2018年12月17日，瀘州銀行（01983，HK）正式在香港聯(lián)交所掛牌上市，股票代碼1983，寓意瀘州建市年份。

    由此，瀘州銀行成為了四川省第二家，西部地區(qū)地級(jí)市中首家上市銀行。而港交所也迎來(lái)了歷史上第一家資產(chǎn)規(guī)模不足1000億元的“迷你”上市行。

    如今，這家“小而美”的城商行迎來(lái)了其上市以來(lái)的首份年報(bào)。在剛剛過(guò)去的這一年，瀘州銀行實(shí)現(xiàn)了平穩(wěn)健康發(fā)展，盈利能力持續(xù)提升，資產(chǎn)質(zhì)量結(jié)構(gòu)優(yōu)良，資產(chǎn)總額、存貸款規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)。

    3月27日晚間發(fā)布的年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2018年，瀘州銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入19.34億元，同比增加15.13%；實(shí)現(xiàn)歸屬股東凈利潤(rùn)6.58億元，同比增加6.40%。截至2018年末，瀘州銀行資產(chǎn)總額為825.50億元，同比增加了16.47%；發(fā)放貸款和墊款凈額為人民幣304.86億元，同比增加61.87%；存款總額為人民幣523.86億元，同比增加24.30%。

    扎根瀘州，成就港股“最小上市行”

    1997年9月，在合并原瀘州市8家城市信用社的基礎(chǔ)上，四川省第二家城市商業(yè)銀行——瀘州市城市合作銀行正式成立，并于1998年5月更名為瀘州市商業(yè)銀行。

    2018年12月17日，瀘州市商業(yè)銀行以“最小上市行”的身份在香港聯(lián)交所主板成功上市。2019年1月29日，經(jīng)四川銀保監(jiān)局同意更名為瀘州銀行。目前，瀘州銀行的注冊(cè)資本為22.64億元，其中，國(guó)有股占比47.37%，其他法人股份占比50.67%，自然人股份占比1.96%，第一大股東為瀘州老窖集團(tuán)。截至2018年末，瀘州銀行全行共有員工841人，下轄成都分行和7家一級(jí)支行。

    瀘州銀行所在地瀘州市地處四川省東南、川渝滇黔結(jié)合部及長(zhǎng)江、沱江匯聚處。獨(dú)特的地理位置和發(fā)達(dá)的水運(yùn)交通，使瀘州在其經(jīng)濟(jì)發(fā)展中有著天然的優(yōu)勢(shì)。

    根據(jù)國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)頒布的《成渝城市群發(fā)展規(guī)劃》，瀘州被定位川南區(qū)域中心城市。2017年，中國(guó)（四川）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)川南臨港片區(qū)覆蓋瀘州市，使得瀘州市成為中國(guó)西部唯一納入政府認(rèn)可的第三批自貿(mào)區(qū)范圍的地級(jí)市。瀘州市依托政策支持及相關(guān)地理優(yōu)勢(shì)，大力推動(dòng)發(fā)展轄區(qū)內(nèi)三個(gè)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)園區(qū)（即瀘州國(guó)家高新區(qū)、瀘州長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)和中國(guó)白酒金三角酒業(yè)園區(qū)），深度融入我國(guó)政府推動(dòng)的長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展戰(zhàn)略。

    盡管規(guī)模相對(duì)“迷你”，但受益于地方良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，“扎根瀘州，堅(jiān)守定位”的瀘州銀行發(fā)展迅速，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)增幅均排名四川城商行前列，真正做到了“小而美”。

    長(zhǎng)期以來(lái)，瀘州銀行保持了穩(wěn)健、快速的發(fā)展勢(shì)頭。數(shù)據(jù)顯示，過(guò)去五年，瀘州銀行的資產(chǎn)年均復(fù)合增長(zhǎng)率為37.90%，存款年均復(fù)合增長(zhǎng)率為37.99%，貸款年均復(fù)合增長(zhǎng)率為41.45%，凈利潤(rùn)年均復(fù)合增長(zhǎng)率17.84%，均遠(yuǎn)高于全省城商行平均水平；不良貸款率連續(xù)5年保持在1%以下，低于全省城商行及全國(guó)銀行業(yè)不良貸款率平均水平。

    2018年，瀘州銀行的營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)繼續(xù)增長(zhǎng)。截至2018年末，在越來(lái)越多的銀行的資產(chǎn)規(guī)模開(kāi)始縮水的情況下，瀘州銀行的資產(chǎn)總額依然實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)的同比增長(zhǎng)率。從業(yè)務(wù)規(guī)模來(lái)看，發(fā)放貸款和墊款凈額達(dá)到304.86億元，同比增加超過(guò)六成；而存款總額則為523.86億元，同比增加了接近四分之一。

    在各項(xiàng)指標(biāo)保持良好增長(zhǎng)的同時(shí)，瀘州銀行近些年屢獲殊榮。比如，先后被四川省財(cái)政廳評(píng)為2015年“全省地方金融企業(yè)績(jī)效評(píng)價(jià)第一名”、2016年“全省地方金融企業(yè)績(jī)效評(píng)價(jià)第二名”。在《銀行家》雜志資產(chǎn)規(guī)模1000億元以下城市商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)中，瀘州銀行分別為“2016年度全國(guó)第三名”“2017年度全國(guó)第四名”。2018年12月，被四川省銀行業(yè)協(xié)會(huì)授予“2017年度最佳綠色金融獎(jiǎng)”。

    強(qiáng)基固本，堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展之路

    回顧2018年，嚴(yán)監(jiān)管和防風(fēng)險(xiǎn)一直是金融領(lǐng)域的重中之重。瀘州銀行在落實(shí)國(guó)家防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)的任務(wù)，執(zhí)行銀行業(yè)市場(chǎng)亂象治理和監(jiān)管整改各項(xiàng)要求等方面不遺余力。

    早在2016年，瀘州銀行就制定了《十三五發(fā)展規(guī)劃》，規(guī)劃詳細(xì)分析了風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀和問(wèn)題，制定了與業(yè)務(wù)發(fā)展相匹配的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略目標(biāo)。瀘州銀行明確，其風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略目標(biāo)為：努力建設(shè)較為完善的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，通過(guò)多種手段檢測(cè)、識(shí)別、計(jì)量和控制主要風(fēng)險(xiǎn)，與經(jīng)營(yíng)目標(biāo)總體保持一致，以較小的風(fēng)險(xiǎn)成本保證自身處于足夠安全的經(jīng)營(yíng)狀態(tài)，盡可能地追求最大利潤(rùn)、踐行社會(huì)責(zé)任，保證全行戰(zhàn)略目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)。

    2018年5月23日，瀘州銀行第六屆董事會(huì)2018年第六次臨時(shí)會(huì)議審議通過(guò)《關(guān)于建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的議案》。議案內(nèi)容顯示，瀘州銀行成立了全面風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，下設(shè)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)6個(gè)專業(yè)委員會(huì)。全面風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全行的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，各個(gè)專業(yè)委員會(huì)負(fù)責(zé)主要風(fēng)險(xiǎn)的日常管理工作。

    此外，瀘州銀行還根據(jù)各類業(yè)務(wù)的流程及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)鍵點(diǎn)的差別，實(shí)行差別化的風(fēng)險(xiǎn)管理，建立了與全面風(fēng)險(xiǎn)管理相匹配的管理制度，提供專業(yè)高效的風(fēng)險(xiǎn)防控技術(shù)支撐，打造出一支高度專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)。

    僅就剛剛過(guò)去的一年而言，瀘州銀行按照?qǐng)?jiān)決打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)要求，及時(shí)組織學(xué)習(xí)銀保監(jiān)會(huì)股權(quán)管理辦法、規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)通知、深化整治市場(chǎng)亂象通知、從業(yè)人員行為管理指引等政策文件，并嚴(yán)格貫徹落實(shí)，認(rèn)真梳理突出問(wèn)題，排查風(fēng)險(xiǎn)隱患，持續(xù)筑牢風(fēng)控防線。

    2018年，瀘州銀行加大了不良貸款的清收管理力度，在將逾期90天以上貸款全部劃為不良貸款的情況下，不良率不升反降。數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末，瀘州銀行的不良貸款率較年初下降0.19個(gè)百分點(diǎn)至0.80%，為全省13家城商行最低，比四川城商行平均值低1.95個(gè)百分點(diǎn)，比全國(guó)銀行業(yè)平均值低1.03個(gè)百分點(diǎn)。

    此外，瀘州銀行還加強(qiáng)全行流動(dòng)性管理，不斷提高定期存款、個(gè)人長(zhǎng)期存款占比，增加儲(chǔ)蓄存款穩(wěn)定性。建立大額資金頭寸管理系統(tǒng)，加強(qiáng)對(duì)每日全行大額進(jìn)出資金的管理，按月開(kāi)展流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)廣域管理分析，合理安排資產(chǎn)期限結(jié)構(gòu)，嚴(yán)防流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和影子銀行風(fēng)險(xiǎn)。截至2018年末，流動(dòng)性比例73.4%，比年初上升24.98個(gè)百分點(diǎn)；流動(dòng)性缺口率45.31%，比年初上升19.98個(gè)百分點(diǎn)；優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率103.23%。

    對(duì)于2019年，瀘州銀行方面表示，“將進(jìn)一步加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，不斷提升內(nèi)部管理水平，扎實(shí)推進(jìn)金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作，堅(jiān)定不移地走高質(zhì)量發(fā)展之路，努力打造成為一家”小而美“的優(yōu)秀上市銀行。”