中國人民銀行行長易綱近日在中德“金融科技與全球支付領(lǐng)域全景——探索新疆域”視頻會議的開幕致辭中表示，金融科技有效助力普惠金融，從根本上改善了對小微企業(yè)和個體工商戶的貸款服務(wù)。但在金融科技快速發(fā)展的同時，也凸顯了支付機構(gòu)滲透進入金融領(lǐng)域等問題，大型金融科技公司“贏者通吃”的屬性可能引發(fā)市場壟斷、降低創(chuàng)新效率。

    易綱表示，人民銀行將始終堅持發(fā)展和規(guī)范并重，支持和促進平臺經(jīng)濟守正創(chuàng)新、行穩(wěn)致遠。一方面，激發(fā)市場主體活力和科技創(chuàng)新能力，促進平臺企業(yè)不斷提升金融服務(wù)，鞏固和增強國際競爭力；另一方面，堅持從嚴監(jiān)管和公平監(jiān)管，保障數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)及個人隱私，維護公平競爭的金融市場秩序。

    易綱表示，近年來，金融科技在中國迅猛發(fā)展。“電子支付特別是移動支付的普及，不斷提升基本金融服務(wù)的覆蓋面。”他表示，對于部分欠發(fā)達地區(qū)，存在著傳統(tǒng)金融機構(gòu)難以覆蓋的“長尾客戶”。金融科技公司提供服務(wù)的邊際成本較低，可為這些客戶提供移動支付等金融服務(wù)。

    易綱認為，金融科技從根本上改善了對小微企業(yè)和個體工商戶的貸款服務(wù)。在數(shù)字技術(shù)賦能下，金融機構(gòu)可以實現(xiàn)審批、風(fēng)控等信貸全流程的數(shù)字化、線上化，具有服務(wù)速度快、風(fēng)險控制準、覆蓋范圍廣等特點，減少了對抵押物的依賴，較好滿足了小微企業(yè)“少、頻、急”的融資需求。截至今年7月末，普惠小微貸款支持小微經(jīng)營主體3800多萬戶，有效促進了就業(yè)，普惠小微貸款同比增長近30%。

    易綱表示，金融科技在全球范圍內(nèi)興起，在顯著提升銀行服務(wù)水平和經(jīng)營效率的同時，從根本上改變了銀行業(yè)原有的競爭環(huán)境。商業(yè)銀行在服務(wù)場景和渠道、客戶信息以及資金等方面的傳統(tǒng)競爭優(yōu)勢受到挑戰(zhàn)。越來越多的金融交易與客戶消費或工作生活場景相關(guān)聯(lián)，平臺企業(yè)掌握大量的客戶行為數(shù)據(jù)，并可據(jù)此推導(dǎo)出客戶的金融需求和財務(wù)狀況，各類互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的快速發(fā)展也加速了銀行存款的分流。

    為應(yīng)對急劇變化的競爭環(huán)境，許多大型銀行都已投入大量資金用于金融科技的開發(fā)與應(yīng)用。“中小銀行面臨著較大挑戰(zhàn)。”易綱認為，中小銀行自身資源有限，只能依賴大型科技公司提供的技術(shù)和平臺進行客戶維護、信用分析和風(fēng)險控制，可能導(dǎo)致負債端和資產(chǎn)端的獲客能力和產(chǎn)品競爭力減弱。

    他表示，應(yīng)關(guān)注對大型科技公司依賴度上升對中小銀行經(jīng)營活動的影響，以及大型科技公司金融科技服務(wù)的集中度過高帶來的操作風(fēng)險和網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險。中國有超過4000家中小銀行，金融科技變革將給其金融服務(wù)、銀行存款等領(lǐng)域帶來挑戰(zhàn)。

    易綱提出，應(yīng)不斷強化金融科技監(jiān)管，加強風(fēng)險防范。

    “中國的金融科技起步較早，在興起之初，中國的金融管理部門就通過打造審慎包容的監(jiān)管環(huán)境，助推中國金融科技發(fā)展。”他表示，金融科技快速發(fā)展的同時，也凸顯了一些問題，包括支付機構(gòu)滲透進入金融領(lǐng)域，提供保險、小額信貸、基金等多種金融產(chǎn)品，提高了金融風(fēng)險跨產(chǎn)品、跨市場傳染的可能性；大型金融科技公司“贏者通吃”的屬性可能引發(fā)市場壟斷、降低創(chuàng)新效率等。

    易綱認為，在此背景下，中國監(jiān)管當局也在努力平衡好鼓勵發(fā)展和防范風(fēng)險的關(guān)系。一是堅持金融活動全部納入金融監(jiān)管，金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營；同時要求支付回歸本源，斷開支付工具和其他金融產(chǎn)品的不當連接。二是強化反壟斷，出臺《關(guān)于平臺經(jīng)濟領(lǐng)域的反壟斷》指南，推動大型互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)開放封閉場景，充分保障消費者支付選擇權(quán)。三是落實審慎監(jiān)管要求，完善公司治理，合規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)存貸款、保險、基金等業(yè)務(wù)。

    易綱表示，金融科技與平臺經(jīng)濟具有跨界、混業(yè)、跨區(qū)域經(jīng)營等特征，需要世界各國監(jiān)管部門共同應(yīng)對。未來，愿進一步加強與德方在內(nèi)的各國監(jiān)管當局在反壟斷、數(shù)據(jù)監(jiān)管、消費者保護等方面的合作，加強監(jiān)管協(xié)調(diào)，與國際社會一道，共同打造開放、包容、安全的金融科技生態(tài)環(huán)境。