近年來(lái)，各類互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)及理財(cái)投資產(chǎn)品層出不窮，一些機(jī)構(gòu)往往邀請(qǐng)明星進(jìn)行代言或站臺(tái)，以增加平臺(tái)和產(chǎn)品的關(guān)注度、知名度。昨日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于警惕明星代言金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的提示》（下稱《風(fēng)險(xiǎn)提示》）稱，這些代言存在過(guò)度宣傳、承諾高額回報(bào)、誤導(dǎo)性宣傳等問(wèn)題，嚴(yán)重?fù)p害了金融消費(fèi)者合法權(quán)益。消費(fèi)者要理性看待明星代言，做到“三看一防止”，切實(shí)防范金融陷阱。

    明星代言的平臺(tái)出問(wèn)題的不少

    由于輕信明星的代言“背書”，王女士和她的朋友小張分別在理財(cái)平臺(tái)“愛(ài)錢進(jìn)”上投資了2萬(wàn)多元和27萬(wàn)元。此后，“愛(ài)錢進(jìn)”爆雷，王女士因?yàn)橥度胭Y金較少，還收回了部分本金，但小張投入資金數(shù)額較大，至今尚未拿回所有本金。據(jù)悉，汪涵和劉國(guó)梁代言過(guò)“愛(ài)錢進(jìn)”。

    據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，有多家明星代言或站臺(tái)過(guò)的理財(cái)平臺(tái)都出過(guò)問(wèn)題。包括網(wǎng)貸平臺(tái)東虹橋金融、鑫琦資產(chǎn)、中晉資產(chǎn)、紫馬財(cái)行、橙旗金融、團(tuán)貸網(wǎng)、e租寶等。

    在一撥撥理財(cái)平臺(tái)關(guān)?；?ldquo;跑路”后，遭受損失的金融消費(fèi)者只能轉(zhuǎn)而問(wèn)責(zé)為其代言的明星，在網(wǎng)絡(luò)上持續(xù)多年聲討。

    “三看一防止”避開金融陷阱

    《風(fēng)險(xiǎn)提示》指出，消費(fèi)者選擇金融產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)，不可盲信明星代言，應(yīng)理性對(duì)待“明星代言”的產(chǎn)品或服務(wù)，做到“三看一防止”。

    一看機(jī)構(gòu)是否取得相應(yīng)資質(zhì)。金融行業(yè)屬于特許經(jīng)營(yíng)行業(yè)，不得無(wú)證經(jīng)營(yíng)或超范圍經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)。消費(fèi)者應(yīng)選擇有相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的正規(guī)機(jī)構(gòu)、正規(guī)渠道獲取金融服務(wù)?？梢缘卿浗鹑诒O(jiān)管部門網(wǎng)站、行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站查詢機(jī)構(gòu)有關(guān)信息，或者向當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管單位核實(shí)機(jī)構(gòu)資質(zhì)。

    二看產(chǎn)品是否符合自身需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。消費(fèi)者購(gòu)買金融產(chǎn)品時(shí)，要了解產(chǎn)品類型、條款、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、告知警示等重要信息，根據(jù)自身需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品。要堅(jiān)持理性投資、價(jià)值投資，不宜一味追求賺“快錢”，更要摒棄一夜暴富的觀念。

    三看收益是否合理。投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)和收益并存，消費(fèi)者面對(duì)營(yíng)銷宣傳時(shí)，要重點(diǎn)關(guān)注是否如實(shí)地披露了風(fēng)險(xiǎn)和收益，以防被誤導(dǎo)或欺詐。對(duì)承諾高于平均收益率的金融產(chǎn)品要小心謹(jǐn)慎，不要輕信高回報(bào)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等虛假宣傳。

    同時(shí)，防止過(guò)度借貸。理性看待借貸消費(fèi)、理財(cái)投資等廣告宣傳，保持理性金融觀念，不盲目跟風(fēng)消費(fèi)、借貸和投資。青少年尤其要對(duì)“粉絲”應(yīng)援、借貸追星、集資追星等行為保持理智，謹(jǐn)防陷入非法集資等金融陷阱。

    明星代言須依法合規(guī)履責(zé)

    《風(fēng)險(xiǎn)提示》表示，金融產(chǎn)品信息不對(duì)稱性高、專業(yè)性強(qiáng)，代言人自身如果沒(méi)有辨別代言產(chǎn)品資質(zhì)能力、不了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，可能產(chǎn)生宣傳誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)。

    目前，明星為各類互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)或金融產(chǎn)品代言種類繁多，常見(jiàn)形式大致有五種：一是為P2P平臺(tái)代言。近年已有明星代言的平臺(tái)爆雷，導(dǎo)致參與者資金受損。二是代言涉嫌非法集資的產(chǎn)品。如“中晉系”集資詐騙案已導(dǎo)致萬(wàn)余名投資者遭受資金損失。三是為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)代言。網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)操作更便捷，但也容易存在風(fēng)險(xiǎn)提示、投保告知不充分等問(wèn)題，消費(fèi)者切忌因明星代言而忽略風(fēng)險(xiǎn)告知事項(xiàng)。四是為金融產(chǎn)品、平臺(tái)站臺(tái)。如“泛亞有色”曾邀請(qǐng)知名學(xué)者出席活動(dòng)，利用“名人光環(huán)”對(duì)公眾造成消費(fèi)誤導(dǎo)。五是為銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)某類產(chǎn)品或整體品牌代言。如明星擔(dān)任銀行信用卡推廣大使或宣傳大使。

    《風(fēng)險(xiǎn)提示》指出，明星等公眾人物代言應(yīng)當(dāng)遵守《中華人民共和國(guó)廣告法》等法律法規(guī)，不得為其未使用過(guò)的商品或未接受過(guò)的服務(wù)作推薦、證明，不得明知或者應(yīng)知廣告虛假仍作推薦、證明。接受代言前，應(yīng)當(dāng)查驗(yàn)所代言機(jī)構(gòu)是否具有合法資質(zhì)，所代言產(chǎn)品和服務(wù)是否內(nèi)容真實(shí)、符合監(jiān)管要求。