銀保監(jiān)會(huì)日前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2021年末，商業(yè)銀行不良貸款率為1.73%，資產(chǎn)質(zhì)量整體向好。同時(shí)，2020年和2021年，銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置規(guī)模已連續(xù)兩年超過(guò)3萬(wàn)億元。專(zhuān)家預(yù)計(jì)，2022年銀行業(yè)將綜合運(yùn)用各類(lèi)處置工具，進(jìn)一步加大不良貸款的處置力度。

    資產(chǎn)質(zhì)量總體向好

    銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2021年四季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.8萬(wàn)億元，較上季末增加135億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.73%，較上季末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行正常貸款余額162.0萬(wàn)億元，其中正常類(lèi)貸款余額158.2萬(wàn)億元，關(guān)注類(lèi)貸款余額3.8萬(wàn)億元。

    分銀行類(lèi)型看，截至2021年末，國(guó)有大行、股份行不良貸款率均為1.37%，環(huán)比2021年三季度末分別下降6bp、3bp；城商行、農(nóng)商行不良貸款率分別為1.9%和3.63%，均較2021年三季度末有所上升。

    光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰表示，不同類(lèi)型銀行的不良貸款率季環(huán)比漲跌互現(xiàn)，國(guó)有行、股份行表現(xiàn)更優(yōu)，城農(nóng)商行料機(jī)構(gòu)間分化加大。

    值得注意的是，近期多家上市中小銀行發(fā)布的2021年業(yè)績(jī)快報(bào)顯示，資產(chǎn)質(zhì)量總體向好，不良貸款率維持在低位或環(huán)比上季度末有所下降。

    多渠道處置不良資產(chǎn)

    銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量整體向好，也得益于不良資產(chǎn)處置力度持續(xù)加大。

    銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2021年，銀行業(yè)累計(jì)處置不良資產(chǎn)3.13萬(wàn)億元，再創(chuàng)歷史新高，已是連續(xù)2年突破3萬(wàn)億元。2017年至2021年累計(jì)處置不良資產(chǎn)11.9萬(wàn)億元，超過(guò)此前12年處置總量，為守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)提供了重要保障。

    銀保監(jiān)會(huì)2022年工作會(huì)議提出，支持加快不良資產(chǎn)處置。專(zhuān)家認(rèn)為，當(dāng)前，銀行核銷(xiāo)不良資產(chǎn)的方式呈現(xiàn)“多點(diǎn)開(kāi)花”態(tài)勢(shì)，除了傳統(tǒng)的核銷(xiāo)、清收等，批量轉(zhuǎn)讓、定增“搭售”不良等新渠道也獲得廣泛使用。

    “未來(lái)，銀行業(yè)需要綜合運(yùn)用多種手段應(yīng)對(duì)不良資產(chǎn)反彈。”中國(guó)銀行研究院研究員杜陽(yáng)認(rèn)為，銀行業(yè)一方面需增強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力，通過(guò)多種手段補(bǔ)充銀行資本金，提高撥備覆蓋率，增厚風(fēng)險(xiǎn)緩沖墊；另一方面要不斷豐富不良處置手段，綜合采取核銷(xiāo)、催收、資產(chǎn)證券化、債轉(zhuǎn)股、個(gè)貸不良批量轉(zhuǎn)讓等方式緩釋風(fēng)險(xiǎn)。預(yù)計(jì)今年不良處置力度將會(huì)進(jìn)一步加大。

    此外，零售類(lèi)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)已滿(mǎn)一年。上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛認(rèn)為，未來(lái)試點(diǎn)范圍有較大可能擴(kuò)大。從當(dāng)前銀行業(yè)實(shí)際發(fā)展情況來(lái)看，部分城商行、農(nóng)商行在市場(chǎng)地位、業(yè)務(wù)規(guī)模、內(nèi)控管理等方面均處于市場(chǎng)前列，甚至優(yōu)于少數(shù)股份制銀行，納入試點(diǎn)有利于在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下化解銀行業(yè)不良。同時(shí)，由于城農(nóng)商行的業(yè)務(wù)地域集中度更高，納入試點(diǎn)更有利于降低其系統(tǒng)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)水平。