今年的銀行三季報(bào)，“綠色賬單”成了重頭戲！

    日前，上市銀行三季報(bào)披露落下帷幕。除了傳統(tǒng)的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)指標(biāo)外，不少銀行還紛紛披露綠色金融的相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。

    中國(guó)證券報(bào)記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，今年前三季度多家銀行綠色貸款余額環(huán)比增速整體超20%。此外，不少銀行還結(jié)合自身的經(jīng)營(yíng)特色，在綠色貸款之外拓寬了綠色金融服務(wù)體系。

    銀行“綠色賬單”亮眼

    從上市銀行披露的綠色貸款余額情況來(lái)看，國(guó)有大行方面，截至三季度末，建設(shè)銀行綠色貸款余額為1.82萬(wàn)億元，較上年末增加3732.08億元，增長(zhǎng)25.78%；農(nóng)業(yè)銀行綠色信貸余額為1.62萬(wàn)億元，比年初增長(zhǎng)26.8%，高于全行貸款增速15.4個(gè)百分點(diǎn)；中國(guó)銀行境內(nèi)綠色貸款余額突破1.1萬(wàn)億元，比年初增長(zhǎng)25.16%，超過(guò)全行平均貸款增速；郵儲(chǔ)銀行綠色貸款增速超過(guò)20%，截至9月末，該行綠色貸款余額3467.43億元，較上年末增長(zhǎng)23.42%。

    股份制銀行方面，截至三季度末，平安銀行綠色信貸余額為531.4億元，較上年末增長(zhǎng)134.3%；浦發(fā)銀行綠色信貸余額為3063.67億元，其中長(zhǎng)三角區(qū)域綠色信貸余額1226.3億元，占全行綠色信貸余額的40.03%。

    城、農(nóng)商行方面，截至三季度末，上海銀行綠色貸款余額264.47億元，較上年末增長(zhǎng)145.17%；南京銀行綠色金融貸款余額931.65億元，較上年末增加256.94億元，增幅38.08%；江陰銀行綠色信貸規(guī)模較上年末增長(zhǎng)22%。

    在加碼綠色貸款的同時(shí)，不少銀行理財(cái)子公司也紛紛發(fā)力理財(cái)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，拓寬資產(chǎn)管理端的綠色金融服務(wù)。平安銀行披露，該行理財(cái)子公司平安理財(cái)緊跟國(guó)家重大戰(zhàn)略規(guī)劃，以支持“碳達(dá)峰”“碳中和”、踐行綠色金融為戰(zhàn)略方向，搭建ESG（環(huán)境、社會(huì)與治理）投研體系，積極研發(fā)ESG投資理財(cái)產(chǎn)品。

    此外，諸多銀行還積極參與綠色債券發(fā)行、承銷(xiāo)。以浦發(fā)銀行為例，該行今年前三季度共承銷(xiāo)綠色債務(wù)融資工具及可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券合計(jì)119.8億元，其中綠色債務(wù)融資工具承銷(xiāo)金額84.8億元；滬農(nóng)商行在報(bào)告期內(nèi)落地了首單綠色超短期融資券主承銷(xiāo)項(xiàng)目。

    綠色低碳成銀行重點(diǎn)工作

    值得關(guān)注的是，除了提供資金投放支持外，銀行還借助自身在金融科技方面的優(yōu)勢(shì)，幫助企業(yè)在經(jīng)營(yíng)、管理端提質(zhì)增效，升級(jí)打造了各具特色的綠色金融服務(wù)體系。

    以平安銀行為例，該行通過(guò)發(fā)揮金融科技和綜合金融的優(yōu)勢(shì)，為眾多行業(yè)中的優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供了綠色金融支持，如為企業(yè)提供先進(jìn)的供應(yīng)鏈金融、智慧財(cái)司管理、物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用等金融科技服務(wù)，幫助企業(yè)在綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展中提升管理效率。同時(shí)，通過(guò)復(fù)雜投融的產(chǎn)品創(chuàng)新模式，為大型央國(guó)企、民營(yíng)龍頭上市公司的可再生能源建設(shè)提供綜合金融解決方案。

    在業(yè)務(wù)流程創(chuàng)新和特色品牌打造方面，郵儲(chǔ)銀行披露，該行已正式成為氣候相關(guān)財(cái)務(wù)信息披露工作組（TCFD）支持機(jī)構(gòu)；民生銀行將綠色金融與客戶(hù)基礎(chǔ)服務(wù)形成有效結(jié)合，并持續(xù)迭代升級(jí)碳金融服務(wù)體系；浦發(fā)銀行則聚焦“雙碳”目標(biāo)，打響“浦發(fā)綠創(chuàng)”品牌。

    值得關(guān)注的是，除了銀行自身加碼綠色金融服務(wù)外，監(jiān)管層也在釋放積極信號(hào)鼓勵(lì)綠色金融發(fā)展。在日前舉辦的2021金融街論壇年會(huì)上，央行行長(zhǎng)易綱指出，支持綠色低碳發(fā)展是未來(lái)一段時(shí)期金融領(lǐng)域的重點(diǎn)工作，系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)可發(fā)揮巨大作用。人民銀行正在研究推出碳減排支持工具，向符合條件的金融機(jī)構(gòu)提供低成本資金，支持清潔能源發(fā)展，強(qiáng)化能源總體的供應(yīng)能力。

    綠色金融仍處起步階段

    從全行業(yè)數(shù)據(jù)來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)綠色貸款增速正在提升，央行日前公布的三季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，三季度末，本外幣綠色貸款余額14.78萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)27.9%，比上季末高1.4個(gè)百分點(diǎn)，高于各項(xiàng)貸款增速16.5個(gè)百分點(diǎn)，前三季度增加2.74萬(wàn)億元。其中，投向具有直接和間接碳減排效益項(xiàng)目的貸款分別為6.98萬(wàn)億元和2.91萬(wàn)億元，合計(jì)占綠色貸款的66.9%。

    對(duì)于目前國(guó)內(nèi)綠色金融發(fā)展的現(xiàn)狀，中國(guó)社科院金融所銀行研究室主任李廣子表示，金融機(jī)構(gòu)的綠色轉(zhuǎn)型總體上取決于經(jīng)濟(jì)的綠色轉(zhuǎn)型，是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程。相比過(guò)去，當(dāng)前我國(guó)綠色金融發(fā)展迅速，集中體現(xiàn)在相關(guān)產(chǎn)品更加豐富，對(duì)綠色信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)控模式更加成熟，能夠在收益和風(fēng)險(xiǎn)之間實(shí)現(xiàn)更好的平衡。

    國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員任濤認(rèn)為，當(dāng)前我國(guó)綠色產(chǎn)業(yè)的投融資規(guī)模增長(zhǎng)較快，且目前絕對(duì)規(guī)模比較可觀。品種也逐步豐富，包括綠色債券（含碳中和債）、綠色信貸、綠色信托等，同時(shí)部分地方試點(diǎn)機(jī)制也已初步確立，碳排放權(quán)交易機(jī)制初步建立。但仍然存在一定現(xiàn)實(shí)性困境，比如資金來(lái)源比較單一，以政策性資金為主，市場(chǎng)化資金占比較低，以及有效資金供給不足等。

    中投協(xié)咨詢(xún)委綠創(chuàng)中心副主任郭海飛認(rèn)為，在快速發(fā)展的同時(shí)，當(dāng)前我國(guó)綠色金融還存在一系列需要克服的挑戰(zhàn)，例如國(guó)內(nèi)綠色金融市場(chǎng)體系還不夠完善，申請(qǐng)和審批程序較為繁瑣，綠色融資與普通融資成本相比優(yōu)勢(shì)尚未完全凸顯，對(duì)于綠色企業(yè)的支持力度和吸引力還不夠強(qiáng)。此外，金融機(jī)構(gòu)綠色金融業(yè)績(jī)考核要求有待加強(qiáng)。