本報(bào)記者 李喬宇

    來(lái)自IDC的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，2022年全球物聯(lián)網(wǎng)支出將達(dá)到1.2萬(wàn)億美元，中國(guó)將達(dá)到3千億美元，成為全球物聯(lián)網(wǎng)最大市場(chǎng)。物聯(lián)網(wǎng)時(shí)代蓄勢(shì)待發(fā)。當(dāng)物聯(lián)網(wǎng)與金融相“碰撞”，會(huì)迸發(fā)出怎樣的火花？

    對(duì)資本流向最為敏感的金融機(jī)構(gòu)早已著手布局，四大國(guó)有銀行率先發(fā)力，商業(yè)銀行緊隨其后；保險(xiǎn)行業(yè)將物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)引入風(fēng)控；基金、期貨則將物聯(lián)網(wǎng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)納入投資標(biāo)的；傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)外，互聯(lián)網(wǎng)大佬和產(chǎn)業(yè)大佬也爭(zhēng)先布局……

    風(fēng)口正當(dāng)時(shí) 各方大佬探路物聯(lián)網(wǎng)金融

    物聯(lián)網(wǎng)金融正站在風(fēng)口。

    四大國(guó)有銀行率先發(fā)力，工商銀行已將物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)滲入到業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)和流程管控方面，并將物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)運(yùn)用于抵押品，實(shí)現(xiàn)對(duì)商品融資相關(guān)的信用風(fēng)險(xiǎn)的控制。商業(yè)銀行緊隨其后，華夏銀行日前與航天信息在杭州簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，未來(lái)雙方擬在物聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域展開(kāi)深度合作。

    物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在保險(xiǎn)行業(yè)的運(yùn)用則更多體現(xiàn)在車(chē)險(xiǎn)板塊，通過(guò)將汽車(chē)聯(lián)網(wǎng)，保險(xiǎn)公司能夠?qū)ν侗Ｈ说鸟{駛習(xí)慣進(jìn)行掌握，從而在保費(fèi)定價(jià)方面擁有更多的定價(jià)權(quán)。此外，還可依靠物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)鼓勵(lì)投保人培養(yǎng)合法合規(guī)的駕駛習(xí)慣，并在事故發(fā)生后更精準(zhǔn)的判定事故責(zé)任以及確定賠償金額，將物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)融入事前以及事后的風(fēng)險(xiǎn)管理。

    金融機(jī)構(gòu)外，屢屢涉足金融行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)大佬亦爭(zhēng)先布局。今年5月份，京東金融與中國(guó)光大集團(tuán)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將共同研究物聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的流程設(shè)計(jì)與應(yīng)用等。阿里方面亦早已在物聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域試水，阿里旗下的眾安保險(xiǎn)將車(chē)險(xiǎn)與物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相融合，車(chē)險(xiǎn)場(chǎng)景中，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提升了保險(xiǎn)公司的服務(wù)功能，并從理論上減少了賠付風(fēng)險(xiǎn)。

    不過(guò)，談及當(dāng)下的物聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，物聯(lián)網(wǎng)在其中扮演的角色普遍停留于后臺(tái)，起到服務(wù)于機(jī)構(gòu)用以提高效率、降低風(fēng)險(xiǎn)的效果，消費(fèi)者難以直接享受到物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)所帶來(lái)的便利。而且，無(wú)論是金融機(jī)構(gòu)還是高科技公司，其對(duì)物聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用普遍體現(xiàn)出場(chǎng)景化片段的特征，這種模式雖拉近了客戶(hù)需求與相關(guān)機(jī)構(gòu)的關(guān)聯(lián)性，提升了客戶(hù)的消費(fèi)意愿，但各個(gè)場(chǎng)景化片段難以形成關(guān)聯(lián)關(guān)系，難以為客戶(hù)實(shí)現(xiàn)更完整的閉環(huán)增值服務(wù)，機(jī)構(gòu)對(duì)于客戶(hù)需求的把握也因此形成限制。

    縱然物聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用場(chǎng)景以及發(fā)展空間引發(fā)市場(chǎng)遐想，但其至今仍然尚未形成成熟的商業(yè)模式。這種情況下，在物聯(lián)網(wǎng)金融的迷霧中，產(chǎn)業(yè)大佬海爾集團(tuán)旗下海爾金控的物聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)踐為行業(yè)提供了一種全新的探索方向。

    “朋友圈”搭建生態(tài)圈 海爾金控物聯(lián)網(wǎng)金融新實(shí)踐

    海爾金控的物聯(lián)網(wǎng)模式可以用“資金+觸點(diǎn)+鏈接=生態(tài)圈→用戶(hù)最佳體驗(yàn)演進(jìn)”的范式進(jìn)行描述。舉例來(lái)看，海爾金控打造的校聯(lián)網(wǎng)生態(tài)恰是其物聯(lián)網(wǎng)金融范式的完整體現(xiàn)。

    今年9月份，小林作為第一批“00后”大學(xué)生步入大學(xué)校園，令她驚訝的是，她所面對(duì)的校園生活，與學(xué)長(zhǎng)學(xué)姐們所描述的傳統(tǒng)校園生活相比有著明顯不同。“之前聽(tīng)人說(shuō)要帶IC卡，還要排隊(duì)充值，現(xiàn)在只要一個(gè)App就夠了。”據(jù)小林描述，通過(guò)手機(jī)App，她可以完成校園里幾乎所有的消費(fèi)行為，并且不用排隊(duì)充值，通過(guò)手機(jī)就可以實(shí)現(xiàn)繳費(fèi)。

    小林所在大學(xué)校園生活的這些變化，源于這家校園機(jī)構(gòu)將物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)引入校園。以公共浴室場(chǎng)景為例，通過(guò)引入海爾智能熱泵，將熱泵與學(xué)生手中的手機(jī)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)，這座校園里公共浴室的排隊(duì)方式以及支付方式就此改寫(xiě)。小林對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，公共浴室的使用狀況比她想象得好很多。小林稱(chēng)：“之前聽(tīng)說(shuō)大學(xué)公共浴室很擁擠要排隊(duì)，但現(xiàn)在的情況是大家通過(guò)手機(jī)預(yù)約花灑，預(yù)約人少的時(shí)間就可以了。”該校園內(nèi)部工作人員進(jìn)一步對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，使用海爾智能熱泵后，公共浴室供水不足的情況明顯緩解，按量取水的付費(fèi)模式也避免了按次取水模式所可能產(chǎn)生的資源浪費(fèi)。

    小林同時(shí)告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，除了預(yù)約花灑，小林和她的同學(xué)們還可以在上述App上完成洗衣機(jī)、飲水機(jī)等各項(xiàng)學(xué)校生活硬件的使用。

    對(duì)于小林而言，發(fā)生在校園里的這些變化不僅改善了校園生活體驗(yàn)，也提升了生活效率。對(duì)于物聯(lián)網(wǎng)模式下的校園場(chǎng)景而言，在服務(wù)師生的過(guò)程中，具備物聯(lián)功能的智能熱泵或手機(jī)App構(gòu)成了一個(gè)個(gè)“觸點(diǎn)”。這些“觸點(diǎn)”不僅為高校學(xué)子提供了設(shè)備狀態(tài)信息，還會(huì)將相應(yīng)的消費(fèi)、使用等數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)向中心數(shù)據(jù)庫(kù)平臺(tái)傳送，為設(shè)備運(yùn)營(yíng)商提供清晰可見(jiàn)的財(cái)務(wù)及運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)的搜集為運(yùn)營(yíng)商進(jìn)一步精耕細(xì)作帶來(lái)了機(jī)會(huì)，在資金流向清晰、運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)透明的情況下，更容易得到金融機(jī)構(gòu)的青睞，推動(dòng)規(guī)模擴(kuò)張，更好服務(wù)于校園。