2021年是“十四五”規(guī)劃的開局之年，也是馬上消費(fèi)金融（以下簡(jiǎn)稱“馬上消費(fèi)”）開業(yè)的第六年。2015年-2021年見證了馬上消費(fèi)的成長(zhǎng)之路，從最初0起步到如今注冊(cè)用戶數(shù)已突破1.3億，累計(jì)納稅超過35億元。

    馬上消費(fèi)看似一帆風(fēng)順的晉級(jí)路，背后其實(shí)是一部乘風(fēng)破浪、披荊斬棘的奮斗史。

    一路闊步前行的同時(shí)，馬上消費(fèi)始終堅(jiān)守社會(huì)責(zé)任與國家擔(dān)當(dāng)?shù)某跣?。尤其是站在十四五?guī)劃的新征程上，馬上消費(fèi)積極發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)責(zé)任，彰顯金融溫度，基于牌照優(yōu)勢(shì)，以創(chuàng)業(yè)精神為動(dòng)力，將自主科技、普惠金融、自主風(fēng)控、智能客服、綠色合規(guī)發(fā)展等八項(xiàng)能力融入發(fā)展基因，鑄就了六年生長(zhǎng)的核心價(jià)值。

    六載奮進(jìn) 科技當(dāng)自強(qiáng)

    科技強(qiáng)，國家強(qiáng)。金融機(jī)構(gòu)該如何踐行科技強(qiáng)國的使命，馬上消費(fèi)科技自主創(chuàng)新的先天基因給出了答案。

    自成立之日起，馬上消費(fèi)就堅(jiān)定了科技自主研發(fā)的信念，所有技術(shù)都是從0到1自建，雖然道路崎嶇，但前途光明。馬上消費(fèi)董事長(zhǎng)趙國慶認(rèn)為，技術(shù)是企業(yè)的命門，只有將核心技術(shù)牢牢掌握在自己手中，發(fā)展才不會(huì)受制于人。事實(shí)證明，馬上消費(fèi)六年來的高質(zhì)量發(fā)展，很大程度上源于對(duì)科技自主研發(fā)的堅(jiān)持。

    一分耕耘，一分收獲。一系列直觀數(shù)據(jù)展現(xiàn)了馬上消費(fèi)的科技成果，自主研發(fā)900余套核心技術(shù)系統(tǒng)，申請(qǐng)270多項(xiàng)專利，技術(shù)研發(fā)團(tuán)隊(duì)近千人；且大力度的科研投入獲得多個(gè)權(quán)威認(rèn)證，包括通過國家高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)證，入圍工信部“新一代人工智能產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新重點(diǎn)任務(wù)入圍揭榜優(yōu)勝單位”，8項(xiàng)AI研發(fā)成果通過中國信通院認(rèn)證等，還參與共建國家應(yīng)用數(shù)學(xué)中心。

    以應(yīng)用導(dǎo)向精準(zhǔn)發(fā)力，用技術(shù)創(chuàng)新賦能自身業(yè)務(wù)。經(jīng)過六年發(fā)展，馬上消費(fèi)已逐漸成為消費(fèi)金融科技自主創(chuàng)新的樣本，深耕生物識(shí)別、大數(shù)據(jù)決策、金融云、智能風(fēng)控、智能營銷、智能客服、智能貸后管理等技術(shù)領(lǐng)域，不僅擁有了全方位的技術(shù)研發(fā)能力，全鏈條的技術(shù)應(yīng)用能力，還具備了全行業(yè)的科技開放能力，將科技賦能的邊界從自有生態(tài)延伸到了更廣闊的產(chǎn)業(yè)數(shù)字化領(lǐng)域。

    六載耕耘 惠普助力鄉(xiāng)村振興

    2021年中央一號(hào)文件提出全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興。小額分散的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，天生具有普惠和賦能實(shí)體的基因，成為持續(xù)推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興的重要力量。馬上消費(fèi)作為一家持牌金融機(jī)構(gòu)，持續(xù)發(fā)揮金融鋪路石的作用，致力于讓農(nóng)民生活更美好。

    趙國慶認(rèn)為，消費(fèi)金融應(yīng)該專注于為低收入群體、實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。無論是過去還是未來，馬上消費(fèi)都秉承金融向善、科技向善的價(jià)值觀。在此基礎(chǔ)上，馬上消費(fèi)制定了一條從普惠向惠普轉(zhuǎn)變的戰(zhàn)略路徑，即從金融可得性向?qū)崿F(xiàn)金融定價(jià)普惠性轉(zhuǎn)變，通過科技自主能力不斷降低邊際服務(wù)成本，從而持續(xù)降低定價(jià)讓利用戶，從根本上解決了普惠人群的消費(fèi)需求痛點(diǎn)，大大提升他們的消費(fèi)體驗(yàn)和生活幸福感。

    截至2021年5月份，馬上消費(fèi)服務(wù)縣域用戶超2800萬，服務(wù)農(nóng)村用戶數(shù)超過2300萬。憑借自身科技創(chuàng)新能力，馬上消費(fèi)實(shí)現(xiàn)了用戶、流程、服務(wù)及價(jià)值一體化，打破了傳統(tǒng)服務(wù)繁瑣的程序和時(shí)空上的限制，提升和優(yōu)化了用戶體驗(yàn)，成功將服務(wù)邊界拓寬至三四線城市和縣鎮(zhèn)、農(nóng)村地區(qū)，為600多萬征信白戶創(chuàng)建了征信記錄。

    在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略指引下，馬上消費(fèi)又進(jìn)一步確立了“普、惠、質(zhì)”協(xié)同發(fā)展的戰(zhàn)略，包括“差異化的普”，即以差異化定價(jià)、供給、體驗(yàn)，服務(wù)普惠客群；“全方位的質(zhì)”，即全面提升風(fēng)控能力、各項(xiàng)能力指標(biāo)、客戶體驗(yàn)、社會(huì)責(zé)任、企業(yè)文化和團(tuán)隊(duì)凝聚力；“商業(yè)可持續(xù)的惠”，即踐行社會(huì)責(zé)任，實(shí)現(xiàn)降成本、擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面、控風(fēng)險(xiǎn)三大功能。

    趙國慶表示，接下來，馬上消費(fèi)會(huì)持續(xù)強(qiáng)化普惠金融服務(wù)能力建設(shè)，提升高質(zhì)量保障金融供給、精準(zhǔn)對(duì)接普惠群體需求，從消費(fèi)場(chǎng)景切入，切實(shí)賦能鄉(xiāng)村振興。

    六載守護(hù) 為用戶權(quán)益筑起銅墻鐵壁

    “以用戶為中心”是馬上消費(fèi)始終強(qiáng)調(diào)的用戶戰(zhàn)略。六年來，馬上消費(fèi)已將科技深度應(yīng)用并融入于業(yè)務(wù)全流程，以全鏈條數(shù)智化能力服務(wù)打造更極致的用戶體驗(yàn)，滿足線上用戶無感式、個(gè)性化的金融需求，用心呵護(hù)用戶權(quán)益。

    馬上消費(fèi)全方位的消保還體現(xiàn)在合規(guī)、風(fēng)控方面。趙國慶曾指出，持牌合規(guī)是消費(fèi)金融發(fā)展的大趨勢(shì)，要保持審慎的業(yè)務(wù)發(fā)展態(tài)度，不盲目追求銷售額增長(zhǎng)；同時(shí)要持續(xù)完善風(fēng)控體系，嚴(yán)格把控金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防線。

    科技基因同樣深植于馬上消費(fèi)的消保工作中，包括自主研發(fā)的收入償債比模型、智能語音實(shí)時(shí)質(zhì)檢系統(tǒng)以及智能打斷服務(wù)等可以為用戶創(chuàng)造理性健康的消費(fèi)環(huán)境，增加用戶體驗(yàn)的舒適度和滿意度。

    如馬上消費(fèi)自主研發(fā)的收入償債比模型，已融入整個(gè)風(fēng)控體系。作為業(yè)務(wù)部門做出信貸決策與風(fēng)險(xiǎn)精準(zhǔn)定價(jià)的重要變量，收入償債比模型主要通過機(jī)器深度學(xué)習(xí)等先進(jìn)智能科技，動(dòng)態(tài)、實(shí)時(shí)關(guān)注分析每個(gè)用戶最新的收入償債狀況，避免過度負(fù)債影響自身償付能力，從而更有效地進(jìn)行合理適度授信。

    另外，馬上消費(fèi)還積極開展金融知識(shí)普及、防范非法集資、掃黑除惡、守護(hù)錢袋子、防電信詐騙等活動(dòng)，加強(qiáng)“以用戶為中心”使命，樹立消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)觀念。

    六載初心 將綠色金融堅(jiān)持到底

    在踐行企業(yè)社會(huì)責(zé)任的道路上，馬上消費(fèi)還探索出一條低碳發(fā)展的綠色金融模式，制定了清晰的“碳中和”策略與路線，把綠色低碳發(fā)展理念貫徹到每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，將“碳中和”納入公司業(yè)務(wù)考核硬性指標(biāo)，進(jìn)行精細(xì)化管理，通過數(shù)字化技術(shù)與業(yè)務(wù)的融合應(yīng)用，賦能低碳綠色發(fā)展。

    馬上消費(fèi)結(jié)合消費(fèi)信貸服務(wù)模式，確立了完全數(shù)字化、線上化輕資產(chǎn)綠色模式，一是產(chǎn)業(yè)鏈中的碳減排和碳補(bǔ)償，二是運(yùn)營辦公體系中的節(jié)能減排和辦公環(huán)境的綠色節(jié)能材料應(yīng)用，三是通過科技成果對(duì)節(jié)能減排進(jìn)行賦能。

    自成立以來，馬上消費(fèi)就堅(jiān)持ESG（環(huán)境、社會(huì)、公司治理）理念，踐行綠色發(fā)展模式，將公司治理、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境保護(hù)深度融合，追求高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展。馬上消費(fèi)通過線上數(shù)字化的輕資產(chǎn)模式，從減少用戶線下辦理業(yè)務(wù)降低出行能耗、節(jié)約用紙、科技對(duì)業(yè)務(wù)質(zhì)效賦能等多方著手，降低能耗，增加碳補(bǔ)償。

    未來，馬上消費(fèi)將在自身科技優(yōu)勢(shì)與開放生態(tài)的基礎(chǔ)上，繼續(xù)探索“金融+科技+碳中和”的綠色創(chuàng)新模式，挖掘以人工智能為代表的前沿科技在應(yīng)對(duì)環(huán)保問題方面的潛力，大步推進(jìn)高新技術(shù)在產(chǎn)業(yè)節(jié)能減排方面的應(yīng)用，助力綠色產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

    站在“十四五”規(guī)劃的歷史節(jié)點(diǎn)上，馬上消費(fèi)將企業(yè)發(fā)展融入國家的大發(fā)展中，將時(shí)代使命融入企業(yè)發(fā)展使命中，不忘初心，堅(jiān)守創(chuàng)業(yè)精神，或許，這才是一家走過六年歷程的國民企業(yè)最有價(jià)值的收獲。

    （CIS）