■本報(bào)記者 李喬宇

    來(lái)自IDC的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，2022年全球物聯(lián)網(wǎng)支出將達(dá)到1.2萬(wàn)億美元，中國(guó)市場(chǎng)將達(dá)到3千億美元，成為全球物聯(lián)網(wǎng)最大市場(chǎng)。物聯(lián)網(wǎng)時(shí)代蓄勢(shì)待發(fā)。當(dāng)物聯(lián)網(wǎng)與金融相“碰撞”，會(huì)迸發(fā)出怎樣的火花？

    對(duì)資本流向最為敏感的金融機(jī)構(gòu)早已著手布局，四大國(guó)有銀行率先發(fā)力，其他銀行緊隨其后；保險(xiǎn)行業(yè)將物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)引入風(fēng)控；基金、期貨則將物聯(lián)網(wǎng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)納入投資標(biāo)的；傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)外，互聯(lián)網(wǎng)大佬和產(chǎn)業(yè)大佬如巨頭海爾等也爭(zhēng)先布局……

    “朋友圈”搭建生態(tài)圈

    海爾金控物聯(lián)網(wǎng)金融新實(shí)踐

    談及當(dāng)下的物聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，物聯(lián)網(wǎng)在其中扮演的角色普遍停留于后臺(tái)，起到服務(wù)于機(jī)構(gòu)用以提高效率、降低風(fēng)險(xiǎn)的效果，消費(fèi)者難以直接享受到物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)所帶來(lái)的便利。而且，無(wú)論是金融機(jī)構(gòu)還是高科技公司，其對(duì)物聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用普遍體現(xiàn)出場(chǎng)景化片段的特征，這種模式雖拉近了客戶需求與相關(guān)機(jī)構(gòu)的關(guān)聯(lián)性，提升了客戶的消費(fèi)意愿，但各個(gè)場(chǎng)景化片段難以形成關(guān)聯(lián)關(guān)系，難以為客戶實(shí)現(xiàn)更完整的閉環(huán)增值服務(wù)，機(jī)構(gòu)對(duì)于客戶需求的把握也因此形成限制。

    縱然物聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用場(chǎng)景以及發(fā)展空間引發(fā)市場(chǎng)遐想，但其至今仍然尚未形成成熟的商業(yè)模式。這種情況下，在物聯(lián)網(wǎng)金融的迷霧中，產(chǎn)業(yè)大佬海爾集團(tuán)旗下海爾金控的物聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)踐為行業(yè)提供了一種全新的探索方向。

    海爾金控的物聯(lián)網(wǎng)模式可以用“資金+觸點(diǎn)+鏈接=生態(tài)圈→用戶最佳體驗(yàn)演進(jìn)”的范式進(jìn)行描述。舉例來(lái)看，海爾金控打造的校聯(lián)網(wǎng)生態(tài)恰是其物聯(lián)網(wǎng)金融范式的完整體現(xiàn)。

    今年9月份，小林作為第一批“00后”大學(xué)生步入大學(xué)校園，令她驚訝的是，她所面對(duì)的校園生活，與學(xué)長(zhǎng)、學(xué)姐們所描述的傳統(tǒng)校園生活相比有著明顯不同。“之前聽(tīng)人說(shuō)要帶IC卡，還要排隊(duì)充值，現(xiàn)在只要一個(gè)App就夠了。”據(jù)小林描述，通過(guò)手機(jī)App，她可以完成校園里幾乎所有的消費(fèi)行為，并且不用排隊(duì)充值，通過(guò)手機(jī)就可以實(shí)現(xiàn)繳費(fèi)。

    小林所在大學(xué)校園生活的這些變化，源于這家校園機(jī)構(gòu)將物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)引入校園。以公共浴室場(chǎng)景為例，通過(guò)引入海爾智能熱泵，將熱泵與學(xué)生手中的手機(jī)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)，這座校園里公共浴室的排隊(duì)方式以及支付方式就此改寫(xiě)。小林對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，公共浴室的使用狀況比她想象得好很多。小林稱：“之前聽(tīng)說(shuō)大學(xué)公共浴室很擁擠要排隊(duì)，但現(xiàn)在的情況是大家通過(guò)手機(jī)預(yù)約花灑，預(yù)約人少的時(shí)間就可以了。”該校園內(nèi)部工作人員進(jìn)一步對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，使用海爾智能熱泵后，公共浴室供水不足的情況明顯緩解，按量取水的付費(fèi)模式也避免了按次取水模式所可能產(chǎn)生的資源浪費(fèi)。

    小林同時(shí)告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，除了預(yù)約花灑，小林和她的同學(xué)們還可以在上述App上完成洗衣機(jī)、飲水機(jī)等各項(xiàng)學(xué)校生活硬件的使用。

    對(duì)于小林而言，發(fā)生在校園里的這些變化不僅改善了校園生活體驗(yàn)，也提升了生活效率。對(duì)于物聯(lián)網(wǎng)模式下的校園場(chǎng)景而言，在服務(wù)師生的過(guò)程中，具備物聯(lián)功能的智能熱泵或手機(jī)App構(gòu)成了一個(gè)個(gè)“觸點(diǎn)”。這些“觸點(diǎn)”不僅為高校學(xué)子提供了設(shè)備狀態(tài)信息，還會(huì)將相應(yīng)的消費(fèi)、使用等數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)向中心數(shù)據(jù)庫(kù)平臺(tái)傳送，為設(shè)備運(yùn)營(yíng)商提供清晰可見(jiàn)的財(cái)務(wù)及運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)的搜集為運(yùn)營(yíng)商進(jìn)一步精耕細(xì)作帶來(lái)了機(jī)會(huì)，在資金流向清晰、運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)透明的情況下，更容易得到金融機(jī)構(gòu)的青睞，推動(dòng)規(guī)模擴(kuò)張，更好服務(wù)于校園。

    這一切都源于海爾金控搭建的校園服務(wù)生態(tài)圈。在海爾金控的物聯(lián)網(wǎng)共享金融生態(tài)中，各個(gè)觸點(diǎn)間并非分隔獨(dú)立，而是彼此相連，持續(xù)交互，形成一幅完整的校園“朋友圈”。在“朋友圈”內(nèi)部圍繞用戶持續(xù)交互的過(guò)程中，校園場(chǎng)景中的更多需求隨之顯現(xiàn)?！蹲C券日?qǐng)?bào)》記者了解到，海爾金控打造的校園場(chǎng)景還將鏈接更多校園相關(guān)服務(wù)資源，例如快遞配送等生活服務(wù)；駕校、留學(xué)機(jī)構(gòu)等教育服務(wù)等等。在不遠(yuǎn)的未來(lái)，校園服務(wù)“朋友圈”的模式也將復(fù)制到其他高校，覆蓋全國(guó)的“校聯(lián)網(wǎng)”有望得以構(gòu)建。

    在上述物聯(lián)網(wǎng)走入校園的案例中，海爾金控以其獨(dú)特的物聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)踐，從做校園產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)切入，依托用戶交互建立觸點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)，通過(guò)廣泛鏈接生態(tài)資源，打造了攸關(guān)方共創(chuàng)共享的校園服務(wù)生態(tài)圈。

    這區(qū)別于傳統(tǒng)的金融模式，其產(chǎn)業(yè)生態(tài)不僅有資金支持，更有助力產(chǎn)業(yè)生態(tài)重構(gòu)升級(jí)的跨界資源鏈接過(guò)程，而更重要的一點(diǎn)是，生態(tài)圈的搭建讓各方得以共創(chuàng)價(jià)值，共享增值。學(xué)校提升了服務(wù)能力；運(yùn)營(yíng)商實(shí)現(xiàn)了規(guī)模擴(kuò)張；第三方金融機(jī)構(gòu)也因清晰可見(jiàn)的數(shù)據(jù)流更樂(lè)意提供金融服務(wù)；而最終學(xué)生體驗(yàn)也實(shí)現(xiàn)了迭代升級(jí)。

    校聯(lián)網(wǎng)案例并非孤例，校聯(lián)網(wǎng)以外，海爾金控的物聯(lián)網(wǎng)金融范式也持續(xù)實(shí)踐在健康、能源等各大產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域?qū)嵺`。

    踐行“人單合一”

    看海爾金控如何護(hù)航朋友圈

    從最初的摸索到如今的實(shí)踐，生態(tài)模式的建設(shè)可謂知易行難。從當(dāng)下環(huán)境來(lái)看，高杠桿所可能引發(fā)的流動(dòng)性危機(jī)時(shí)刻牽扯著企業(yè)的神經(jīng)。如何推動(dòng)企業(yè)在快速成長(zhǎng)的同時(shí)保持健康發(fā)展成為一道難題。

    面對(duì)這道難題，海爾金控方面給出的答案是，保持對(duì)資本市場(chǎng)的開(kāi)放態(tài)度以及踐行“人單合一”的創(chuàng)業(yè)模式。

    從資本市場(chǎng)角度來(lái)看，相比于傳統(tǒng)模式下各金融機(jī)構(gòu)間“競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手”的說(shuō)辭，“共創(chuàng)共贏”更能體現(xiàn)海爾金控與其他金融機(jī)構(gòu)之間關(guān)系。

    發(fā)端于產(chǎn)業(yè)，海爾金控的物聯(lián)網(wǎng)金融均為基于真實(shí)場(chǎng)景的實(shí)踐，物聯(lián)網(wǎng)風(fēng)控下可將互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)細(xì)化為更加清晰可見(jiàn)的小數(shù)據(jù)和流數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)的回溯可呈現(xiàn)出更加完整的財(cái)務(wù)及運(yùn)營(yíng)等數(shù)據(jù)，比如能將良好投資標(biāo)的的資金流狀況更好地呈現(xiàn)給金融機(jī)構(gòu)，風(fēng)控因此更加扎實(shí)，從而能夠引入更多的金融要素，為生態(tài)圈中的企業(yè)提供更豐富的融資渠道，為企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)創(chuàng)造更多機(jī)會(huì)。

    此外，在海爾金控方面看來(lái)，“人單合一”的模式是推動(dòng)企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的另一重要武器。

    據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者了解，所謂“人單合一”即為讓創(chuàng)客小微直接面對(duì)用戶、面對(duì)市場(chǎng)，讓企業(yè)變?yōu)榇蚱七吔绲?、更為靈活開(kāi)放的、匯聚眾多優(yōu)質(zhì)資源的創(chuàng)業(yè)平臺(tái)。在“人單合一”的模式中，員工利益與公司利益捆綁起來(lái)，員工不再是企業(yè)的員工，而是與企業(yè)共同成長(zhǎng)的創(chuàng)客。在這種模式下，一方面員工的價(jià)值能夠得到更充分的體現(xiàn)，這種價(jià)值又直接作用于用戶的需求上，能夠更充分地滿足用戶需求；另一方面企業(yè)可以以此充分調(diào)動(dòng)員工的積極性，利益捆綁的模式也有利于企業(yè)進(jìn)一步降杠桿。

    時(shí)至今日，海爾集團(tuán)開(kāi)啟“人單合一”模式已有十余年的光景。有業(yè)內(nèi)人士指出，“人單合一”模式的背后，其實(shí)體現(xiàn)的是一種以用戶為核心的理念。無(wú)論是科技創(chuàng)新還是模式創(chuàng)新，無(wú)論是物聯(lián)網(wǎng)共享金融理念還是“人單合一”的商業(yè)模式，海爾金控所追求的均為建立互惠互生的生態(tài)體系，并持續(xù)優(yōu)化用戶體驗(yàn)。

    據(jù)了解，物聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，海爾集團(tuán)基于“人單合一”商業(yè)模式首創(chuàng)了物聯(lián)網(wǎng)“三生”體系，來(lái)引爆物聯(lián)網(wǎng)。所謂“三生”體系，即為生態(tài)圈、生態(tài)收入以及生態(tài)品牌。海爾金控構(gòu)建的校聯(lián)網(wǎng)生態(tài)亦可以“三生”的角度予以解讀。如上述分析的“朋友圈”構(gòu)建生態(tài)圈，“朋友圈”好友共創(chuàng)共贏產(chǎn)生生態(tài)收入，同時(shí)在此過(guò)程中，校聯(lián)網(wǎng)的生態(tài)品牌逐漸顯現(xiàn)，并形成一種強(qiáng)大的磁吸效應(yīng)。比如，數(shù)家企業(yè)和校園在了解到校聯(lián)網(wǎng)生態(tài)模式后，主動(dòng)尋求合作，海爾金控的“朋友圈”也因此逐步擴(kuò)大。

    或許很難有人能夠準(zhǔn)確預(yù)言出，風(fēng)口上的物聯(lián)網(wǎng)金融未來(lái)將何去何從。但目前來(lái)看，物聯(lián)網(wǎng)金融前景的迷霧中已有海爾金控等探路者先行，從“朋友圈”到生態(tài)圈的模式已然成形。未來(lái)，生態(tài)圈模式能否復(fù)制到更多的場(chǎng)景中，物聯(lián)網(wǎng)金融能否改寫(xiě)更多的產(chǎn)業(yè)格局，讓我們拭目以待。