■本報(bào)記者 毛宇舟

    3月25日晚間，浦發(fā)銀行公布2018年業(yè)績(jī)報(bào)告。數(shù)據(jù)顯示，浦發(fā)銀行2018年總資產(chǎn)達(dá)6.29萬億元，較年初增2.48%；營(yíng)業(yè)收入1715.42億元，同比增長(zhǎng)1.73%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)559.14億元，增長(zhǎng)3.05%。不良率降至1.92%，較年初下降0.22個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率13.67%，提升1.65個(gè)百分點(diǎn)。

    在盈利能力方面，凈利差和凈息差均有所改善，凈利差1.87%和凈息差1.94%比2017年分別提升0.12和0.08個(gè)百分點(diǎn)。

    資產(chǎn)質(zhì)量向好

    2018年對(duì)于浦發(fā)銀行而言，降風(fēng)險(xiǎn)是主旋律之一。數(shù)據(jù)顯示，截至報(bào)告期末，按五級(jí)分類口徑統(tǒng)計(jì)，集團(tuán)口徑后三類不良貸款余額為681.43億元，比上年末減少3.76億元；不良貸款率為1.92%，比上年末下降0.22個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款的準(zhǔn)備金覆蓋率達(dá)154.88%，比上年末上升22.44個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率（撥貸比）2.97%，比上年末上升0.13個(gè)百分點(diǎn)。

    浦發(fā)銀行董事長(zhǎng)高國(guó)富表示，經(jīng)過一年的不懈努力，浦發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)了不良雙降、逾期雙降、信貸風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)下降、90天以上剪刀差下降等目標(biāo)，公司的資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)了持續(xù)向好趨勢(shì)。

    此外，這一年中浦發(fā)銀行不斷調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化分層分類管理，加大低效資產(chǎn)調(diào)整和退出力度，加大了對(duì)鄉(xiāng)村振興、區(qū)域協(xié)調(diào)和創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)等重大國(guó)家戰(zhàn)略的支持。明確信貸業(yè)務(wù)的增量主導(dǎo)方向。在鋼鐵、煤炭、水泥、鋁、新能源汽車、傳統(tǒng)汽車及其產(chǎn)業(yè)鏈，制定“優(yōu)先支持客群標(biāo)準(zhǔn)”。組織認(rèn)定鋼鐵、煤炭、水泥行業(yè)“優(yōu)先支持客戶名單”。

    在銀行普遍資本承壓的2018年，浦發(fā)銀行通過“補(bǔ)血”，資本狀況有所提升，資本充足率13.67%，同比提升1.65個(gè)百分點(diǎn)。一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別為10.79%和10.09%，較2017年均有所提升。

    去年下半年，浦發(fā)銀行發(fā)行了兩期二級(jí)資本債券，用于補(bǔ)充公司二級(jí)資本。去年12月份，浦發(fā)銀行公開發(fā)行A股可轉(zhuǎn)換公司債券獲得監(jiān)管批準(zhǔn)，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)同意該行公開發(fā)行不超過500億元的A股可轉(zhuǎn)換公司債券，在轉(zhuǎn)股后按照相關(guān)監(jiān)管要求計(jì)入核心一級(jí)資本。

    近日，浦發(fā)銀行又獲準(zhǔn)發(fā)行金融債券，將在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)公開發(fā)行不超過500億元人民幣金融債券，專項(xiàng)用于發(fā)放小型微型企業(yè)貸款。

    信用卡交易額增長(zhǎng)51%

    零售業(yè)務(wù)在2018年亦突飛猛進(jìn)，圍繞“一流數(shù)字生態(tài)銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)，浦發(fā)銀行建立了以財(cái)富管理和負(fù)債第一極、信用卡第二極，發(fā)力零售信貸第三極，培育私行第四極的多極發(fā)展格局。

    截至2018年年末，個(gè)人客戶（含信用卡）達(dá)到7688.93萬戶，增幅19.58%，零售客戶總資產(chǎn)保持穩(wěn)步增長(zhǎng)，個(gè)人金融資產(chǎn)余額達(dá)到18028.84億元，較年初增加2277.69億元，增幅14.46%。年內(nèi)個(gè)人存款總額先后突破了5000億元和6000億元關(guān)口，年末存款總額達(dá)到6315億元，增幅33.21%。

    截至報(bào)告期末，信用卡累計(jì)發(fā)卡5650.54萬張，同比增長(zhǎng)37.26%；流通卡數(shù)3750.36萬張，較上年末增長(zhǎng)39.50%；流通戶數(shù)2933.30萬戶，較上年末增長(zhǎng)28.68%；信用卡透支余額4333.29億元，較上年末增長(zhǎng)3.65%。報(bào)告期內(nèi)，信用卡交易額18065.7億元，同比增長(zhǎng)51.42%；信用卡業(yè)務(wù)總收入552.78億元，同比增長(zhǎng)13.39%。

    理財(cái)產(chǎn)品方面，其凈值理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模突破4000億元，占比提升至48.68%。目前，浦發(fā)銀行已經(jīng)向監(jiān)管遞交申請(qǐng)，擬出資不超過人民幣100億元，全資發(fā)起設(shè)立資產(chǎn)管理子公司，注冊(cè)地在上海，浦發(fā)銀行持股比例100%。這一規(guī)模也是目前待批理財(cái)子公司中最大的。浦發(fā)銀行表示，將做好理財(cái)子公司籌備準(zhǔn)備并推進(jìn)相關(guān)工作，報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)理財(cái)業(yè)務(wù)收入60.67億元。

    數(shù)字化轉(zhuǎn)型見成效

    金融科技賦能，浦發(fā)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型正在提速。去年9月份，浦發(fā)銀行在北京發(fā)起成立“科技合作共同體”，并與微軟等首批16家國(guó)內(nèi)外知名科技公司簽署科技合作共同體備忘錄，創(chuàng)新金融科技業(yè)務(wù)新模式。

    而以數(shù)字化重點(diǎn)項(xiàng)目為抓手推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，浦發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)動(dòng)力轉(zhuǎn)換。不僅在業(yè)內(nèi)首發(fā)APIBank無界開放銀行，首推集成式VTM，建設(shè)浦發(fā)主導(dǎo)的O2O數(shù)字化生態(tài)圈，推進(jìn)金融科技成果應(yīng)用，還推動(dòng)數(shù)字賦能，強(qiáng)化線上經(jīng)營(yíng)與大數(shù)據(jù)分析，在精準(zhǔn)營(yíng)銷、智能獲客和風(fēng)控運(yùn)營(yíng)等多領(lǐng)域取得突破性進(jìn)展。

    2018年浦發(fā)銀行推出智能手機(jī)APP10.0，上線基于自然語言交互的智能客服系統(tǒng)；推出i-Counter智能柜臺(tái)，有效提升客戶體驗(yàn)。推動(dòng)業(yè)務(wù)流程再造，對(duì)公開戶效率提升70%。運(yùn)用數(shù)字化技術(shù)將風(fēng)控手段前置，通過信貸流程可視化、智能反欺詐能力等建設(shè)，提升風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控效率和控制。

    在網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型和渠道結(jié)構(gòu)調(diào)整方面。浦發(fā)銀行重點(diǎn)攻堅(jiān)線上移動(dòng)APP、線下網(wǎng)點(diǎn)、空中客服三大主陣地，創(chuàng)新重構(gòu)全渠道服務(wù)模式。渠道結(jié)構(gòu)調(diào)整成效顯著，建成3.0網(wǎng)點(diǎn)超400家，輕型化、智能化網(wǎng)點(diǎn)占比近60%；加快柜面業(yè)務(wù)線上遷移，零售業(yè)務(wù)分流率近90%。截止2018年年末，手機(jī)銀行客戶數(shù)達(dá)到3466萬個(gè)，較年初增長(zhǎng)28.1%，個(gè)人網(wǎng)銀客戶數(shù)達(dá)到3024萬個(gè)，較年初增長(zhǎng)20.1%。

    浦發(fā)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，2019年浦發(fā)銀行將圍繞“調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長(zhǎng)；嚴(yán)合規(guī)、提質(zhì)量；優(yōu)管理、強(qiáng)能力”的經(jīng)營(yíng)主線，繼續(xù)推進(jìn)一流數(shù)字生態(tài)銀行建設(shè)和五年規(guī)劃實(shí)施。圍繞深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，進(jìn)一步提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效；以客戶需求為導(dǎo)向，持續(xù)深化結(jié)構(gòu)調(diào)整，提升客戶服務(wù)能力，加大改革創(chuàng)新力度；強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)管理，打好風(fēng)險(xiǎn)防范化解攻堅(jiān)戰(zhàn)；適應(yīng)數(shù)字化發(fā)展趨勢(shì)，加強(qiáng)自身能力建設(shè)，推動(dòng)全行加快實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。