■本報(bào)記者 劉琪

    為整肅支付市場(chǎng)秩序，監(jiān)管部門對(duì)第三方支付行業(yè)的監(jiān)管政策頻出。與此同時(shí)，對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的處罰也逐漸常態(tài)化。據(jù)零壹財(cái)經(jīng)·零壹智庫(kù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2018年6月30日，今年上半年33家支付機(jī)構(gòu)共收到38張行政處罰，累計(jì)罰款金額超過(guò)4500萬(wàn)元。而今年下半年以來(lái)處罰力度依然不減，8月份甚至被稱為支付領(lǐng)域的“黑八月”，包括翼支付、國(guó)付寶等12家支付機(jī)構(gòu)被罰。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)監(jiān)管部門對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)開出的罰單已超過(guò)80張，其中不乏千萬(wàn)元級(jí)別的超大額罰單。

    對(duì)此，有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，監(jiān)管機(jī)構(gòu)之所以對(duì)支付機(jī)構(gòu)開出超大額罰單，一方面說(shuō)明支付機(jī)構(gòu)確實(shí)違規(guī)行為比較嚴(yán)重；另一方面，也很可能是有機(jī)構(gòu)因違規(guī)而有產(chǎn)生了較大的利潤(rùn)，在第三方支付嚴(yán)監(jiān)管的背景下，對(duì)行業(yè)有明顯的警示作用。

    央行嚴(yán)懲支付亂象

    今年以來(lái)開出超80張罰單

    今年以來(lái)，央行嚴(yán)厲打擊支付亂象，規(guī)范市場(chǎng)秩序。一些第三方支付機(jī)構(gòu)存在超范圍經(jīng)營(yíng)跨境支付業(yè)務(wù)、未按規(guī)定審核接入商戶背景、未按規(guī)定審核客戶身份信息、超交易限額辦理跨境支付、未按規(guī)定采集業(yè)務(wù)訂單信息以及未按規(guī)定報(bào)送異常情況報(bào)告等涉嫌違規(guī)問題遭到央行重罰。

    據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)監(jiān)管部門對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)開出的罰單已超過(guò)80張，其中不乏千萬(wàn)元級(jí)別的超大額罰單。具體來(lái)看，據(jù)前述數(shù)據(jù)顯示，僅今年上半年就有33家支付機(jī)構(gòu)收到38張行政處罰。其中，最大的罰單開給了智付支付。

    據(jù)央行深圳市中心支行5月份時(shí)發(fā)布的行政處罰信息公示表顯示，智付支付因違反支付結(jié)算管理規(guī)定被央行處以警告，沒收違法所得1107.9萬(wàn)元，并處罰款1453.5萬(wàn)元，罰沒合計(jì)金額2561.4萬(wàn)元。同時(shí)，央行對(duì)智付支付的1名相關(guān)責(zé)任人員給予警告，處以罰款80萬(wàn)元。此外，國(guó)家外匯管理局深圳市分局也對(duì)智付支付發(fā)出罰單。智付支付因違反外匯賬戶管理規(guī)定的，逃匯行為，未按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表等資料等違規(guī)行為，被處以罰款1590.8萬(wàn)元。也就是說(shuō)，智付支付連續(xù)兩次被罰沒金額合計(jì)約4152萬(wàn)元。

    而在被稱為支付領(lǐng)域的“黑八月”，包括翼支付、國(guó)付寶、銀通支付、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)等12家支付機(jī)構(gòu)被罰，罰金合計(jì)達(dá)7523萬(wàn)元。其中，國(guó)付寶被罰金額最多。8月份，國(guó)付寶共收到兩張罰單，其中一張顯示，國(guó)付寶與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶、未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告。對(duì)國(guó)付寶信息科技有限公司合計(jì)處以199萬(wàn)元罰款，并根據(jù)《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》相關(guān)規(guī)定，對(duì)相關(guān)責(zé)任人共處以19萬(wàn)元罰款。另一張罰單顯示，國(guó)付寶公司違反清算管理規(guī)定、非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法相關(guān)規(guī)定，被處以警告，沒收違法所得2217.61萬(wàn)元，并處罰款2229.61萬(wàn)元，合計(jì)處罰金額4447.21萬(wàn)元。

    而在9月份，有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，共有9家支付公司受到罰單，處罰金額共計(jì)523.6萬(wàn)元，其中最大罰單的處罰對(duì)象為九派支付。9月4日，因違反支付結(jié)算、反洗錢相關(guān)規(guī)定，人民銀行長(zhǎng)沙中心支行對(duì)九派天下支付有限公司做出“責(zé)令限期改正并處以486.6萬(wàn)元罰款”的處罰。

    處罰力度遠(yuǎn)超去年

    行業(yè)進(jìn)入強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代

    實(shí)際上，除了智付支付、國(guó)付寶外，還有多家支付機(jī)構(gòu)收到千萬(wàn)元級(jí)別的罰單。7月30日，央行發(fā)布對(duì)卡友支付處罰決定書，除了受到警告外，卡友支付被處以沒收非法所得及罰款，金額高達(dá)2583萬(wàn)元。同時(shí)，為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，央行要求卡友一年內(nèi)有序退出25省的銀行卡收單業(yè)務(wù)。

    8月份，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)因違反清算管理規(guī)定、非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法相關(guān)規(guī)定，被央行處以警告，并沒收違法所得1207.92萬(wàn)元，并處罰款1216.92萬(wàn)元，合計(jì)處罰金額2424.84萬(wàn)元。同月，銀盛支付公司因?yàn)榫惩夥欠ㄙF金屬互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)提供網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)服務(wù)等情況，被央行深圳中心支行給予警告，并罰沒2247.75萬(wàn)元。

    據(jù)支付圈統(tǒng)計(jì)，2017年央行對(duì)第三方支付共開出109張罰單，累計(jì)金額2819.83萬(wàn)元，處罰金額超過(guò)百萬(wàn)元的罰單共9張。其中，最大罰單為對(duì)易票連支付處罰合計(jì)533.84萬(wàn)元。由此可見，今年以來(lái)，監(jiān)管對(duì)第三方支付的處罰力度遠(yuǎn)超去年。

    易寶研究院認(rèn)為，從監(jiān)管形勢(shì)的角度看，第三方支付進(jìn)入強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代。僅2017年以來(lái)，央行及其他監(jiān)管部門出臺(tái)的關(guān)于第三方支付監(jiān)管文件已達(dá)10余份。

    而第三方支付行業(yè)政策頻出，也讓“灰色地帶”被逐步清除。易觀近期發(fā)布的《中國(guó)第三方支付行業(yè)專題研究2018》報(bào)告指出，強(qiáng)監(jiān)管第一階段實(shí)際上是央行從頂層設(shè)計(jì)上逐漸梳理整個(gè)支付清算行業(yè)的過(guò)程。當(dāng)賬戶端和清結(jié)算方式以及線下收單方面的所有曾經(jīng)的“灰色地帶”被央行出臺(tái)正式文件堵住后，落實(shí)將成為下一個(gè)階段的重點(diǎn)，預(yù)計(jì)會(huì)有相當(dāng)一部分仍然未按照央行要求整改以及整改不徹底的第三方支付機(jī)構(gòu)將被央行處罰。

    對(duì)于第三方支付行業(yè)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)，上述報(bào)告認(rèn)為，國(guó)內(nèi)支付市場(chǎng)格局上將保持穩(wěn)定。隨著監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)線下銀行卡收單行業(yè)進(jìn)行整治和梳理，第三方支付行業(yè)快速發(fā)展無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代將終結(jié)，多家支付機(jī)構(gòu)在探索發(fā)展中建立自身優(yōu)勢(shì)，包括資金、技術(shù)、體系、風(fēng)控、人脈等多個(gè)方面，短期內(nèi)格局很難改變。同時(shí)，支付機(jī)構(gòu)或?qū)⒚媾R轉(zhuǎn)型升級(jí)，因監(jiān)管逐漸加強(qiáng)，傳統(tǒng)第三方支付機(jī)構(gòu)需直面費(fèi)率改動(dòng)同時(shí)備付金利息收入取消對(duì)利潤(rùn)帶來(lái)的沖擊。為從量到質(zhì)的轉(zhuǎn)變，經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)需根據(jù)行業(yè)特點(diǎn)深度挖掘客戶需求，優(yōu)化場(chǎng)景服務(wù)，提高服務(wù)水平上。