本報(bào)記者 冷翠華

    5月19日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)對(duì)外發(fā)布《信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），從經(jīng)營(yíng)規(guī)則、內(nèi)控管理、監(jiān)督管理等方面對(duì)信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提出明確要求。

    多位保險(xiǎn)公司的信保業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，本次《辦法》切實(shí)考慮了當(dāng)前新經(jīng)濟(jì)形式下保險(xiǎn)行業(yè)所面臨的新問(wèn)題，聚焦重點(diǎn)業(yè)務(wù)，實(shí)施差異化監(jiān)管，在進(jìn)一步規(guī)范信保業(yè)務(wù)的同時(shí)，也充分考慮了市場(chǎng)的承受能力，有助于信保業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期健康持續(xù)發(fā)展。

    有管有放促發(fā)展 長(zhǎng)期利好信保業(yè)務(wù)

    《辦法》共五章三十五條，《辦法》修訂以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，圍繞“差異化監(jiān)管，高質(zhì)量發(fā)展”的思路，始終堅(jiān)持依法合規(guī)、小額分散、風(fēng)險(xiǎn)可控的經(jīng)營(yíng)原則，主要修訂內(nèi)容體現(xiàn)在三大方面：

    一是聚焦重點(diǎn)業(yè)務(wù)，實(shí)施差異化監(jiān)管?！掇k法》區(qū)分融資性和非融資性信保業(yè)務(wù)，重點(diǎn)聚焦高風(fēng)險(xiǎn)的融資性信保業(yè)務(wù)的監(jiān)管，提高對(duì)融資性信保業(yè)務(wù)在經(jīng)營(yíng)資質(zhì)、承保限額、基礎(chǔ)建設(shè)等方面的監(jiān)管要求。

    二是有收有放，兼顧監(jiān)管與發(fā)展。一方面，《辦法》通過(guò)壓縮融資性信保業(yè)務(wù)的承保限額、擴(kuò)大險(xiǎn)種范圍（即商業(yè)性出口信用保險(xiǎn)）等方式，控制風(fēng)險(xiǎn)敞口，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，《辦法》首次提出保險(xiǎn)公司承保的信保業(yè)務(wù)自留責(zé)任余額累計(jì)不得超過(guò)上一季度末凈資產(chǎn)的10倍，融資性信保業(yè)務(wù)中承保普惠型小微企業(yè)貸款余額占比達(dá)到30%以上時(shí)，承保倍數(shù)上限可提高至6倍?！掇k法》通過(guò)設(shè)置彈性承保限額的方式，引導(dǎo)有能力、有實(shí)力的保險(xiǎn)公司加大對(duì)普惠型小微企業(yè)融資增信的支持力度；通過(guò)調(diào)整業(yè)務(wù)類型，擴(kuò)大保險(xiǎn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

    三是強(qiáng)化內(nèi)控管理，促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展?！掇k法》通過(guò)要求保險(xiǎn)公司提升自身管控能力，促進(jìn)信保業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，在內(nèi)控管理方面進(jìn)一步強(qiáng)化制度建設(shè)、系統(tǒng)建設(shè)、流動(dòng)性管理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；在合作方管理方面，要求建立準(zhǔn)入、評(píng)估、退出、消費(fèi)者投訴等制度要求，降低合作的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

    “強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范是本次《辦法》的一大特色，保險(xiǎn)公司需要強(qiáng)化內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管控，從組織、制度、系統(tǒng)、承保要求等方面都需要完善內(nèi)部管理能力。另外《辦法》要求保險(xiǎn)公司加強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)管控，開(kāi)展獨(dú)立審計(jì)，每季度進(jìn)行壓力測(cè)試。這意味著保險(xiǎn)公司未來(lái)參與信保業(yè)務(wù)，尤其是融資性信保業(yè)務(wù)的門(mén)檻會(huì)進(jìn)一步提高。”一位大型保險(xiǎn)公司的信保業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，“這有助于防范信保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、推動(dòng)信保業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，對(duì)信保業(yè)務(wù)長(zhǎng)期發(fā)展構(gòu)成利好。”

    加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控 眾安保險(xiǎn)高質(zhì)量開(kāi)展信保業(yè)務(wù)

    對(duì)于本次《辦法》的發(fā)布，作為國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的眾安保險(xiǎn)在接受記者采訪時(shí)表示，將堅(jiān)決貫徹執(zhí)行，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范工作，依法合規(guī)、高質(zhì)量地開(kāi)展信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

    據(jù)了解，眾安保險(xiǎn)于2013年推出保證金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)——參聚險(xiǎn)與眾樂(lè)寶，截至2019年年底，該業(yè)務(wù)通過(guò)信用保證保險(xiǎn)已經(jīng)累計(jì)服務(wù)超過(guò)400萬(wàn)商家，累計(jì)釋放的保證金超過(guò)3200億元。

    2016年5月眾安保險(xiǎn)接入了央行征信系統(tǒng)，是目前為數(shù)不多接入央行征信系統(tǒng)的保險(xiǎn)公司之一。這也是本次《辦法》進(jìn)一步明確提出的經(jīng)營(yíng)融資性信保業(yè)務(wù)的要求。

    根據(jù)《辦法》規(guī)定，眾安保險(xiǎn)在開(kāi)展信保業(yè)務(wù)時(shí)，進(jìn)行了公司集中管理，在銷售、核保等重要環(huán)節(jié)設(shè)立專職專崗。在人才配備方面，眾安保險(xiǎn)的信保業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)均具備成熟的經(jīng)濟(jì)、金融、法律、財(cái)務(wù)、統(tǒng)計(jì)分析、科技知識(shí)背景，并擁有豐富的信用保證保險(xiǎn)、融資擔(dān)保、銀行信貸從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，并不斷加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和人才培養(yǎng)，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。

    同時(shí)，眾安保險(xiǎn)建立了涵蓋信保業(yè)務(wù)全流程的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，該系統(tǒng)具備反欺詐、信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、信用風(fēng)險(xiǎn)跟蹤等實(shí)質(zhì)性審核和監(jiān)控功能，以及還款能力評(píng)估、放（還）款資金監(jiān)測(cè)等功能。在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，眾安保險(xiǎn)嚴(yán)格考量?jī)敻赌芰χ笜?biāo)，連續(xù)多年償付能力指標(biāo)保持在500%以上。

    值得注意的是，眾安保險(xiǎn)獨(dú)家打造的“三體雙生命周期風(fēng)險(xiǎn)管理體系”，在信用保證保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理的全流程中，引入了動(dòng)態(tài)分析機(jī)制，實(shí)現(xiàn)每筆保單定制專屬風(fēng)控路徑，提升了保前識(shí)別精度，保中實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)并及時(shí)預(yù)警、自動(dòng)降級(jí)，保后風(fēng)險(xiǎn)控制與應(yīng)對(duì)的機(jī)制。

    未來(lái)，眾安保險(xiǎn)將繼續(xù)在監(jiān)管的指導(dǎo)下，依法合規(guī)、高質(zhì)量地開(kāi)展信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，通過(guò)社會(huì)協(xié)同，增強(qiáng)銀保聯(lián)動(dòng)，讓更多小微企業(yè)獲得精準(zhǔn)金融服務(wù)，讓更多的長(zhǎng)尾群體得到增信支持。

（編輯 張明富）