■本報記者 蘇向杲

    據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，今年一季度銀保監(jiān)會共對保險機(jī)構(gòu)開出300余張罰單，總罰款金額超過5100萬元。其中，財險公司（含個人）被罰款3300多萬元，占比超過六成。

    引人注意的是，作為今年一季度的處罰重點，有6家財險分公司被責(zé)令停止商業(yè)車險新業(yè)務(wù)3個月；有3家財險分公司被責(zé)令停止農(nóng)險新業(yè)務(wù)1年；有13位財險分公司負(fù)責(zé)人被撤銷任職資格。

    東北證券研報認(rèn)為，財險公司頻被處罰有以下幾大原因：其一，車險是紅海市場，險企間的手續(xù)費競爭尤為激烈；其二，商車二次費改落地后，部分險企為了搶占市場份額，將賠付節(jié)省的費用轉(zhuǎn)投銷售環(huán)節(jié)；其三，為了迎合監(jiān)管要求，調(diào)低費用率（調(diào)高賠付率）。

    用賠付節(jié)省的費用搶市場

    整體來看，財務(wù)數(shù)據(jù)造假等是今年財險公司被處罰最多的原因。具體包括：財務(wù)數(shù)據(jù)不真實；編制提供虛假資料；虛列費用；虛掛保險業(yè)務(wù)，套取資金；直接業(yè)務(wù)虛構(gòu)為中介業(yè)務(wù)給予投保人合同外利益。

    例如，今年2月14日，4家大型財險公司因承諾回扣及美化報表遭到處罰，合計撤銷7位分公司高管職務(wù)。被處罰主要原因集中在：一是給予或者承諾給予投保人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益；二是編制提交虛假報表（通過簽訂形式上的再保合同等方式，實現(xiàn)人為調(diào)節(jié)財務(wù)數(shù)據(jù)、調(diào)低綜合費用率或者調(diào)高綜合賠付率的目的）。

    去年，監(jiān)管部門曾下發(fā)《中國保監(jiān)會關(guān)于整治機(jī)動車輛保險市場亂象的通知》，被認(rèn)為是車險監(jiān)管升級的標(biāo)志，其中針對惡性競爭、虛列費用、數(shù)據(jù)造假、違規(guī)贈禮，乃至與不具備相應(yīng)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)開展合作的問題都進(jìn)行了明確的禁止。

    而今年監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)上述四家財險公司通過積分消費服務(wù)“給予或者承諾給予投保人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益”。正是這樣抵扣模式，觸碰了監(jiān)管紅線。

    就今年財險處罰頻發(fā)，東北證券研報認(rèn)為有以下幾大原因：其一，車險是紅海市場，險企間的手續(xù)費競爭尤為激烈；其二，商車二次費改落地后，部分險企為了搶占市場份額，將賠付節(jié)省的費用轉(zhuǎn)投銷售環(huán)節(jié)；其三，為了迎合監(jiān)管要求，調(diào)低費用率（調(diào)高賠付率）。

    從行業(yè)整體來看，2017年財產(chǎn)保險行業(yè)保費收入首次突破萬億元大關(guān)，達(dá)到1.05萬億元，同比增長13.8%，行業(yè)提供風(fēng)險保額3030萬億元，同比增長136.2%。在責(zé)任范圍擴(kuò)大的前提下，商車險車均保費較改革前下降16.7%。

    壽險與中介罰款均不足千萬元

    今年一季度，除財險公司外，專業(yè)中介公司（罰款金額為870余萬元）及壽險公司（罰款金額為900余萬元）的處罰金額位列第二與第三位，但均不足千萬元，其他保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)位列第四位，處罰金額較少，不足百萬元。

    壽險公司及代理機(jī)構(gòu)的處罰原因也五花八門：變更營業(yè)場所地址未按規(guī)定報告、存在代簽名的行為、聘任不具有任職資格人員、任用高管未向監(jiān)管機(jī)關(guān)報告、臨時負(fù)責(zé)人超期任職、委托未持有執(zhí)業(yè)證書的人員開展保險業(yè)務(wù)、未準(zhǔn)確登記保險銷售從業(yè)人員基本資料、誘導(dǎo)保險代理人進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動、未繳存保證金或者足額投保職業(yè)責(zé)任保險、未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

    此外，歷年“開門紅”期間，部分險企營銷員通過朋友圈等平臺造謠、詆毀同業(yè)的現(xiàn)象也時有發(fā)生。而今年3月份的一則處罰函中，一位營銷員因“捏造、散布虛假信息損害競爭對手商業(yè)信譽的方式進(jìn)行宣傳”被罰款2000元。