中國證券報(bào)記者近日在武漢、蘇州調(diào)研時(shí)發(fā)現(xiàn)，民營小微企業(yè)融資環(huán)境已明顯好轉(zhuǎn)，銀行正以“不優(yōu)柔寡斷、不厚此薄彼、不左顧右盼”的態(tài)度服務(wù)民營小微企業(yè)，“雨中收傘”誤傷企業(yè)的現(xiàn)象已鮮有發(fā)生。同時(shí)，也在不斷借助政府力量，創(chuàng)新金融模式，提高風(fēng)控能力，全面推進(jìn)民營小微企業(yè)服務(wù)工作。

    合力減輕企業(yè)融資成本

    成立于2010年的武漢長盈通光電技術(shù)有限公司，是一家以光電子技術(shù)為核心的高新技術(shù)企業(yè)，當(dāng)前擁有專利近百項(xiàng)，其中，發(fā)明專利44項(xiàng)，光纖環(huán)專利獲得湖北省2016年優(yōu)秀專利項(xiàng)目獎(jiǎng)。即便是在光纖領(lǐng)域如此優(yōu)秀的企業(yè)，也受制于資金問題。該公司董事長皮亞斌表示：“科技型企業(yè)在家底子上比較薄，會(huì)在創(chuàng)新突破上很缺資金。如果金融可以給予支持，就能對(duì)企業(yè)起到催化劑的作用。”

    風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模式單一，是導(dǎo)致科技型企業(yè)遇到融資難題的重要原因。光大銀行普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理魏建祥坦言：“由于對(duì)某些專業(yè)事物了解程度不深，銀行對(duì)某些領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)很難定價(jià)，對(duì)企業(yè)能夠有多大的市場發(fā)展前景沒有可以測(cè)算的模型。”

    “因此，我們借助武漢市科技局的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型來幫助我們了解風(fēng)險(xiǎn)，聯(lián)合保險(xiǎn)公司共同構(gòu)建5：3：2的融資模式。”魏建祥稱。

    光大銀行武漢分行行長王彪介紹，5：3：2的模式應(yīng)用在了光大武漢分行所創(chuàng)新的一款名叫科保貸的產(chǎn)品上?？票ＹJ是針對(duì)武漢市科技型企業(yè)推出的一款專屬融資產(chǎn)品，項(xiàng)下貸款由保險(xiǎn)、政府、銀行按5：3：2的比例進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，企業(yè)在無須提供任何抵質(zhì)押物的情況下即可獲得貸款支持，并且可享受政府的保費(fèi)補(bǔ)貼和利息補(bǔ)貼。

    長盈通是第一批受惠的民營企業(yè)。在皮亞斌看來，科保貸確實(shí)是金融創(chuàng)新，貸款利率在6%左右，非常實(shí)惠。同時(shí)，企業(yè)也能在發(fā)展過程中與銀行建立良好的信用關(guān)系。

    相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，自去年5月正式推出該產(chǎn)品以來，光大武漢分行已累計(jì)為61戶民營和小微客戶提供了1.43億元的貸款支持。

    探索“互聯(lián)網(wǎng)+金融”新模式

    單家授信是服務(wù)民營小微企業(yè)常見的方式之一，光大蘇州分行卻創(chuàng)新了另外一種方式，為特色行業(yè)中的小微企業(yè)提供批量化的融資服務(wù)?；w行業(yè)就是批量化融資服務(wù)的典型應(yīng)用場景。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2018年紡織原材料主要品類總產(chǎn)能高達(dá)7934萬噸，總產(chǎn)值7980億元。

    化纖匯總經(jīng)理錢敏介紹，當(dāng)前入駐化纖匯平臺(tái)的會(huì)員約7000家，累計(jì)交易額超100億元。在這些會(huì)員中，多多少少都存在著融資困難。于是，光大蘇州分行以“特色行業(yè)+互聯(lián)網(wǎng)+金融”模式為突破口，為登錄“化纖匯”平臺(tái)采購化纖絲的小微型紡織企業(yè)提供融資便利。

    光大蘇州分行長王罡介紹：“由平臺(tái)推薦客戶、通過對(duì)接‘化纖匯’平臺(tái)上的‘化纖白條’產(chǎn)品為借款人提供單戶授信金額不超過人民幣500萬元短期貸款，在線支付給平臺(tái)賣方，既解決了小微企業(yè)采購資金需求，也有效保障了信貸資金用于企業(yè)主業(yè)經(jīng)營。”

    光大蘇州分行的數(shù)據(jù)顯示，截至目前，累計(jì)授信46戶、4500萬元。錢敏表示，基于化纖匯平臺(tái)對(duì)紡織行業(yè)背景的深入了解，在對(duì)企業(yè)進(jìn)行分析時(shí)會(huì)依據(jù)行業(yè)專家經(jīng)驗(yàn)，從設(shè)備、產(chǎn)能、原材料等多個(gè)維度刻畫企業(yè)畫像，還原企業(yè)的實(shí)際收益，切實(shí)評(píng)估企業(yè)的現(xiàn)狀和發(fā)展前景。

    錢敏稱：“目前貸款金額平均是100萬左右，年化利率在6%以內(nèi)。當(dāng)前沒有一筆不良，如果企業(yè)出現(xiàn)不良，也會(huì)有相應(yīng)的處理措施，比如代償?shù)取?rdquo;