本報(bào)記者 李冰

    近年來(lái)，銀行整合優(yōu)化旗下App功能正成為趨勢(shì)。經(jīng)梳理，截至5月10日，已有多家銀行開(kāi)啟整合動(dòng)作，包括精簡(jiǎn)App數(shù)量、優(yōu)化操作流程等。綜合來(lái)看，銀行App整體數(shù)量出現(xiàn)了減少，但其相關(guān)功能并未消失，而是進(jìn)行了遷移優(yōu)化整合。

    多數(shù)受訪者認(rèn)為，銀行整合旗下App一方面便于集中資源，精準(zhǔn)發(fā)力；另一方面，以App數(shù)量的“減法”換取功能優(yōu)化的“加法”，是銀行踐行以客戶為中心的表現(xiàn)。

    銀行App正在“縮減”中

    比如，4月份，光大銀行公告稱(chēng)，計(jì)劃于2023年5月25日起暫停財(cái)富版手機(jī)銀行切換入口及相關(guān)服務(wù)，服務(wù)暫停后仍使用財(cái)富版手機(jī)銀行的客戶將默認(rèn)切換為標(biāo)準(zhǔn)版手機(jī)銀行。同時(shí)，其手機(jī)銀行標(biāo)準(zhǔn)版、簡(jiǎn)愛(ài)版、私行版不受影響。

    而早在2020年6月份，光大銀行曾發(fā)布《關(guān)于陽(yáng)光銀行下線及相關(guān)功能遷移的公告》稱(chēng)，已將陽(yáng)光銀行App與手機(jī)銀行App完成功能服務(wù)合并。

    此外，根據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)公布的移動(dòng)金融客戶端應(yīng)用軟件注銷(xiāo)備案公告顯示，31款客戶端軟件因停止服務(wù)主動(dòng)申請(qǐng)注銷(xiāo)備案。經(jīng)梳理，其中銀行類(lèi)App居多，包括中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的郵e貸App、興業(yè)銀行的興油寶App、錦州銀行的錦商之家App、長(zhǎng)城華西銀行的成長(zhǎng)銀行App、廣東順德農(nóng)村商業(yè)銀行的順農(nóng)商e貸App、烏魯木齊銀行的雪蓮伙伴App和移動(dòng)廳堂App等。

    另外，2021年建設(shè)銀行也曾發(fā)布關(guān)于龍支付App（個(gè)人版）遷移的公告稱(chēng)，龍支付App功能將遷移到中國(guó)建設(shè)銀行App和建行生活A(yù)pp。

    “銀行App的縮減，是銀行對(duì)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)的細(xì)致深度布局的表現(xiàn)。銀行App眾多，會(huì)影響App的使用率，也會(huì)降低用戶體驗(yàn)。”在博通分析資深分析師王蓬博看來(lái)，銀行不斷升級(jí)迭代App，是通過(guò)策略變化，將原本更多資源集中升級(jí)，有助于做大手機(jī)銀行數(shù)字化生態(tài)。

    易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢顧問(wèn)蘇筱芮點(diǎn)評(píng)認(rèn)為，“給手機(jī)銀行App做減法是綜合考慮運(yùn)營(yíng)成本及盈利效果，換取功能優(yōu)化‘加法’所做出的決策，這也是大部分銀行開(kāi)展整合行動(dòng)的重要因素。手機(jī)App過(guò)多一方面會(huì)增加銀行自身的運(yùn)營(yíng)負(fù)擔(dān)，包括開(kāi)發(fā)、維護(hù)等各類(lèi)成本，另一方面也會(huì)分散用戶的注意力，不容易聚焦銀行主要業(yè)務(wù)，甚至可能會(huì)招致用戶反感。”

    整合優(yōu)化App功能成趨勢(shì)

    事實(shí)上，為了提升用戶體驗(yàn)，銀行整合和縮減App數(shù)量正成為趨勢(shì)。近年來(lái)，銀行大力發(fā)展手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，手機(jī)銀行作為銀行業(yè)務(wù)全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主戰(zhàn)場(chǎng)，成為商業(yè)銀行重點(diǎn)關(guān)注的戰(zhàn)略目標(biāo)。同時(shí)，部分銀行以場(chǎng)景化、生態(tài)化、數(shù)字化為方向，探索提供多場(chǎng)景、多行業(yè)、多渠道的線上金融服務(wù)。因此，一家銀行旗下有多款A(yù)pp的情況十分普遍。

    經(jīng)記者體驗(yàn)，在多個(gè)應(yīng)用軟件商店搜索后發(fā)現(xiàn)，大多頭部銀行旗下均有3至4個(gè)App，類(lèi)型涵蓋企業(yè)類(lèi)、個(gè)人類(lèi)、貸款類(lèi)、生活服務(wù)類(lèi)等諸多細(xì)分領(lǐng)域。記者下載多款銀行App體驗(yàn)后發(fā)現(xiàn)，同一銀行旗下的各個(gè)App之間多個(gè)業(yè)務(wù)有重疊及同質(zhì)化現(xiàn)象。

    但反觀以支付寶、微信支付為首的第三方支付平臺(tái)，僅用一個(gè)App就能包攬多種功能。用戶只需一個(gè)App就可以完成消費(fèi)貸等多種金融服務(wù)。

    “近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)頭部平臺(tái)依托自身技術(shù)、流量和場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)，跨界開(kāi)展金融服務(wù)，讓眾多商業(yè)銀行深刻認(rèn)識(shí)到場(chǎng)景與生態(tài)平臺(tái)建設(shè)的重要性。”厚雪研究首席研究員于百程對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者分析，此前，部分銀行多個(gè)部門(mén)都推出了直銷(xiāo)銀行、生活類(lèi)、支付類(lèi)等零售類(lèi)App，作為零售業(yè)務(wù)探索，雖然鼓勵(lì)了內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)，但分散了精力，并浪費(fèi)了資源。因此，銀行整合手機(jī)App，集中精力做好旗艦手機(jī)銀行成為現(xiàn)實(shí)選擇。

    而對(duì)于銀行App持續(xù)“瘦身”背后原因，浙江大學(xué)國(guó)際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤(pán)和林認(rèn)為，“從銀行的角度看，多個(gè)App的平行運(yùn)行無(wú)疑會(huì)使用戶分散，減少單個(gè)App的效率有利于集中流量打造生態(tài)圈。”

    于百程預(yù)計(jì)，手機(jī)銀行會(huì)成長(zhǎng)為超級(jí)App，承載獲客活客，激活存量，促進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化的作用。事實(shí)上，主流手機(jī)銀行App近兩年都進(jìn)行了多次迭代。從功能看，主要有定制化，極簡(jiǎn)化，適老化，開(kāi)放化等方向。未來(lái)，手機(jī)銀行會(huì)集合銀行所有的業(yè)務(wù)和場(chǎng)景，集中流量打造生態(tài)圈，持續(xù)整合優(yōu)化App功能也將成為趨勢(shì)。

（編輯 白寶玉）