今年以來(lái)，各地銀保監(jiān)局和銀保監(jiān)分局對(duì)金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為毫不手軟。在5月公布的行政處罰信息中，有25張百萬(wàn)元級(jí)罰單。從案由來(lái)看，信貸資金流向違規(guī)是“重災(zāi)區(qū)”。

    ●本報(bào)記者 歐陽(yáng)劍環(huán)

    監(jiān)管部門(mén)重拳出擊

    據(jù)記者梳理，25張百萬(wàn)元級(jí)罰單中有10張來(lái)自上海銀保監(jiān)局，均是對(duì)金融機(jī)構(gòu)在2015年-2019年期間違法違規(guī)行為作出處罰。

    其中，盛京銀行相關(guān)分支機(jī)構(gòu)合計(jì)收到3張罰單；大華銀行（中國(guó)）罰金最高，該行在2018年至2019年向部分借款人收取咨詢服務(wù)費(fèi)，構(gòu)成以貸收費(fèi)領(lǐng)罰382萬(wàn)元。此外，多家機(jī)構(gòu)被數(shù)罪并罰。例如，平安銀行資金運(yùn)營(yíng)中心由于違規(guī)向未取得土地使用權(quán)證的房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融資等6項(xiàng)案由被罰款300萬(wàn)元。

    除銀行外，被處罰的金融機(jī)構(gòu)還包括中國(guó)信達(dá)和中銀消費(fèi)金融等非銀行金融機(jī)構(gòu)。其中，中國(guó)信達(dá)由于2019年4月變相為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地出讓金提供融資、2018年8月違規(guī)收購(gòu)企業(yè)之間非真實(shí)存在的債權(quán)被罰100萬(wàn)元；中銀消費(fèi)金融由于2018年8月至2019年6月貸款調(diào)查、審查不盡職、2018年4月至2019年12月存在以貸收費(fèi)行為被罰100萬(wàn)元。

    有4張罰單由深圳銀保監(jiān)局開(kāi)出。中國(guó)銀行深圳分行、建設(shè)銀行深圳分行、工商銀行深圳市分行、集友銀行分別被罰210萬(wàn)元、130萬(wàn)元、180萬(wàn)元、200萬(wàn)元。

    另有4張罰單由寧波銀保監(jiān)局開(kāi)出，杭州銀行寧波分行、寧波鄞州農(nóng)商行、恒豐銀行寧波分行、廣發(fā)銀行寧波分行分別被罰220萬(wàn)元、215萬(wàn)元、160萬(wàn)元、140萬(wàn)元。杭州銀行寧波分行領(lǐng)罰案由包括授信審查審批嚴(yán)重不審慎、信貸資金被歸集使用、貸款資金被挪用、違反宏觀調(diào)控政策、委托貸款資金來(lái)源審查未盡職、員工與授信客戶發(fā)生非正常資金往來(lái)、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)與事實(shí)不符。

    嚴(yán)查資金違規(guī)流入樓市

    梳理上述大額罰單案由可以發(fā)現(xiàn)，信貸資金被挪用和違規(guī)向房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融資是機(jī)構(gòu)領(lǐng)罰的“重災(zāi)區(qū)”。

    今年以來(lái)，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款違規(guī)流入樓市備受矚目。3月，深圳銀保監(jiān)局通報(bào)3起典型案例，曝光經(jīng)營(yíng)貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的套路。5月公布的行政處罰信息顯示，該局對(duì)信貸資金違規(guī)流入房市的高壓態(tài)勢(shì)不改。

    例如，在中國(guó)銀行深圳分行收到的210萬(wàn)元罰單中，案由包括個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款三查不盡職，信貸資金被挪用；小微企業(yè)貸款三查不盡職，信貸資金被挪用；經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款用途不合理，資金被挪用于繳納地價(jià)；經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款未有效核實(shí)貸款用途真實(shí)性，資金被挪用于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)；黃金租賃業(yè)務(wù)管理不到位。

    也有銀行因信貸資金違規(guī)流入其他限制性領(lǐng)域被罰。例如，浙江臨安農(nóng)商行由于貸款資金被挪用于資本市場(chǎng)、流動(dòng)資金貸款挪用于投資套利等多項(xiàng)案由被浙江銀保監(jiān)局罰款160萬(wàn)元。