數(shù)字人民幣能不能買黃金買外匯？數(shù)字人民幣能否有效保護用戶隱私？目前，數(shù)字人民幣試點測試工作正在穩(wěn)步推進，但一些對于數(shù)字人民幣的討論存在誤解。

    人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春7月24日在第五屆數(shù)字中國建設峰會數(shù)字人民幣產業(yè)發(fā)展分論壇上明確表示，數(shù)字人民幣是數(shù)字形式的法定貨幣，與實物人民幣1：1兌換。紙鈔和硬幣能買黃金和兌換外匯，數(shù)字人民幣同樣也可以。

    他還表示，數(shù)字人民幣作為人民銀行發(fā)行的法定數(shù)字貨幣，會充分尊重隱私與個人信息保護，并在此基礎上做好風險防范，以防止被不法分子利用。

    可控匿名是數(shù)字人民幣的重要特征

    當前存在的一個說法是，“數(shù)字人民幣侵犯用戶隱私。用上了數(shù)字人民幣，每個人都是一只裝了GPS的小螞蟻，去過哪里、住了什么酒店、跟誰在一起、點了什么菜、花了多少錢、買了什么東西記錄得清清楚楚”。

    穆長春在會上重點澄清了這個“不實說法”。他表示，可控匿名作為數(shù)字人民幣的重要特征，一方面體現(xiàn)了M0的定位，保障公眾合理的匿名交易和個人信息保護的需求；另一方面，也是防控和打擊洗錢、恐怖融資、逃稅等違法犯罪行為，維護金融安全的客觀需要。

    “數(shù)字人民幣定位于M0，應滿足個人匿名支付需求。”穆長春從四個方面進行了具體闡釋：數(shù)字人民幣的設計須保護個人隱私；數(shù)字人民幣的“雙層運營”體系，有利于保障非經(jīng)依法授權不得查詢、使用個人信息；數(shù)字人民幣的錢包矩陣設計遵循“小額匿名、大額依法可溯”的原則；數(shù)字人民幣根據(jù)客戶意愿僅收集必要個人信息。

    穆長春解釋道，數(shù)字人民幣采用“雙層運營”體系，人民銀行把數(shù)字人民幣兌換給運營機構，由運營機構向公眾提供兌換流通服務。運營機構收集服務與運營所必需的個人信息，錢包服務產生的個人信息由運營機構收集和存儲。

    “只有當觸發(fā)涉嫌非法可疑交易等情況時，有關權力機關才可以依法向運營機構查詢、使用用戶個人信息，同時，嚴格將知悉和使用范圍控制在法律法規(guī)授權內，并采取安全保護措施。”穆長春表示，未經(jīng)授權查詢或使用個人信息的，將依法追究法律責任。

    避免為不法分子提供犯罪土壤

    “沒有約束的自由不是真正的自由。”穆長春表示，如果僅僅關注個人隱私保護，忽視數(shù)字時代下金融產品和服務便利化、規(guī)?；?、跨地域所帶來的風險，央行數(shù)字貨幣將會被違法犯罪所利用，產生嚴重后果。

    穆長春透露，為維護金融安全和穩(wěn)定，各國中央銀行、國際組織在探索央行數(shù)字貨幣的匿名性時均將防范風險作為重要前提，對于無法滿足反洗錢、反恐怖融資及反逃稅等要求的設計將被一票否決。

    而且，近年來，利用互聯(lián)網(wǎng)、電信等新形式的違法犯罪活動愈演愈烈。穆長春表示，在傳統(tǒng)的銀行賬戶體系下，銀行為用戶開立賬戶均需要進行實名驗證，在業(yè)務存續(xù)期間還會采取持續(xù)的客戶盡職調查措施。然而，即便有這些風險防控手段，仍然無法避免不法分子利用銀行賬戶進行網(wǎng)絡賭博、電信詐騙等犯罪行為。

    “央行數(shù)字貨幣收集的用戶信息少于傳統(tǒng)銀行賬戶和電子支付，較實物現(xiàn)金又更為便攜，如果匿名程度過高，將為不法分子提供新的犯罪土壤，大量的非法交易將從電子支付流入央行數(shù)字貨幣，淪為電信詐騙、網(wǎng)絡賭博、洗錢、毒品販賣甚至恐怖組織犯罪的工具，也將無法滿足FATF等國際組織的要求。”穆長春說。

    確保數(shù)字人民幣可控匿名要求有效落實

    就下一步的計劃，穆長春表示，要加強立法，完善頂層制度設計。還要強化科技應用，提升風險防控能力。

    穆長春說，為確保數(shù)字人民幣可控匿名要求的有效落實，須要在頂層制度設計上作出四項相應安排：一是建立信息隔離機制；二是明確數(shù)字錢包查詢、凍結、扣劃的法律條件；三是建立相應的處罰機制；四是完善數(shù)字人民幣反洗錢、反恐怖融資等法規(guī)制度。

    穆長春表示，只有法律授權的有權機關基于法定事由，才能夠查詢、凍結、扣劃用戶數(shù)字人民幣錢包，否則運營機構有權予以拒絕。此外，監(jiān)管部門可以依法對違規(guī)處理數(shù)字人民幣客戶信息的運營機構采取處罰措施，強化監(jiān)管。