本報記者 李冰

    5月15日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融貸后催收業(yè)務(wù)指引》（以下簡稱《指引》），對商業(yè)銀行、消費金融公司、小額貸款公司、汽車金融公司等從事放貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)（以下統(tǒng)稱“金融機構(gòu)”）自行開展或委托第三方催收機構(gòu)開展個人網(wǎng)絡(luò)消費信貸貸后催收業(yè)務(wù)進行規(guī)范，加強對債權(quán)人、債務(wù)人及相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益的保護。

    《指引》強調(diào)，金融機構(gòu)按照規(guī)定轉(zhuǎn)讓債權(quán)后，金融資產(chǎn)管理公司、地方資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)投資公司、融資擔(dān)保公司等債權(quán)受讓方催收時，也應(yīng)按照這一業(yè)務(wù)指引執(zhí)行。

    在貸后催收業(yè)務(wù)的總體要求方面強調(diào)，金融機構(gòu)應(yīng)切實履行貸后催收業(yè)務(wù)主體責(zé)任，不斷加強本機構(gòu)催收能力建設(shè)，審慎實施外包。金融機構(gòu)應(yīng)加強對第三方催收機構(gòu)的管理、監(jiān)督和檢查，做好風(fēng)險預(yù)警和應(yīng)急處置工作，防范不當(dāng)催收、個人信息泄露等風(fēng)險。

    要求金融機構(gòu)和第三方催收機構(gòu)應(yīng)建立健全貸后催收內(nèi)部控制管理制度，包括組織和人員管理、業(yè)務(wù)管理、金融機構(gòu)對第三方催收機構(gòu)的管理、個人信息安全、投訴處理制度等。同時，要建立對催收人員從業(yè)行為進行全程動態(tài)監(jiān)測的機制，及時發(fā)現(xiàn)并處置不當(dāng)?shù)拇呤招袨椤?/p>

    《指引》指出，金融機構(gòu)和第三方催收機構(gòu)應(yīng)只向債務(wù)人催收，不應(yīng)向聯(lián)系人催收。符合相關(guān)情況的，催收人員可與聯(lián)系人聯(lián)系。聯(lián)系人明確拒絕催收人員的請求或要求催收人員不得再聯(lián)系的，催收人員不應(yīng)再與其聯(lián)系。通過發(fā)送短信、語音、5G消息等方式開展催收作業(yè)的，應(yīng)符合電信行業(yè)相關(guān)規(guī)范。雙方事先約定好催收時間的，可以按約定催收。沒有約定催收時間的，不能在每天22：00至次日8：00進行催收。

    在個人信息保護方面，要求金融機構(gòu)應(yīng)按照最少、必要、夠用原則向第三方催收機構(gòu)提供辦理催收業(yè)務(wù)所需的個人信息。催收作業(yè)終止或個人信息銷毀后，金融機構(gòu)應(yīng)繼續(xù)承擔(dān)個人信息保密責(zé)任。

    催收記錄方面，《指引》提及，金融機構(gòu)和第三方催收機構(gòu)應(yīng)對催收全過程進行記錄，確保記錄真實、客觀、完整。第三方催收機構(gòu)應(yīng)向金融機構(gòu)提供完整的催收記錄。相關(guān)記錄應(yīng)至少保存2年。

    此外，《指引》還要求第三方催收機構(gòu)承諾：不將催收業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)包或變相轉(zhuǎn)包；對催收作業(yè)所涉及的個人信息履行保密責(zé)任；接受金融機構(gòu)的監(jiān)督和檢查。

    “《指引》對金融機構(gòu)貸后催收業(yè)務(wù)進行規(guī)范，是保護相關(guān)債權(quán)人和債務(wù)人利益的表現(xiàn)，將對貸后催收市場起到良性指引作用，也推動貸后催收市場的規(guī)范性發(fā)展。”博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博對《證券日報》記者表示，未來貸后催收市場規(guī)范不僅需要市場規(guī)范化標(biāo)準(zhǔn)指引的支持，還需要建立健全相關(guān)的法律法規(guī)制度，從征信、就業(yè)、醫(yī)療、消費等各個層面制約違約人。

    北京鑫科金融發(fā)展研究院執(zhí)行院長甘玉濤對《證券日報》記者表示：“《指引》提及‘金融機構(gòu)應(yīng)審慎開展消費信貸業(yè)務(wù)’‘審慎實施外包’。未來金融行業(yè)和通信行業(yè)協(xié)會應(yīng)在相關(guān)主管部門的指導(dǎo)下加強合作，共同推動催收業(yè)務(wù)垃圾信息治理。加強建設(shè)協(xié)同自律工作機制。”

（編輯 孫倩）