4月，保險行業(yè)迎來了年報發(fā)布的密集期。4月24日，珠江人壽2019年年報出爐。

    作為根植于廣州的本地險企，截至2019年末，珠江人壽總資產(chǎn)突破700億大關(guān)，資產(chǎn)余額為750.76億元，同比增長16.55%。

    從盈利來看，在人身險業(yè)處于轉(zhuǎn)型陣痛的背景下，珠江人壽交出了一份不錯的成績單。2019年，珠江人壽全年凈利潤3.74億元，同比增長263.11%，實現(xiàn)連續(xù)五年盈利。

    實現(xiàn)3.74億元凈利潤

    自人身險業(yè)開始轉(zhuǎn)型以來，由于業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，不少公司都面臨業(yè)務(wù)規(guī)模收縮、盈利能力下滑的問題。在這樣的背景下，珠江人壽在2019年突破困境交出了一份出彩的成績單。

    2019年全年，珠江人壽實現(xiàn)凈利潤3.74億元，較上年增加2.71億元，同比增長263.11%，經(jīng)營成效顯著。

    對此，珠江人壽相關(guān)負責(zé)人指出，這除了得益于公司實施精細化管理，嚴(yán)控行政及銷售費用，公司運營成本低于行業(yè)平均水平，還得益于公司對于“五位一體”戰(zhàn)略的持續(xù)落實，嚴(yán)格篩選投資項目，在風(fēng)險可控的情況下力求實現(xiàn)穩(wěn)定及較高的收益。

    正如上述負責(zé)人所說，2019年，該公司投資收益實現(xiàn)兩位數(shù)增長。2019年全年，珠江人壽投資收益39.21億元，較上年增長11.42%，綜合投資收益率7.08%。

    實際上，近年來，人身險業(yè)開始轉(zhuǎn)型以來，在不少公司面臨盈利能力下滑的背景下，珠江人壽2019年憑借有效的成本控制和穩(wěn)定的投資收益，一舉讓珠江人壽凈利潤增速轉(zhuǎn)負為正，且高速增長。具體來看，2015年~2019年，珠江人壽分別實現(xiàn)凈利潤4.23億元、5.38億元、2.87億元、1.03億元、3.74億元。2016年-2019年凈利潤增速分別為27.19%、-46.64%、-64.11%、263.11%。

    壽險公司一直有“七虧八盈”的魔咒，也被業(yè)內(nèi)看成是正?，F(xiàn)象。然而從珠江人壽歷年數(shù)據(jù)來看，該公司成立第三年就實現(xiàn)盈利。

    實際上，珠江人壽得益于堅定不移貫徹“五位一體”戰(zhàn)略，通過有效地平衡多個經(jīng)營指標(biāo)，業(yè)務(wù)規(guī)模平穩(wěn)、投資收益良好、流動性余額充足、償付能力提升、連續(xù)五年盈利，全面達成2019年各項經(jīng)營目標(biāo)，在2011年后開業(yè)的新保險公司中業(yè)務(wù)規(guī)模和累計凈利潤穩(wěn)居第一梯隊，在全國91家人身險公司的排名中躋身行業(yè)前三分之一。

    近年來，保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，保險公司將科技與保險進行深度融合，特別是核保理賠、運營服務(wù)等保險業(yè)務(wù)全流程，進而改進服務(wù)及與客戶交互的方式，改善用戶體驗。

    珠江人壽通過科技賦能，如通過引入人臉識別、OCR等人工智能技術(shù)，優(yōu)化了投保、保全和理賠流程。同時，通過在微信客服號上線智能客服機器人系統(tǒng)，珠江人壽也大力提升了客戶服務(wù)效率和服務(wù)體驗。截至2019年12月，珠江人壽的賠付金額達到1.19億元，辦理理賠案件7.57萬件，100%高效處理客戶投訴，保全變更服務(wù)18.7萬人次，熱線咨詢6.7萬人次，新單回訪14萬人次，有效客戶達39萬人，客戶自助服務(wù)比例進一步提升。

    風(fēng)險綜合評級結(jié)果良好

    隨著保險業(yè)嚴(yán)監(jiān)管成為一種常態(tài)，償付能力充足率作為保險公司償還債務(wù)能力的重要指標(biāo)，已成為監(jiān)管層考核的重點。

    2019年末，珠江人壽綜合償付能力充足率為122.37%，核心償付能力充足率為75.89%，均符合監(jiān)管要求。

    珠江人壽相關(guān)負責(zé)人表示，公司將采取引進戰(zhàn)略投資者等有效措施，不斷提升風(fēng)險綜合管理能力，為公司下一步穩(wěn)健經(jīng)營提供有力保障。

    值得一提的是，風(fēng)險綜合評級結(jié)果可以綜合反映保險公司抵御風(fēng)險的整體狀況。2019年，珠江人壽風(fēng)險綜合評級均為“B”。

    2019年，珠江人壽成功發(fā)行31.5億元的資本補充債券，有效地補充了該公司資本，同時合理配置資產(chǎn)，以保證償付能力充足率滿足監(jiān)管要求并增加安全邊際，意味著該公司的償付能力更加充足，且操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和流動性風(fēng)險相較以往更小，而且意味著其品牌可信度更高，用戶投保更加有保障。

    除了償付能力的提升，2019年珠江人壽流動性余額充足，流動性狀況良好。

    截至2019年12月31日，珠江人壽現(xiàn)金及現(xiàn)金流等價物余額為123.30億元，較上年末增長18.46%。這表明該公司現(xiàn)金及流動性管理工具正常情況下能夠覆蓋未來的各項資金流出，流動性狀況良好，流動性風(fēng)險發(fā)生的可能性較小。

    “公司已經(jīng)落實舉措防范現(xiàn)金流風(fēng)險，堅持按照資產(chǎn)負債匹配的原則進行資產(chǎn)配置，包括現(xiàn)金流匹配和久期匹配，即在當(dāng)前資產(chǎn)配置的時候，已經(jīng)充分考慮未來的現(xiàn)金流情況，此外公司還建立了現(xiàn)金流預(yù)警機制，定期對未來現(xiàn)金流缺口提前預(yù)警，并作出提前安排，公司現(xiàn)金流風(fēng)險總體可控。”上述負責(zé)人表示。

    值得一提的是，珠江人壽消費者滿意程度良好，各項投訴量指標(biāo)值均處于行業(yè)較低水平。

    根據(jù)《中國銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局關(guān)于2019年保險消費投訴情況的通報》，珠江人壽2019年度億元保費投訴量為0.27件/億元（行業(yè)中位數(shù)為1.14件/億元），萬張保單投訴量為0.17件/萬張（行業(yè)中位數(shù)為0.62件/萬張），萬人次保單投訴量為0.02件/萬人次（行業(yè)中位數(shù)為0.25件/萬人次），各項投訴量指標(biāo)值均低于行業(yè)中位數(shù)，在84家人身保險公司中排名優(yōu)秀。

    業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化的效果顯現(xiàn)

    近年來，人壽險業(yè)逐步轉(zhuǎn)型帶來業(yè)務(wù)規(guī)模放緩甚至下滑的短期陣痛。在這種情況下，珠江人壽在經(jīng)歷多年業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化調(diào)整后，保費規(guī)模增長效果明顯。

    2019年，珠江人壽持續(xù)聚焦價值提升，加快轉(zhuǎn)型變革，核心業(yè)務(wù)實現(xiàn)較快發(fā)展。在從中短期產(chǎn)品向長期產(chǎn)品，從躉交業(yè)務(wù)向期交業(yè)務(wù)、高內(nèi)涵價值業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的前提下，珠江人壽仍然實現(xiàn)規(guī)模保費183億元。

    “雖較2018年有小幅下降，但基本完成了既定目標(biāo)，保費計劃達成率為97%。其中，實現(xiàn)期交保費31.39億元，占比17.13%，較2018年期交保費占比提高了7.63個百分點，期交業(yè)務(wù)占比順利實現(xiàn)較大提升，超過15%的既定計劃。”上述負責(zé)人表示。

    作為珠江人壽業(yè)務(wù)的強大后盾，銀保渠道聚焦期交業(yè)務(wù)發(fā)展，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，渠道新業(yè)務(wù)價值率持續(xù)提升。

    2019年，珠江人壽銀保渠道完成29.03億元期交保費，期交業(yè)務(wù)占比由2018年的8.86%提高至2019年的16.38%，是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的結(jié)果。

    據(jù)了解，截至2019年末，珠江人壽已與中國銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、郵政郵儲、浦發(fā)銀行、廣州農(nóng)商、東莞銀行、北京農(nóng)商、東莞農(nóng)商、韶關(guān)農(nóng)信社、順德農(nóng)商、韶關(guān)曲江農(nóng)信等全國性商業(yè)銀行和多家區(qū)域性銀行建立了合作關(guān)系，合作的網(wǎng)點達7399個。銀行銷售科技化使物理網(wǎng)點占比下降，物理網(wǎng)點占合作網(wǎng)點總數(shù)約三成。

    而珠江人壽個人代理渠道方面，堅持力推長期年金、重疾保險等高價值保障類產(chǎn)品，在業(yè)務(wù)規(guī)模和價值貢獻方面順利實現(xiàn)較大增長。2019年個險渠道保費收入同比增長達53.59%，其中新單保費同比增長90%，高價值業(yè)務(wù)不斷增長，10年以上期交業(yè)務(wù)占比44%；活動人均產(chǎn)能上新高，同比提升61%，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)良好，整體業(yè)務(wù)規(guī)模保持良好的增長態(tài)勢。

    團險渠道方面，珠江人壽持續(xù)深化多元發(fā)展，有效推進各項業(yè)務(wù)較快發(fā)展。2019年，珠江人壽團險短期險保費規(guī)模同比上漲28%，在市場拓展、人均產(chǎn)能、持續(xù)發(fā)展能力、業(yè)務(wù)詢報價數(shù)量等方面也取得了一定的增長。

    自珠江人壽成立以來，該公司團險已累計為超過6500家企業(yè)提供專業(yè)保險服務(wù)，賠付超10萬人次，保障總額高達12374億元。

    除上述渠道外，該公司也在積極發(fā)展其他業(yè)務(wù)渠道。“直銷、專業(yè)代理、經(jīng)紀(jì)公司、綜合開拓等多個業(yè)務(wù)渠道也獲得均衡發(fā)展，均實現(xiàn)了超過40%同比正增長。”上述珠江人壽相關(guān)負責(zé)人透露，創(chuàng)新渠道方面獲得了新的業(yè)務(wù)空間，在激烈的市場競爭中找到新的業(yè)務(wù)藍海。

    據(jù)悉，珠江人壽未來將持續(xù)推動保險業(yè)務(wù)的創(chuàng)新化、特色化發(fā)展。以“大健康”為切入點，與醫(yī)療、健康相關(guān)的特色平臺進行戰(zhàn)略合作。繼續(xù)探索跨界創(chuàng)新業(yè)務(wù)，為客戶提供滿足生老病養(yǎng)以及財富增值的產(chǎn)品；同時，繼續(xù)發(fā)展移動端，深耕O2O模式，實現(xiàn)移動展業(yè)及服務(wù)場景化，努力實現(xiàn)以創(chuàng)新求發(fā)展，以變革求突破。

    “業(yè)務(wù)價值為公司長期經(jīng)營打下了堅實基礎(chǔ)”，上述負責(zé)人表示，珠江人壽將繼續(xù)在推進渠道轉(zhuǎn)型和保費收入兩方面對結(jié)構(gòu)進行優(yōu)化，堅持在未來三年轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略不動搖，主動適應(yīng)市場及行業(yè)政策變化，持續(xù)加大高價值期交業(yè)務(wù)的拓展力度，并持續(xù)積極探索開拓職域營銷、大數(shù)據(jù)營銷等創(chuàng)新渠道，保證多個業(yè)務(wù)渠道全方位均衡發(fā)展。