本報(bào)記者 李文 見習(xí)記者 余俊毅

    10月18日下午，粵港澳三地金融監(jiān)管部門公布了完成報(bào)備的“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)首批試點(diǎn)銀行名單。同時，多家在位列名單中的銀行機(jī)構(gòu)表示19日起正式開辦相關(guān)業(yè)務(wù)。

    這意味著，在歷經(jīng)了一年多的籌備之后，投資者們期待已久的粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)終于正式開啟。

    46家試點(diǎn)銀行名單公布

    《證券日報(bào)》記者根據(jù)央行官網(wǎng)信息梳理發(fā)現(xiàn)，截至2021年10月18日，已有20家內(nèi)地銀行已完成粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)業(yè)務(wù)的報(bào)備工作，其中除了6大國有行外，還包括7家大型股份行和7家外資行。

    同時，根據(jù)香港金融管理局官方公布的名單，中國香港地區(qū)有19家可開展跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)的銀行；澳門金融管理局也公布了7家已完成“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)報(bào)備手續(xù)的本地銀行清單。

    央行數(shù)據(jù)顯示，據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，19日上午業(yè)務(wù)開通一小時后，大灣區(qū)境內(nèi)9市、香港和澳門均已有業(yè)務(wù)體現(xiàn)。內(nèi)地代銷銀行已成功通過人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）為港澳個人投資者辦理“北向通”投資資金入賬41筆，涉及金額249.6萬元。內(nèi)地合作銀行通過代理見證服務(wù)，協(xié)助港澳銷售銀行為粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地個人投資者開立“南向通”投資戶115個，成功匯出投資資金8筆，涉及金額39.8萬元。

    那么，“跨境理財(cái)通”的產(chǎn)品都包括哪些呢？據(jù)了解，目前大灣區(qū)內(nèi)的銀行在業(yè)務(wù)開通初期，提供的產(chǎn)品不但多樣化且風(fēng)險較低。以招商銀行為例，招銀理財(cái)表示，綜合考量低波動、穩(wěn)定性及歷史表現(xiàn)等因素，招銀理財(cái)與母行一道，對存量產(chǎn)品優(yōu)中選優(yōu)，最終遴選出426只公募理財(cái)。這些產(chǎn)品囊括25個子系列。這些產(chǎn)品囊括固收類產(chǎn)品，分紅型產(chǎn)品，還有能夠博取海外各類資產(chǎn)輪動收益的“全球動量”等；產(chǎn)品風(fēng)險等級以R2和R3為主；產(chǎn)品期限也非常靈活，包含日開、月開、半年、一年等。

    再比如，中國銀行深圳分行稱，在業(yè)務(wù)開辦初期，可為“北向通”提供低至中風(fēng)險的理財(cái)產(chǎn)品，以及R1至R3風(fēng)險等級的內(nèi)地公募基金產(chǎn)品。匯豐銀行則表示在計(jì)劃提供超過100項(xiàng)中、低風(fēng)險的理財(cái)產(chǎn)品。

    香港寶新金融集團(tuán)副主席、CEO劉云浦在接受《證券日報(bào)》記者采訪時表示，“內(nèi)地理財(cái)產(chǎn)品的收益率對港澳地區(qū)的居民還是比較有吸引力的，因?yàn)閮?nèi)地中低風(fēng)險產(chǎn)品收益率普遍高于香港地區(qū)。同時，‘跨境理財(cái)通’還對香港居民設(shè)置了超低門檻。”

    劉云浦進(jìn)一步表示，“‘跨境理財(cái)通’業(yè)務(wù)也滿足了內(nèi)地居民對投資產(chǎn)品多元化配置的要求?？梢哉f跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)是金融市場進(jìn)一步開放的重要舉措，通過該業(yè)務(wù)，能讓大灣區(qū)內(nèi)的機(jī)構(gòu)和投資者試水，更加了解境外境內(nèi)投資市場的特點(diǎn)和規(guī)律。”

    未來試點(diǎn)或?qū)⑦M(jìn)一步擴(kuò)大

    目前跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)的試點(diǎn)范圍限大灣區(qū)內(nèi)9市居民參與，而“北向通”和“南向通”的跨境資金凈流出額上限均不超過1500億元。對于未來業(yè)務(wù)試點(diǎn)的范圍是否會進(jìn)一步擴(kuò)大，不少業(yè)內(nèi)人士都是持肯定的觀點(diǎn)。

    劉云浦認(rèn)為，“跨境理財(cái)通”首先在粵港澳大灣區(qū)開展試點(diǎn)是因?yàn)樵摰貐^(qū)高凈值人群比較多，文化背景又相近。出于對風(fēng)險把控和積累試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的角度考慮，在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)先行試水，有助于積累前期經(jīng)驗(yàn)，待試點(diǎn)成熟后可能將進(jìn)一步放寬業(yè)務(wù)試點(diǎn)的范圍，并逐步向全國各地推廣。相信隨著試點(diǎn)的深入推進(jìn)，將會有更多合格機(jī)構(gòu)入圍試點(diǎn)名單，該業(yè)務(wù)也將對境內(nèi)財(cái)富管理市場的發(fā)展及金融對外開放產(chǎn)生較為深遠(yuǎn)的影響。

    值得注意的是，已有銀行機(jī)構(gòu)對于未來試點(diǎn)的業(yè)務(wù)進(jìn)一步擴(kuò)大而做好了積極準(zhǔn)備。比如，渣打大灣區(qū)行政總裁林遠(yuǎn)棟就表示，“跨境理財(cái)通”是大灣區(qū)金融發(fā)展重大突破，也是內(nèi)地開放個人跨境投資的關(guān)鍵一步。集團(tuán)預(yù)期試點(diǎn)業(yè)務(wù)未來將逐漸擴(kuò)大，增加投資額度及理財(cái)產(chǎn)品種類，令大灣區(qū)內(nèi)個人資產(chǎn)配置更趨多元化。

    那么“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)能為大灣區(qū)內(nèi)的機(jī)構(gòu)帶來什么機(jī)遇呢？光大證券研究所金融業(yè)首席分析師王一峰對《證券日報(bào)》記者表示，借助“跨境理財(cái)通”，內(nèi)地試點(diǎn)銀行可為達(dá)標(biāo)存量客戶提供“南向通”相關(guān)匯款、港澳銀行連接等服務(wù)，輔助客戶拓展資產(chǎn)配置范圍，增厚中間業(yè)務(wù)收入的同時，增強(qiáng)客戶黏性。同時，增強(qiáng)獲客能力，如果此前為客戶提供服務(wù)的銀行不具備“跨境理財(cái)通”相關(guān)資質(zhì)，客戶可能選擇新增具有展業(yè)資格的銀行來開立賬戶。

    “內(nèi)地代銷銀行的業(yè)務(wù)機(jī)會主要體現(xiàn)為對接港澳合作銀行，借助‘北向通’觸達(dá)港澳地區(qū)客群，提升客戶覆蓋和渠道銷售能力，拓展財(cái)富管理業(yè)務(wù)。”王一峰說。

    此外，王一峰還提醒，在實(shí)際業(yè)務(wù)開展過程中，試點(diǎn)銀行需注意銷售合規(guī)性，即內(nèi)地代銷銀行可應(yīng)客戶要求通過電話、線上等渠道對相關(guān)產(chǎn)品提供咨詢、解釋服務(wù)，但不得主動跨境邀請、招攬客戶和提供投資建議或前往港澳開展關(guān)于“跨境理財(cái)通”的實(shí)質(zhì)性銷售行為。

（編輯 孫倩）