本報記者 呂東

    進(jìn)入下半年，銀行信用評級報告如雪片般飛來。在一個多月時間內(nèi)，中國貨幣網(wǎng)上披露的銀行評級報告數(shù)量高達(dá)248份（剔除政策性銀行、外資銀行和農(nóng)信社），與之形成鮮明對比的是，今年前6個月的評級報告數(shù)量僅為89家。與此同時，有11家銀行的評級被“調(diào)高”或“調(diào)低”，其中除浙江泰隆商業(yè)銀行外，其余10家全部為農(nóng)商行。

    東方金誠金融業(yè)務(wù)部助理總經(jīng)理李茜在接受《證券日報》記者采訪時表示，由于商業(yè)銀行發(fā)行的債券主要在銀行間市場交易流通，根據(jù)交易商協(xié)會的要求需在發(fā)債企業(yè)審計報告出具日后3個月內(nèi)（最晚不晚于當(dāng)年7月31日前）出具定期跟蹤評級報告，導(dǎo)致近期銀行評級結(jié)果集中披露。“評級出現(xiàn)向上或向下調(diào)整的銀行全部來自農(nóng)商行，這主要是不同區(qū)域的此類銀行經(jīng)營差異較大所致。”

    7月份以來

    評級報告數(shù)量井噴

    由于商業(yè)銀行在債券市場上通過發(fā)行二級資本債、同業(yè)存單等進(jìn)行資本補(bǔ)充，按規(guī)定均需對銀行主體及所發(fā)行的債券進(jìn)行評級。因此銀行評級報告時有披露。而在進(jìn)入下半年之后，各家銀行評級報告開始急劇增加，一天時間內(nèi)數(shù)十家銀行評級報告發(fā)布的情況也時有發(fā)生。

    根據(jù)iFinD數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，7月份至今的一個多月時間內(nèi)，有高達(dá)248家銀行評級報告出爐。在中國貨幣網(wǎng)上，僅7月31日一天，就有近40家銀行的評級報告出爐。對比今年上半年的數(shù)據(jù)來看，今年前6個月發(fā)布的銀行評級報告數(shù)量僅為89份，也就是說，下半年以來一個多月時間內(nèi)發(fā)布的銀行評級報告數(shù)量，已是上半年的近三倍。

    具體來看，7月份以來共發(fā)布了6家民營銀行信用評級，其中浙江網(wǎng)商銀行評級最高，為AAA級，而威海藍(lán)海銀行評級最低，為AA-級。

    村鎮(zhèn)銀行作為數(shù)量最多的一類銀行，下半年以來，有4家披露了評級報告，分別為浙江洞頭富民村鎮(zhèn)銀行、浙江永嘉恒升村鎮(zhèn)銀行、浙江臺州路橋富民村鎮(zhèn)銀行和上海松江富明村鎮(zhèn)銀行。由于此類銀行普遍具有經(jīng)營區(qū)域經(jīng)濟(jì)總量小、產(chǎn)業(yè)較為單一以及品牌影響力有限等特點(diǎn)，村鎮(zhèn)銀行的信用評級級別并不高，均為BBB+，屬于銀行評級中較低的一級。

    李茜對《證券日報》記者介紹道，評級公司對商業(yè)銀行的信用風(fēng)險評價主要參考宏觀經(jīng)濟(jì)及政策因素、行業(yè)環(huán)境、社會責(zé)任及公司治理以及銀行經(jīng)營合規(guī)性、發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)競爭力、風(fēng)險管理、財務(wù)狀況及外部支持因素等。以東方金誠為例，其銀行評級具體的關(guān)鍵指標(biāo)涵蓋資產(chǎn)及存款規(guī)模等業(yè)務(wù)競爭力指標(biāo)、客戶貸款集中度、不良貸款率、撥備覆蓋率、流動性比例等風(fēng)險管理指標(biāo)以及凈資產(chǎn)收益率、資本充足率等財務(wù)指標(biāo)等。

    西南財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究中心主任陳文在接受《證券日報》記者采訪時表示，銀行評級報告中評級的高低，主要影響的是銀行資本補(bǔ)充，對于銀行尤其是中小銀行來說，目前普遍面臨資本補(bǔ)充的壓力，這些銀行的融資渠道以債券融資為主，主要包括同業(yè)存單、金融債券和資本補(bǔ)充債券等。

    11家銀行評級發(fā)生變動

    7升4降

    今年以來，受多重因素影響，商業(yè)銀行整體盈利表現(xiàn)欠佳，這點(diǎn)從已披露的非上市銀行業(yè)績就可見一斑。也因此，在7月份以來發(fā)布的銀行評級報告中，有一些銀行因經(jīng)營不善、資產(chǎn)質(zhì)量惡化等原因被“調(diào)低”了評級。

    記者根據(jù)iFinD數(shù)據(jù)統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，7月份以來披露的銀行評級報告中，除了234家銀行評級維持不變、3家銀行為首次披露評級外，另有7家銀行評級被“調(diào)高”，4家銀行評級被“調(diào)低”。

    評級“調(diào)高”的銀行包括浙江泰隆商業(yè)銀行、浙江安吉農(nóng)商行、溫州鹿城農(nóng)商行、六安農(nóng)商行、江蘇如皋農(nóng)商行、廣東南海農(nóng)商行、浙江武義農(nóng)商行。其中絕大多數(shù)銀行位于浙江、江蘇及廣東等地區(qū)，由于所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，使得此類銀行發(fā)展普遍較好，評級上調(diào)所給出的原因也多為盈利能力保持穩(wěn)定、貸款質(zhì)量改善、資產(chǎn)質(zhì)量和流動性良好等。

    與此同時，下半年以來，由于資產(chǎn)質(zhì)量下滑、負(fù)債穩(wěn)定性降低、盈利能力及安全性下降等原因，有4家銀行評級被“調(diào)低”，分別為吉林蛟河農(nóng)村商業(yè)銀行、山東榮成農(nóng)村商業(yè)銀行、山東陽谷農(nóng)村商業(yè)銀行和煙臺農(nóng)村商業(yè)銀行。

    對于下半年以來評級發(fā)生變動的銀行大多為農(nóng)商行這一情況，李茜在接受《證券日報》記者采訪時表示，不同區(qū)域的農(nóng)商行經(jīng)營差異較大，東部地區(qū)經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚，農(nóng)商行整體信用風(fēng)險要低于其他地區(qū)。農(nóng)商行級別調(diào)降的原因包括：部分農(nóng)商行所在的區(qū)域經(jīng)濟(jì)實(shí)力偏弱、產(chǎn)業(yè)相對落后，且客戶以中小微企業(yè)、個體工商戶為主，抗風(fēng)險能力較弱；農(nóng)商行不良貸款化解能力較為有限，不良貸款率居高不下；信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化進(jìn)一步侵蝕盈利及資本使得銀行信用風(fēng)險增加。

    陳文表示，一些區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)商行會發(fā)展較好，但其他地區(qū)的一些農(nóng)商行則面臨較大壓力。如果農(nóng)商行所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)下行的壓力較大，將會惡化當(dāng)?shù)剞r(nóng)商行的資產(chǎn)質(zhì)量。此外，在公司治理方面，農(nóng)商行仍屬相對比較薄弱的一類銀行。