本網(wǎng)訊 一直以來(lái)，光大銀行蘇州分行始終秉承高度的社會(huì)責(zé)任感，以扶持小微企業(yè)發(fā)展為己任，將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、履行社會(huì)責(zé)任放在首位，響應(yīng)國(guó)家號(hào)召、認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)小微扶持政策，堅(jiān)持下沉經(jīng)營(yíng)重心、優(yōu)化資源配置，積極支持小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)“穿越風(fēng)雨”，不斷提升自身服務(wù)能力、優(yōu)化服務(wù)質(zhì)效，助力企業(yè)成長(zhǎng)壯大、轉(zhuǎn)型升級(jí)。

    特別是今年，光大銀行總行將普惠金融發(fā)展提升到了前所未有的戰(zhàn)略高度，蘇州分行既是光大系統(tǒng)內(nèi)首家小微信貸工廠試點(diǎn)分行，也是蘇州市首批企業(yè)自主創(chuàng)新金融支持中心之一。蘇州分行立足區(qū)域特色、著眼于解決小微企業(yè)的融資需求，在普惠金融領(lǐng)域持續(xù)加強(qiáng)重視、加大投入，創(chuàng)新融資模式、打造特色產(chǎn)品，為小微企業(yè)提供高效優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

    創(chuàng)新?lián)７绞匠掷m(xù)拓寬小微企業(yè)融資方式

    科技中小企業(yè)普遍存在重投入、輕資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，較難獲得銀行傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)支持，如何充分發(fā)揮該類企業(yè)無(wú)形資產(chǎn)多的優(yōu)勢(shì)、盤活企業(yè)豐富的專利資源，從而幫助企業(yè)獲得有效資金支持、破解融資困難，是銀政合作領(lǐng)域始終關(guān)注的課題。

    蘇州分行自2014年成立總行小微信貸工廠起，便將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)為己任，不斷拓展合作渠道、創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，通過加強(qiáng)與蘇州各市級(jí)、區(qū)縣級(jí)平臺(tái)的深度合作，分行先后與昆山科技局簽訂了“昆科貸”合作協(xié)議、與園區(qū)企服中心續(xù)簽了“園科貸”、首次簽訂了“科技貸”“扎根貸”和“知識(shí)貸”合作協(xié)議，為超過20家初創(chuàng)型輕資產(chǎn)科技企業(yè)提供6000逾萬(wàn)元的貸款支持。

    2018年11月30日，蘇州分行與蘇州工業(yè)園區(qū)企業(yè)發(fā)展服務(wù)中心聯(lián)合打造的“知識(shí)貸”業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)蘇州同業(yè)首筆投放，貸款金額300萬(wàn)元，貸款期限1年。

    “知識(shí)貸”業(yè)務(wù)是以企業(yè)提供的知識(shí)產(chǎn)權(quán)作質(zhì)押、由蘇州工業(yè)園區(qū)政府出資設(shè)立的園區(qū)新興產(chǎn)業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金池對(duì)貸款本金的70%提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，蘇州分行為符合要求的園區(qū)科創(chuàng)企業(yè)提供融資支持的業(yè)務(wù)。

    作為首批合作銀行之一，“知識(shí)貸”業(yè)務(wù)是繼2015年“低碳節(jié)能貸”、2018年“科技貸”“園科貸”“扎根貸”后，分行與園區(qū)企服中心合作的又一創(chuàng)新運(yùn)用和升級(jí)合作，通過“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押+資金池+銀行”的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)方式，為園區(qū)擁有較強(qiáng)創(chuàng)新性、較高科技水平和良好市場(chǎng)前景的科技型中小企業(yè)、特別是小微科技企業(yè)提供服務(wù)。

    該業(yè)務(wù)一經(jīng)推出，為很多處于初創(chuàng)期但科技含量高的科技中小企業(yè)帶來(lái)福音，分行初步篩選后很快鎖定目標(biāo)客戶——一家成立于2013年1月的醫(yī)療科技公司。

    該公司主營(yíng)業(yè)務(wù)包括醫(yī)院的智慧物流、傳輸系統(tǒng)的設(shè)計(jì)和改造等，經(jīng)過創(chuàng)業(yè)初期對(duì)產(chǎn)品研發(fā)、試驗(yàn)的努力，獲得了多項(xiàng)發(fā)明專利和軟件著作專利權(quán)；2015年起企業(yè)發(fā)展走上正軌并快速發(fā)展。2018年，企業(yè)訂單迅速擴(kuò)大，資金短缺成為企業(yè)擴(kuò)大規(guī)模面臨的最大困難。

    在企業(yè)財(cái)務(wù)總監(jiān)一籌莫展之際，蘇州分行適時(shí)介入，結(jié)合企業(yè)實(shí)際情況為其量身定制授信方案。企業(yè)以其名下?lián)碛械陌l(fā)明專利作質(zhì)押，向蘇州分行申請(qǐng)“知識(shí)貸”業(yè)務(wù)并順利獲批。

    借助科技金融持續(xù)探索小微企業(yè)融資模式

    普惠金融的主要服務(wù)對(duì)象小而分散，是典型的長(zhǎng)尾客群，要想不斷改善金融服務(wù)質(zhì)效必須加強(qiáng)金融科技應(yīng)用。而金融科技的日新月異，特別是大數(shù)據(jù)的深度運(yùn)用，也為破解小微融資問題提供了更多的手段和方法。

    9月7日，蘇州分行首筆“陽(yáng)光e微貸”成功落地，金額80萬(wàn)元。該筆業(yè)務(wù)是分行積極響應(yīng)總行“普惠業(yè)務(wù)要以‘供應(yīng)鏈、大數(shù)據(jù)、線上化’為抓手”的工作要求，圍繞白名單精準(zhǔn)營(yíng)銷、主動(dòng)營(yíng)銷，在24小時(shí)內(nèi)完成了客戶資料收集、自動(dòng)化審批、授信啟用及在線提款，為分行深入推進(jìn)“陽(yáng)光e微貸”等光大快貸系列線上產(chǎn)品打造了良好開局。

    據(jù)了解，陽(yáng)光e微貸產(chǎn)品，是運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能審批模型，為存量結(jié)算客戶提供在線自助融資服務(wù)。符合條件的客戶，自助申請(qǐng)后授信額度可以秒批，授信額度啟用后可自助“線上用款”，滿足了小微企業(yè)短小頻急的融資需求，自助“隨借隨還”還有效降低了小微企業(yè)融資成本。截止目前，蘇州分行已13戶企業(yè)在線核定近千萬(wàn)授信額度。

    聚焦供應(yīng)鏈金融持續(xù)提升綜合金融服務(wù)能力

    依托渠道和產(chǎn)品的資源融合，分行持續(xù)加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融項(xiàng)目拓展，通過大中型客戶實(shí)現(xiàn)與普惠金融客戶的有效聯(lián)動(dòng)，通過核心企業(yè)、第三方增信等方式，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，圍繞大中型核心企業(yè)，向其上下游配套型小微企業(yè)延伸金融服務(wù)，持續(xù)提升蘇州分行綜合金融服務(wù)能力。

    今年，蘇州分行以“特色行業(yè)+互聯(lián)網(wǎng)+金融”模式為突破口，為登錄“化纖匯”平臺(tái)采購(gòu)化纖絲的小微型紡織企業(yè)提供融資便利，由平臺(tái)推薦客戶、通過對(duì)接“化纖匯”平臺(tái)上的“化纖白條”產(chǎn)品為借款人提供短期貸款，在線支付給平臺(tái)賣方，既解決了小微企業(yè)采購(gòu)資金需求，也有效保障了信貸資金用于企業(yè)主業(yè)經(jīng)營(yíng)。

    自項(xiàng)目上線以來(lái)，蘇州分行一方面提供專項(xiàng)資源，開通綠色審批通道、建立總分支服務(wù)團(tuán)隊(duì)，優(yōu)化服務(wù)流程、提高服務(wù)能力，滿足平臺(tái)下游小微企業(yè)“短、頻、快”的融資需求，提升金融服務(wù)覆蓋率、便利性和滿意度；另一方面，提升客戶體驗(yàn)，通過大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、移動(dòng)互聯(lián)等科技手段運(yùn)用，打通金融活水流向小微企業(yè)“最后一公里”。