本報(bào)記者 冷翠華

    普華永道10月14日發(fā)布《2021年三季度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰分析》。三季度，保險(xiǎn)業(yè)共受到監(jiān)管部門(mén)罰單577張，被處罰金額達(dá)8708.26萬(wàn)元，無(wú)論是罰單數(shù)量還是處罰金額皆比二季度均明顯增加。

    分不同類(lèi)型的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來(lái)看，三季度，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司收到最多罰款，罰款總金額約5725.70萬(wàn)元，占比65.75%；同時(shí)，其收到的罰單數(shù)量也最多，達(dá)327張，占比56.67%。

    按照罰款總額排序，“編制提供虛假報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中罰款總額最高的處罰類(lèi)型，總額達(dá)2002.5萬(wàn)元，罰單數(shù)量為93張。此外，前五大受罰事由中，“未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率”是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中單均罰款額最高的處罰類(lèi)型，平均罰額達(dá)33.43萬(wàn)元/張。

    從人身險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來(lái)看，三季度，27家人身險(xiǎn)公司共收到141張罰單，占比24.44%，罰款金額合計(jì)1840.86萬(wàn)元，占比21.14%。相比二季度，三季度罰單數(shù)量基本持平，但罰款總額遠(yuǎn)高于前兩季度。

    按照罰款總額排序，“給予投保人保險(xiǎn)合同以外的利益”“虛列費(fèi)用”“編制虛假報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”“未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率”“欺騙投保人”為人身險(xiǎn)公司前五大違法違規(guī)事由。其中，“給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益”所受的罰金總額最高，共計(jì)701.60萬(wàn)元。

    從保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)來(lái)看，三季度，58家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)共收到105張罰單，占罰單總量18.20%；累計(jì)罰款金額達(dá)1109.7萬(wàn)元，占比12.74%。

    按處罰金額排序，中介機(jī)構(gòu)三季度前五大違法違規(guī)事由為“利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人牟取不正當(dāng)利益”，“編制或提供虛假報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”，“未按規(guī)定制作并出示客戶(hù)告知書(shū)”，“未經(jīng)監(jiān)管批準(zhǔn)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所”，以及“未按規(guī)定報(bào)告設(shè)立分支機(jī)構(gòu)/未備案/未通過(guò)”。

    普華永道指出，當(dāng)前，監(jiān)管將消費(fèi)者保護(hù)及公司治理作為重中之重，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在注重公司內(nèi)控管理的同時(shí)，還應(yīng)及時(shí)按照銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的消保相關(guān)條款，及時(shí)建立健全自身的消保監(jiān)管自評(píng)機(jī)制，減少損害消費(fèi)者合法權(quán)益的行為，提升企業(yè)自評(píng)及監(jiān)管機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)結(jié)果。

    同時(shí)，對(duì)三季度保險(xiǎn)業(yè)受到的行政處罰進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，可以發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)銷(xiāo)售及渠道環(huán)節(jié)仍是監(jiān)管處罰的主要環(huán)節(jié)，由此可見(jiàn)銀保監(jiān)會(huì)將消費(fèi)者合法權(quán)益視為保險(xiǎn)業(yè)的主要服務(wù)要求，力求營(yíng)造一個(gè)公平規(guī)范且有序競(jìng)爭(zhēng)的保險(xiǎn)市場(chǎng)。從下半年銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的各項(xiàng)規(guī)定來(lái)看，保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管方向逐漸細(xì)化，并補(bǔ)充了針對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)非保險(xiǎn)子公司的監(jiān)管要求，完善并強(qiáng)調(diào)了集團(tuán)層面等的風(fēng)險(xiǎn)管理，有利于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)強(qiáng)化自身管理機(jī)制、發(fā)揮內(nèi)控合規(guī)的主體責(zé)任。

    普華永道指出，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格對(duì)照各項(xiàng)規(guī)定要求，深入查找并及時(shí)調(diào)整公司內(nèi)控合規(guī)的薄弱環(huán)節(jié)，加強(qiáng)集團(tuán)層面的并表管理，建立與健全企業(yè)統(tǒng)一的內(nèi)控合規(guī)的制度流程體系。

（編輯 上官夢(mèng)露）