編者按：“資金江湖”永遠不缺少故事，房貸雖然退居二線，但并沒有相忘于江湖。市場的參與者正將目光投向由房產抵押（首次或二次）演繹出來的住房抵押貸款業(yè)務，資金需求端如此，投資端亦如此。

    ■本報記者 張歆

    擾人的推銷電話，有時也會成為微觀經(jīng)濟的晴雨表。

    “年底資金需求高，銀行貸款了解一下？”近日家住北京市朝陽區(qū)的李女士的手機受到了各種中介的“疲勞轟炸”，其中貸款需求是中介最常詢問的事宜之一。

    《證券日報》記者暗訪多家貸款中介發(fā)現(xiàn)，住房抵押是中介非常樂于推薦的貸款方式。“抵押貸款額度高、利率低、期限長”，某號稱專職貸款服務14年的貸款公司的工作人員張女士對本報記者表示，“填報資金用途方面您不用擔心，我們收取了服務費，肯定幫您設計好方案，后續(xù)也不會被銀行追責。”

    從騷擾電話

    到行業(yè)景氣度指數(shù)

    金融業(yè)從業(yè)者張先生的手機號碼已經(jīng)使用了多年，也因此成為各類推銷人員“重點照顧”的對象，張先生對此很無奈，畢竟其信息泄露的可能途徑有N條。

    “我大致估算了一下自己最近幾個月接到的騷擾電話的類型，發(fā)現(xiàn)了一個有趣的現(xiàn)象——騷擾電話與其推銷產品所在的行業(yè)景氣度高度負相關”，張先生表示，“今年樓市‘金九銀十’爽約，有關各地樓盤的推銷近期也特別多，我個人已經(jīng)收到京津冀、成都、山東等多地的樓市項目推介；此外，由于近期樓市成交量低迷，按揭貸款需求降低，住房抵押貸款的推介明顯增加，感覺有點像所謂方便面指數(shù)與消費升級還是降級的隱喻。”

    當然，并非每一個被推銷電話“致意”的消費者都會仔細分析推銷的內容，但是“年底貸款推介多”確實是很多人的共識。

    “我偶爾也會主動要求貸款公司的人發(fā)短信給我，留下能夠回撥的電話號碼，以防自己有突然的資金需求，畢竟年底前很多賬目必須給供應商和工人結清，而客戶能否及時向我付款還存在未知數(shù)”，在北京從事裝修業(yè)務多年的吳工長如今非常謹慎，因為其曾經(jīng)“吃過一塹”——為了在關鍵時刻找到過橋資金，吳工長曾經(jīng)跑得焦頭爛額，并承擔了較高的利率。

    “由于年底額度不足、銀行自身結算等原因，銀行通常在12月下旬就停止放貸了，就每年的情況來看，多數(shù)銀行選擇的時間點在12月20日前后”，另一位貸款中介人士王先生在《證券日報》記者暗訪時表示，“如果有貸款計劃，現(xiàn)在應該抓緊考慮，畢竟完成申請貸款到批貸的流程還需要一段時間。最快是材料齊備后5個-10個工作日，最慢要接近一個月時間。”

    住房抵押貸款

    推薦熱度最高

    或許是銀行與房地產業(yè)的默契度最高，因此，在相對銀根較緊的年末，住房抵押貸款成為了部分貸款中介最愿意推銷的產品。

    前述貸款公司員工張女士表示，“我們公司合作的銀行有30多家，銀行推出的產品大概有100多種，我們可以根據(jù)系統(tǒng)評分幫你選擇最合適的銀行和最合適的產品。不過，無論是消費貸還是經(jīng)營貸，估計您都需要抵押房產。”

    在與貸款中介的交流中，《證券日報》記者虛構的身份是“目前京城有房產，市場價400萬元，貸款200余萬元、按揭月供8000元，貸款需求接近100萬元”。

    “我們可以給你的房產申請‘二抵’（注：即二次抵押），如果你其他資質良好，最低可以申請到略低于5.4%的年化利率，消費貸可以申請10年還清，經(jīng)營貸可以20年還清”，張女士表示，“如果你不抵押房產，年化利率可能上升至8%。”

    “現(xiàn)在純信用類的消費貸的審批確實比較嚴，額度也少，如果你在北京有房或有車，建議您還是增加抵押物”，貸款中介王先生也非常傾向于向《證券日報》記者住房抵押類貸款。王先生承認，在樓市火爆時期，大多數(shù)人都在尋找信用類貸款，并想盡辦法騰挪進首付，而抵押貸款則較少被人問津；如今，銀行的業(yè)務人員私下里是歡迎化身消費貸的首付貸申請，但是客戶卻是不敢貸了。

    據(jù)了解，中介公司通常在與客戶面談半小時后，就能借助銀行的評分體系，基本確定比較適合該客戶的銀行和產品。

    此前，《證券日報》記者曾在某股份制銀行官網(wǎng)推介個人消費貸款的界面看到一句廣告語——“把您的房產變成提款機，盡情享用！”與之想伴隨的，是“貸款金額最高可達2000萬元”的表述。

    彼時，《證券日報》記者曾致電該行北京市某區(qū)的信貸員獲悉，北京地區(qū)的抵押貸款上限實際已經(jīng)降至1000萬元，而且必須是對公貸款，而且，根據(jù)相關監(jiān)管規(guī)定，北京地區(qū)消費貸款的上限應該是100萬元。該人士表示，“官網(wǎng)和客服的描述應該是一個綜合表述，不太可能真的放這么多款”。

    不過，由此也可以看出，部分銀行對于住房抵押貸款絕對是“真愛”！

    當然，對于個人住房抵押貸款，目前商業(yè)銀行的態(tài)度其實是有所差異的。今年一季度末，另一家股份制商業(yè)銀行證實已暫停發(fā)放北京地區(qū)200萬元以上的個人住房抵押貸款。據(jù)了解，該調整并非監(jiān)管部門的統(tǒng)一要求，而是銀行自身的商業(yè)行為。