本報記者 李冰

    晉商消費金融股份有限公司（下稱“晉商消費金融”）用戶個人征信報告出現(xiàn)“侮辱性字眼”事件正在發(fā)酵。

    繼5月25日，人民銀行太原中心支行發(fā)布再次約談晉商消費金融股份有限公司公告后，5月26日，人民銀行太原中心支行微信官方公眾號再發(fā)公告稱，從即日起暫停晉商消費金融征信系統(tǒng)查詢權(quán)限，責(zé)成其內(nèi)部整改。

    博通分析資深支付行業(yè)分析師王蓬博向《證券日報》記者分析稱，“晉商消費金融‘征信事件’暴露出該機構(gòu)對征信管理存在漏洞，暫停晉商消費金融征信系統(tǒng)查詢權(quán)限對其未來業(yè)務(wù)影響情況仍需后續(xù)觀察”。

    央行多次約談晉商消費金融

    5月25日，人民銀行太原中心支行發(fā)布公告稱，針對晉商消費金融“個人征信報告出現(xiàn)侮辱性字眼”問題，人民銀行太原中心支行于4月8日約談了晉商消費金融，并于5月25日，再次約談晉商消費金融。

    根據(jù)通報，該事件具體脈絡(luò)為2021年4月6日，有客戶向人民銀行南通市中心支行投訴稱其個人征信報告“工作單位”里出現(xiàn)侮辱性字眼；4月8日，人民銀行太原中心支行約談晉商消費金融，要求其依法核查情況，對錯誤信息立即予以更正，維護客戶合法權(quán)益，并對晉商消費金融征信業(yè)務(wù)情況開展了實地核查；5月25日，人民銀行太原中心支行主要負(fù)責(zé)人再次約談晉商消費金融公司及其大股東，在重申監(jiān)管意見的基礎(chǔ)上，嚴(yán)肅提出后續(xù)整改要求：一是要深刻反思事件經(jīng)過，主動回應(yīng)客戶訴求，消除不良影響；二是要深入調(diào)查事件原因，嚴(yán)肅追責(zé)；三是要全面梳理內(nèi)部工作流程，進一步加強內(nèi)控管理，切實履行征信信息采集報送主體責(zé)任，保障金融消費者合法權(quán)益。

    5月25日深夜23點13分，晉商消費金融在官網(wǎng)發(fā)布聲明回應(yīng)稱，一、因我公司在采集房女士信用報告相關(guān)信息時，審核把關(guān)不嚴(yán)，給房女士帶來諸多困擾，為此我們鄭重致歉。二、對于房女士的相關(guān)訴求，我公司一直與其保持積極溝通，責(zé)成專人妥善解決。今后，我公司將進一步嚴(yán)格客戶信息審核，依法維護消費者權(quán)益。誠摯歡迎消費者和廣大媒體對我公司進行監(jiān)督。

    隨后5月26日，人民銀行太原中心支行微信官方公眾號再發(fā)公告，決定從即日起暫停晉商消費金融征信系統(tǒng)查詢權(quán)限，責(zé)成其內(nèi)部整改，切實落實各項監(jiān)管要求。

    零壹研究院院長于百程對《證券日報》記者表示，“此次事件反映出機構(gòu)在征信報送工作流程和內(nèi)控管理上出現(xiàn)問題。暫停查詢征信系統(tǒng)查詢權(quán)限，因為查詢個人信用狀況是放貸風(fēng)控中的一個環(huán)節(jié)，對于晉商消金借貸業(yè)務(wù)會有一定影響。”

    曾因違反征信條例被罰

    記者注意到，這并不是晉商消費金融首次觸碰監(jiān)管紅線，早在2019年8月份，晉商消費金融就曾因違反征信條例被監(jiān)管處罰。行政處罰信息公示表顯示，晉商消費金融未經(jīng)同意查詢個人信息，根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第四十條，責(zé)令限期改正，對單位處以罰款50萬元；對直接負(fù)責(zé)的主管人員處以罰款5萬元。

    此外，從行業(yè)角度來看，目前監(jiān)管對于消費金融機構(gòu)及其高管也提出了更高的要求，今年1月份，銀保監(jiān)會發(fā)布《消費金融公司監(jiān)管評級辦法》（以下簡稱《辦法》），明確對消費金融機構(gòu)評級監(jiān)管。

    《辦法》強調(diào)，監(jiān)管評級為5級的消費金融公司，表明風(fēng)險程度超出公司控制糾正能力，公司已不能正常經(jīng)營，應(yīng)責(zé)令提交合并、收購、重組、引進戰(zhàn)略投資者等救助計劃，或依法實施接管；對無法采取措施進行救助的公司，可依法實施市場退出。

    那么，該事件是否會影響晉商消費金融未來評級？于百程坦言，“在《辦法》中，各評級要素的標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重是公司治理與內(nèi)控（28%），資本管理（12%），風(fēng)險管理（35%），專業(yè)服務(wù)質(zhì)量（15%），信息科技管理（10%）。晉商消費金融此次事件，顯示出公司在征信報送工作流程和內(nèi)控管理上出現(xiàn)問題，會影響公司治理與內(nèi)控方面評級，但總體來看影響有限。”

    另外，從法律角度來看，“現(xiàn)行有效的規(guī)范征信活動的主要行政法規(guī)是國務(wù)院頒布的《征信業(yè)管理條例》。征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理措施，保障其提供信息的準(zhǔn)確性。同時，從事信貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫或者其他主體提供信貸信息，應(yīng)當(dāng)事先取得信息主體的書面同意。”在北京德和衡律師事務(wù)所合伙人陳爽爽看來，目前監(jiān)管在征信業(yè)務(wù)管理方面仍然面臨難題。她對《證券日報》記者表示，“第一是如何保障征信機構(gòu)上傳信息的準(zhǔn)確性；第二，在金融機構(gòu)上傳征信信息環(huán)節(jié)上，如何做到有效監(jiān)管。”

    而上述難題也正在破局，陳爽爽補充道，“《征信業(yè)務(wù)管理辦法》正在征求意見，雖然暫未正式頒布生效，但從目前該管理辦法的內(nèi)容可以看出，該辦法重點兼顧信息安全和信息合規(guī)使用，細(xì)化了個人信息保護力度，在做好信息主體權(quán)益保護的前提下，對征信業(yè)務(wù)活動的透明度和合規(guī)性也進一步作出規(guī)定，上述難點也在不同程度上作出了回應(yīng)。”