繼中行和工行之后，又一國有大行透露布局“跨境理財通”業(yè)務最新進展。“一旦規(guī)則正式落地，我們將積極申請首批參與名單。”交通銀行相關負責人昨日向上海證券報記者表示。

    “跨境理財通”業(yè)務，是指粵港澳大灣區(qū)內地和港澳投資者通過區(qū)內銀行體系建立的閉環(huán)式資金管道，跨境投資對方銀行銷售的合資格投資產品或理財產品。5月初，監(jiān)管部門就《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務試點實施細則（征求意見稿）》（下稱“征求意見稿”）向社會公開征求意見，“跨境理財通”業(yè)務試點逐步接近業(yè)務落地階段。交行相關負責人表示，已對照征求意見稿要求，全面梳理完成各項開辦前準備工作。

    與選擇戰(zhàn)略合作伙伴參與“跨境理財通”不同，國有大行擁有集團化特色優(yōu)勢。

    該負責人介紹說，交行開辦“跨境理財通”業(yè)務具有多項優(yōu)勢，綜合化、國際化服務能力突出。交行國際化布局在內地銀行業(yè)中居于前列，已在18個國家和地區(qū)設立了23家境外分（子）行及代表處，形成覆蓋全球主要國際金融中心、橫跨五大洲的境外經(jīng)營網(wǎng)絡布局，為客戶提供境內外、本外幣一體化服務。在此次推出“跨境理財通”的粵港澳大灣區(qū)，交行均有分支機構，網(wǎng)點覆蓋和客戶服務能力具備良好的開辦基礎。

    “我們從去年就已在研究整個業(yè)務流程，并進行了相關系統(tǒng)開發(fā)，目前與監(jiān)管細則契合度很高。征求意見稿出臺后，在粵港澳大灣區(qū)內的交行香港、澳門和廣東、深圳等分行一直在探討如何做好準備工作。整體看，各方面準備工作還是十分充分的。未來隨著細則正式落地，交行相關分行會第一時間向監(jiān)管部門提出業(yè)務申請。”該負責人表示。

    除了交行，中行、工行等國有大行也在粵港澳大灣區(qū)早有分行布局。中國銀行是粵港澳大灣區(qū)經(jīng)營歷史最悠久、綜合經(jīng)營程度最高、市場份額最大的中資金融機構，在香港、澳門和境內大灣區(qū)城市均設有分支機構。工商銀行表示，經(jīng)過近兩年籌備，已完成“跨境理財通”的系統(tǒng)搭建、產品設計、投資者保護、風險防控等業(yè)務開辦準備。

    除系統(tǒng)建設外，產品和服務是否具有競爭優(yōu)勢也是“跨境理財通”的重要看點。

    按照征求意見稿，“北向通”投資產品范圍包括內地理財公司按照理財業(yè)務相關管理辦法發(fā)行，并經(jīng)發(fā)行人和內地代銷銀行評定為“一級”至“三級”風險的非保本凈值化理財產品（現(xiàn)金管理類理財產品除外）；經(jīng)內地公募基金管理人和內地代銷銀行評定為R1至R3風險的公開募集證券投資基金。

    “交行在個人客戶財富管理服務方面，提供了不同類型的投資理財產品，能夠供給金融產品的種類非常多。交行一直致力于發(fā)揮專業(yè)能力幫助客戶篩選表現(xiàn)比較優(yōu)異并且長期穩(wěn)健的產品。在‘跨境理財通’業(yè)務上，希望借助此前對于不同金融產品的理解，幫助客戶從市場上選出更適合的產品。”交行相關人士表示。

    據(jù)知情人士透露，從目前全球資產看，毫無疑問中國債券類資產是最具有競爭力的品種，此次“北向通”可投資的三級風險以下品種，基本涵蓋了銀行理財子公司大部分產品。從全球比較看，低風險的債券類產品競爭力毫無疑問會更勝一籌，普遍可實現(xiàn)3%甚至更高的回報。最具看點的是“固收+”品種，其能夠提供的回報較純債類產品收益更高。

    “南向通”可購買的投資產品由港澳管理部門規(guī)定，目前相關部門尚未頒布相關細則。

    該知情人士表示，整體看，“南向通”產品相應的也會屬于中低風險品種，而資金對于“南向通”產品的需求可能是全球配置，這是其市場優(yōu)勢決定的，同時也會有一些不錯的固收產品。

    “‘南向通’客戶的認定標準較為嚴格，同時此次1500億元試點規(guī)模也意味著相應‘南向通’客戶占居民比例并不大，基本屬于各個銀行優(yōu)質客戶，此次產品的遴選和服務至關重要。”該知情人士說。

    他表示，此次內地銀行面向“南向通”的客戶服務不能向客戶介紹產品，僅僅辦理簽約開戶，具體金融產品咨詢需要咨詢發(fā)行方銀行，未來也需要考慮產品的法律糾紛問題。