■本報記者 趙琳 見習記者 張文湘

    廣發(fā)銀行成了銀行業(yè)處罰名單中的“?？?rdquo;。在今年7月10日天津銀監(jiān)局公布的處罰名單中，廣發(fā)銀行再次“榜上有名”。在2017年年末收到銀監(jiān)會7.22億元的“天價”罰單后，廣發(fā)銀行曾表示“痛定思痛，深入反思”。不料在短短半年時間內又遭遇多次處罰，自然讓廣發(fā)銀行臉上無光。

    業(yè)內人士認為，廣發(fā)銀行多次被罰，暴露了其內部管理上的缺陷。而除了內控問題之外，廣發(fā)銀行資本充足率偏低、不良貸款率等問題，也一直是行業(yè)人士關注的焦點。

    廣發(fā)銀行上半年多次被罰

    員工收到警告處分

    7月10日，天津銀監(jiān)局連發(fā)5條處罰公告，包括廣發(fā)銀行在內的4家銀行遭到處罰。其中，廣發(fā)銀行天津分行被罰款200萬元，而廣發(fā)銀行天津分行員工程曉靜則收到警告處分。

    公告顯示，廣發(fā)銀行天津分行存在貼現(xiàn)資金回流、用途把控不力的問題。監(jiān)管層認為，廣發(fā)銀行天津分行貸后管理失職，導致流動資金貸款、個人貸款資金被挪用，同時，其員工賬戶為客戶過渡資金，未嚴格審查銀行承兌匯票貿易背景。

    而程曉靜遭到處罰，則主要是因為其使用個人工資卡賬戶，為他人過渡資金，開立銀行承兌匯票或補足敞口，且未嚴格審查銀行承兌匯票業(yè)務貿易背景，最終形成實質風險。天津銀監(jiān)局認為，當事人程曉靜負有直接責任。

    廣發(fā)銀行一直是監(jiān)管層處罰名單中的“常客”。2017年11月21日，銀監(jiān)會依法查處了廣發(fā)銀行惠州分行違規(guī)擔保案件，對廣發(fā)銀行總行、惠州分行及其他分支機構合計罰款7.22億元，并對廣發(fā)銀行惠州分行原行長、兩名副行長、兩名原紀委書記分別給予取消五年高管任職資格、警告和經(jīng)濟處罰，對6名涉案員工實施終身禁止從事銀行業(yè)工作的處罰。

    收到“天價”罰單之后，廣發(fā)銀行多家分行又在今年遭到監(jiān)管層處罰。

    “廣發(fā)銀行因為違規(guī)被處罰的事情較多，暴露出其內部管理不嚴的問題，可能是內控管理比較松散，隨意性比較大。”一位不愿意透露姓名的銀行業(yè)從業(yè)人士說道。

    對此，廣發(fā)銀行相關負責人向《證券日報》記者表示，“廣發(fā)銀行對監(jiān)管部門行政處罰所涉及的違規(guī)問題高度重視，已舉一反三開展全系統(tǒng)風險排查，迅速組織全面整改，目前其內控管理得到加強，主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求”。

    房地產不良貸款率

    “激增”18倍

    多次受到監(jiān)管層處罰的同時，廣發(fā)銀行的經(jīng)營狀況自然也引起了行業(yè)人士的關注。而其資本充足率、不良貸款率的情況，也一直是行業(yè)關注的焦點。

    廣發(fā)銀行2017年年報顯示，其2017年核心一級資本充足率、一級資本充足率同為8.01%，比2016年提升了0.26%；資本充足率為10.71%，比2016年提升了0.17%。

    雖然以上指標比2016年有所提升，但廣發(fā)銀行資本充足率指標，依然明顯低于全國平均水平。銀監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示，2017年末，我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為10.75%、11.35%以及13.65%。另外，商業(yè)銀行資本充足率的最低監(jiān)管要求是10.5%，而廣發(fā)銀行相關指標僅比最低監(jiān)管要求高出0.21%。

    廣發(fā)銀行對此回應稱，“我行資本充足率滿足達標要求，為了滿足監(jiān)管要求、支持穩(wěn)健發(fā)展，提升資本充足率，我行已開展總額為300億元的股份增發(fā)工作，相關工作均正按計劃順利推進”。

    另一方面，廣發(fā)銀行2017年年末不良貸款率為1.42%，比年初降低了0.17%。不過，其房地產行業(yè)的不良貸款率卻在大幅提升。數(shù)據(jù)顯示，廣發(fā)銀行2017年房地產行業(yè)的貸款余額為661.32億元，同比增長33.22%；而房地產行業(yè)不良貸款率達到0.58%，較2016年增長18.33倍。

    在針對廣發(fā)銀行的采訪中，《證券日報》記者同樣對其房地產行業(yè)不良貸款率大幅提升的問題進行了提問，不過，廣發(fā)銀行并未對上述問題進行正面回復。