本報記者 冷翠華

    保險行業(yè)探討已久的新能源車險專屬條款終于與公眾見面。8月4日，中國保險行業(yè)協(xié)會正式發(fā)布《中國保險行業(yè)協(xié)會新能源汽車商業(yè)保險專屬條款（2021版征求意見稿）》（以下簡稱“《示范條款》”）和《中國保險行業(yè)協(xié)會新能源汽車駕乘人員意外傷害保險示范條款（2021版行業(yè)征求意見稿）》，向社會公開征求意見。

    首先，《示范條款》明確了“新能源汽車”定義，插電式混合動力（含增程式）汽車、純電動汽車和燃料電池汽車都屬于“新能源汽車”。

    從保障范圍來看，《示范條款》不僅保車身，還保“三電”，即電驅(qū)動、電池和電控。具體來看，條款規(guī)定，保險期間內(nèi)，被保險人或被保險新能源汽車駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU新能源汽車過程中，因自然災(zāi)害、意外事故（含起火燃燒）造成被保險新能源汽車下列設(shè)備的直接損失，且不屬于免除保險人責(zé)任的范圍，保險人依照本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償。（一）車身；（二）電池及儲能系統(tǒng)、電機(jī)及驅(qū)動系統(tǒng)、其他控制系統(tǒng)；（三）其他所有出廠時的設(shè)備。使用包括行駛、停放、充電及作業(yè)。

    業(yè)內(nèi)人士指出，“三電”是新能源汽車核心的技術(shù)與部件，此前，新能源汽車按照傳統(tǒng)汽車投保，“三電”不在保障范圍內(nèi)，理賠時爭議較大。在《示范條款》中，“三電”成為必保項(xiàng)目。

    值得注意的是，盡管電池被納入了承保范圍，但僅限于被保險新能源汽車使用過程中，因自然災(zāi)害、意外事故（含起火燃燒）造成的設(shè)備直接損失，自然磨損、電池衰減，以及充電期間因外部電網(wǎng)故障導(dǎo)致的損失，不在承保范圍之內(nèi)。

    此外，《示范條款》還針對新能源汽車的特點(diǎn)設(shè)計(jì)了6款附加險，包括外部電網(wǎng)故障損失險、附加自用充電樁損失保險、附加自用充電樁責(zé)任保險、附加智能輔助駕駛軟件損失補(bǔ)償險、附加火災(zāi)事故限額翻倍險及附加新能源汽車增值服務(wù)特約條款。

    有了新能源車險專屬條款后，廣大新能源車車主還關(guān)心，在保障責(zé)任大幅提升的情況下，車險價格會發(fā)生怎樣的變化。據(jù)了解，目前新能源車專屬費(fèi)率也在擬定之中。由于傳統(tǒng)定價模式不能準(zhǔn)確識別新能源汽車風(fēng)險，而新能源汽車技術(shù)還呈現(xiàn)不斷迭代的趨勢，更要求保險行業(yè)對定價體系持續(xù)進(jìn)行優(yōu)化，新能源車險需要充分改革現(xiàn)有定價模式，引入新的風(fēng)險因子和風(fēng)控技術(shù)，以適應(yīng)其風(fēng)險特點(diǎn)。

（編輯 崔漫）