專家稱，此舉有助于提升賬戶資源效率，便于銀行精細化管理

    本報記者 李冰

    安徽濉溪農(nóng)村商業(yè)銀行日前發(fā)布《關(guān)于清理個人銀行賬戶長期不動戶、不規(guī)范賬戶》的公告稱，將于6月21日起開展長期不動戶、不規(guī)范賬戶清理工作。

    據(jù)記者梳理，截至目前，已有多家農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)布賬戶清理工作相關(guān)通知。與此同時，農(nóng)業(yè)銀行也正對個人長期不動存折賬戶進行排查。

    多位受訪者認為，銀行在防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪、切實保障用戶賬戶與資金安全方面正加大力度。

    多家銀行密集公告

    根據(jù)公告，安徽濉溪農(nóng)村商業(yè)銀行賬戶清理范圍為非實名制開立、非有效證件開立的個人銀行賬戶；3年以上未使用且賬戶余額低于10元（含）的個人銀行賬戶；一人多號、一號多人、一人持有4個以上該行I類戶的個人銀行賬戶等。

    今年以來，已有多家農(nóng)商行發(fā)布個人長期不動戶清理相關(guān)公告，包括蘭州農(nóng)商銀行、甘肅隴西農(nóng)商銀行、安徽宿州農(nóng)商銀行、福建漳州農(nóng)商銀行、新疆喀什農(nóng)商行等銀行。

    此前，農(nóng)業(yè)銀行官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于排查清理個人長期不動存折賬戶情況》的公告，為有效防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，促進用戶合理安排和使用個人銀行賬戶資源，該行將于2023年7月份起對個人長期不動存折賬戶開展排查清理工作。其中，排查清理范圍為，截至2022年底，五年以上（含五年）沒有交易、存款余額為零且沒有其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的活期存折。

    同時，包括中國銀行、郵儲銀行等多家銀行對長期睡眠的信用卡開展賬戶安全管理等工作。比如，中國銀行公告稱，自2023年3月20日起，將對連續(xù)18個月及以上無主動交易、且無任何未償還款項和存款的長期睡眠信用卡，分階段進行信用卡降額、停用或銷卡等相關(guān)處理。

    “銀行清理睡眠卡勢在必行，且對睡眠賬戶清理范圍也有升級趨勢。”在易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮看來，清理睡眠賬戶不僅是銀行機構(gòu)積極落實監(jiān)管政策的表現(xiàn)，也能為機構(gòu)未來發(fā)展騰挪空間。未來，銀行需著重提升用戶體驗。

    強化銀行賬戶風險防控

    事實上，此前有多地公安機關(guān)、人民銀行分支機構(gòu)發(fā)布“斷卡”行動情況。綜合來看，涉及指導(dǎo)銀行排查企業(yè)銀行賬戶、個人銀行賬戶，并采取約談、通報批評、處罰、暫停新開戶等監(jiān)督措施，指導(dǎo)和督促涉案賬戶開戶銀行實施扣分、降級、免職等內(nèi)部問責舉措。

    “目前監(jiān)管機構(gòu)對電信詐騙的懲治力度不斷加強，機構(gòu)也在積極履行職責壓實責任，對于銀行機構(gòu)來說，不斷升級擴大清理睡眠等異常賬戶范圍舉措是雙贏，有助于提升賬戶資源效率，便于銀行精細化管理。”博通咨詢金融行業(yè)資深研究員王蓬博說。

    厚雪研究首席研究員于百程對《證券日報》記者坦言：“對于銀行來說，長期不用的睡眠賬戶既浪費資源又增加了風險防控成本。睡眠賬戶對于銀行和個人來說沒有實用價值，卻給不法分子留有實施電信欺詐空間。未來銀行必將強化銀行賬戶風險防控措施，而個人也應(yīng)注意對于自身的電話卡、銀行卡要做好保護，不要出租、出售給陌生人，以防止成為網(wǎng)絡(luò)詐騙的幫兇。”

    蘇筱芮表示，未來銀行仍將持續(xù)強化銀行賬戶風險防控，并通過提升風險控制及金融科技水平，在業(yè)務(wù)風險防范與用戶使用便利之間取得動態(tài)平衡。對于客戶而言，需要關(guān)注銀行最新規(guī)則，對于電信詐騙提高警惕，保護好自身隱私信息，對于主體不明的外部采集信息行為保持警惕。