(shù)字化財(cái)富管理”為出發(fā)點(diǎn)，用舉辦“818理財(cái)節(jié)”的形式，通過(guò)線上平臺(tái)傳導(dǎo)專(zhuān)業(yè)的資產(chǎn)配置方法。

    隨著科技與金融的結(jié)合越來(lái)越緊密，券商在財(cái)富管理轉(zhuǎn)型中也有很多新突破，部分頭部券商更是擁有了“秀肌肉”的本錢(qián)。其中，一家頭部券商在今年的“818理財(cái)節(jié)”期間推出證券業(yè)首個(gè)同時(shí)支持業(yè)務(wù)辦理和投顧服務(wù)的可交互數(shù)字人“小安”，為客戶提供專(zhuān)業(yè)的投資、理財(cái)和業(yè)務(wù)辦理服務(wù)。AI數(shù)字人“小安”的出現(xiàn)，有效地推動(dòng)了證券服務(wù)交互模式的創(chuàng)新。

    7月份，另一家頭部券商也推出了一款利用AI智能技術(shù)模擬真人生成的數(shù)字人，目前在該券商App“任職”，職能是“開(kāi)戶引導(dǎo)”。該券商表示，在數(shù)字人的引導(dǎo)下，客戶操作的準(zhǔn)確性和規(guī)范性都有了明顯提升。

    還有部分券商為滿足海量客戶的理財(cái)需求，尤其是針對(duì)Z世代、銀發(fā)族這類(lèi)特殊客群的個(gè)性化理財(cái)需求，推出了以“財(cái)富元宇宙”為主線的財(cái)富人生成長(zhǎng)活動(dòng)，加量放送“專(zhuān)享理財(cái)券”，匯集甄選理財(cái)產(chǎn)品、投研大咖直播、專(zhuān)業(yè)投顧服務(wù)、數(shù)智投資工具與投資競(jìng)技賽場(chǎng)，并推出限量版數(shù)字紀(jì)念品等。

    “數(shù)字化是財(cái)富管理及資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)發(fā)展的強(qiáng)大助推器，能夠針對(duì)性地賦能前端業(yè)務(wù)線，全面提升業(yè)務(wù)效率，拓展業(yè)務(wù)邊界，降低業(yè)務(wù)成本，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，推動(dòng)中后臺(tái)一體化建設(shè)及業(yè)務(wù)生態(tài)圈打造。”中金公司非銀及金融科技團(tuán)隊(duì)表示，全面的數(shù)字化能力或?qū)⒊蔀楦髫?cái)富及資管機(jī)構(gòu)做大做強(qiáng)、在競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出的關(guān)鍵要素，可以更好地滿足客戶的線上化需求，為自身提升經(jīng)營(yíng)、管理效率更好地賦能。

    此外，在國(guó)內(nèi)公募基金發(fā)展駛?cè)肟燔?chē)道之際，各大機(jī)構(gòu)為了爭(zhēng)奪更多的基金代銷(xiāo)份額酣戰(zhàn)不止，券商也不例外。今年的券商“818理財(cái)節(jié)”期間，參與“精選基金申購(gòu)費(fèi)率1折起”活動(dòng)的券商眾多，部分券商甚至“血拼”到將“精選基金的申購(gòu)費(fèi)率”降至“0.1折起”。有券商為投資者算了一筆賬：假設(shè)用10萬(wàn)元申購(gòu)費(fèi)率為1.5%的公募基金產(chǎn)品，正常申購(gòu)費(fèi)用應(yīng)為1477.83元；如果按“0.1折”計(jì)算，申購(gòu)費(fèi)用僅為15元。