■本報記者 劉琪

    監(jiān)管層在推動網(wǎng)貸行業(yè)合規(guī)檢查的同時，網(wǎng)貸清退潮也隨之涌起。11月7日，湖南省正式公布了境內(nèi)53家P2P網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治首批取締類機(jī)構(gòu)名單。

    實(shí)際上，在清退網(wǎng)貸平臺的戰(zhàn)場上，全國多個地區(qū)都已“亮劍”。據(jù)《證券日報》記者統(tǒng)計，自去年9月份深圳市出臺《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)退出指引》（征求意見稿）（以下簡稱《退出指引》）以來，截至目前，已有10省市相繼推出相關(guān)機(jī)構(gòu)退出指導(dǎo)文件。

    對于哪些網(wǎng)貸平臺應(yīng)該被清退，從各地文件來看并沒有披露相關(guān)的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。有業(yè)內(nèi)人士表示，從目前一些被約談的擬清退平臺來看，這些基本都屬于合規(guī)整改無望、運(yùn)營停滯，或者存在一些違法違規(guī)行為的平臺。

    隨著合格檢查的進(jìn)一步推進(jìn)，這股清退潮的范圍勢必會越來越大。對于后期的影響，融360分析師艾亞文在接受《證券日報》記者采訪時表示，“清退的平臺范圍首先會集中在問題平臺和‘僵尸平臺’中。融360統(tǒng)計的網(wǎng)貸數(shù)據(jù)顯示，2018年1月1日-11月22日，網(wǎng)貸行業(yè)出現(xiàn)問題的平臺數(shù)量已經(jīng)達(dá)到1097家，其中部分問題平臺，特別是跑路失聯(lián)和經(jīng)偵介入的平臺，應(yīng)該被有序引導(dǎo)出局。”

    擬清退平臺整改無望 或存在違法違規(guī)行為

    11月7日，湖南省地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布《湖南省P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治》，宣布已確定第一批取締類P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)53家，并公布名單。

    名單顯示，湖南首批取締的53家P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)中，長沙取締了45家，包括開心貸、合眾貸、中納聯(lián)投等機(jī)構(gòu)。此外，株洲、懷化各取締了兩家，湘潭、邵陽、衡陽、常德各取締一家。

    公告稱，第一批取締類名單由省P2P網(wǎng)貸整治辦會同公安、工商、人民銀行等部門共同研究認(rèn)定，并報省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)。根據(jù)清理整治進(jìn)程，后續(xù)將不定期公告取締類P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)名單。

    據(jù)融360網(wǎng)貸組提供給《證券日報》記者的資料顯示，湖南首批取締的53家網(wǎng)貸平臺中，跑路失聯(lián)和提現(xiàn)困難的分別為21家、15家，兩者占比達(dá)80%，其他17家也已經(jīng)暫停運(yùn)營。這些平臺均不在公安部“非法集資案件投資人信息登記平臺”的131家平臺之列，其中多數(shù)平臺在2014年-2015年間上線運(yùn)營，背景和實(shí)力較弱，規(guī)模相對較小。目前，這些平臺均已不再正常運(yùn)營，網(wǎng)站已無法訪問。

    事實(shí)上，除了湖南公布網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)取締名單外，自去年以來，深圳、濟(jì)南、北京、上海等10個省市的互金協(xié)會、互金風(fēng)險專項整治組等都相繼發(fā)布了相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)機(jī)構(gòu)退出指引文件。

    從目前下發(fā)的文件來看，監(jiān)管層沒有披露清退的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。但從一些被約談的擬清退平臺來看，這些平臺基本都屬于合規(guī)整改無望，運(yùn)營停滯，或者存在一些違法違規(guī)行為。

    僅少數(shù)平臺清退成功 無法如期還款等難點(diǎn)重重

    據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，截至2018年10月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營平臺數(shù)量下降至1231家，相比9月底減少了46家。而在深圳出臺《退出指引》前的2017年8月底，網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營平臺數(shù)量為2065家。也就是說，在14個月時間里，受到問題平臺跑路、倒閉、清退等多重因素疊加，網(wǎng)貸平臺數(shù)量減少834家，降幅高達(dá)40.39%。

    雖然網(wǎng)貸平臺數(shù)量在銳減，各地也紛紛推進(jìn)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的清退業(yè)務(wù)。但是，艾亞文指出，就目前來看，完全清退成功的平臺很少，只有少數(shù)幾家平臺承諾將如期兌付出借人資金。存量自然消化之后退出網(wǎng)貸行業(yè)的，比如之前的美利金融，從一家P2P轉(zhuǎn)型為一家消費(fèi)分期資產(chǎn)端的公司。

    而據(jù)《證券日報》記者梳理，在宣布清盤、公布兌付方案后，完成兌付流程的網(wǎng)貸平臺也僅為少數(shù)。如長投在線于今年5月7日宣布停止運(yùn)營，并給用戶留出一周時間申請贖回未到期的產(chǎn)品。據(jù)投資人反映，平臺已經(jīng)按照約定完成全部本息兌付。今年4月26日，金疙瘩宣布自7月1日起正式停止運(yùn)營。6月13日，金疙瘩在其微信公眾號發(fā)布清盤結(jié)果公告稱，截至當(dāng)日，平臺已經(jīng)完成全部存量產(chǎn)品的本息兌付工作。

    合理清退有序退出 將成未來行業(yè)常態(tài)

    不少投資人也反映，印象中100%完成兌付的網(wǎng)貸平臺不超過10家。為何網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)清退“未聞樓梯響，難見人下來”？艾亞文認(rèn)為，難點(diǎn)與障礙主要在于借款人無法如期還款。很多借款項目的借款期限很長，有些借款人能夠配合平臺提前還款，但還是有相當(dāng)一部分借款人是不能按時還款，或者無法還款的，這就涉及到法律訴訟，而一旦進(jìn)入法律訴訟，期限又會拉的很長。另外，出借人對于平臺清退方案不滿意，與平臺長時間的協(xié)商也非常耗費(fèi)時間。還有一部分平臺是因為經(jīng)偵介入，而立案、偵查、起訴、審判流程也會比較長。

    如在清退的過程中，《證券日報》記者發(fā)現(xiàn)也不乏錢保姆類“退而不清”的平臺。錢保姆于今年8月份宣布清盤，并給出兌付方案。平臺待還款金額為5.08（含利息）億元，所有待還金額將分24個月進(jìn)行兌付，從2018年8月份開始進(jìn)行兌付，每月25日后兌付，月兌付金額不低于累計到期回款的5%。

    在10月16日，錢保姆又公告稱，因資產(chǎn)無法處置迅速變現(xiàn)，導(dǎo)致原兌付公告方案不能實(shí)施，變更了兌付方案。然而在10月23日，浙江經(jīng)偵官方微信發(fā)布《“錢保姆”警情通報》稱，10月16日，濱江警方對浙江佰財金融信息服務(wù)有限公司涉嫌非法吸收公眾存款案（該公司下設(shè)“錢保姆”）立案偵查。

    “多數(shù)網(wǎng)貸平臺還是按照退出指引有序進(jìn)行兌付清償?shù)?，但由于之前缺乏監(jiān)督，清盤退出中很多平臺存在一些違法行為。”前述業(yè)內(nèi)人士表示，對于反復(fù)無常、且兌付方案缺乏誠意的平臺，投資者應(yīng)該拿起法律武器，維護(hù)自己的權(quán)益。當(dāng)然，如果平臺一旦涉嫌違法，監(jiān)管層和經(jīng)偵都應(yīng)該及時介入。

    對于如何把握清退效果和風(fēng)險之間的平衡，艾亞文認(rèn)為，只要平臺是在按照相關(guān)退出指引來安排工作，監(jiān)管層應(yīng)該給予平臺一定的時間，同時也做好出借人的安撫工作。但是，只要平臺涉嫌非法集資、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等惡性違法行為，監(jiān)管層應(yīng)當(dāng)及時介入。

    目前，已有10個省市發(fā)布清退指引等相關(guān)文件，而在合規(guī)檢查期間，這股清退潮的浪頭還會繼續(xù)推進(jìn)。

    網(wǎng)貸天眼分析師高才業(yè)對《證券日報》記者表示，隨著清退工作逐步展開，未來在全國范圍內(nèi)可能會出現(xiàn)數(shù)百家因不合規(guī)無法備案或經(jīng)營有困難的平臺選擇退出網(wǎng)貸行業(yè)，未來在監(jiān)管層的引導(dǎo)下，合理清退和有序退出可能會成為行業(yè)常態(tài)。