本報記者 彭妍

    又逢“雙11”，除了摩拳擦掌的各大電商外，傳統(tǒng)商業(yè)銀行也從“供給端”和“需求端”同時發(fā)力助推消費升溫，一方面通過為消費者提供消費信貸等金融服務促進消費，另一方面通過為小微企業(yè)、個體工商戶提供資金支持、減費讓利減輕其經營負擔。

    北京市社會科學院研究員王鵬對《證券日報》記者表示，銀行使用供需兩側的打法，一方面發(fā)揮“金融活水”對實體經濟的促進作用，另一方面又提供給居民端更多的消費場景和消費的可能性，更好地拉動消費。

    多舉措激發(fā)消費市場活力

    記者注意到，在“雙11”期間，多家銀行已經采取下調消費貸利率以及推出消費貸限時優(yōu)惠等方式促進消費?！蹲C券日報》記者走訪北京市多家銀行網點時發(fā)現(xiàn)，今年以來，各家銀行多次下調消費貸利率，部分銀行消費貸利率均已進入“3”時代。

    多家銀行的客戶經理告訴記者，隨著消費貸利率的下調，辦理貸款的客戶也較此前幾個月有了明顯增加。“近期我行推出了‘雙11’活動，在10月17日—11月15日期間申請‘民生民易貸’可享受利率優(yōu)惠活動，單筆提款1萬元（含）以上的客戶，可享受單筆年化單利3.85%優(yōu)惠利率。”民生銀行北京市海淀區(qū)某支行客戶經理向記者表示，近期也有不少客戶打電話咨詢該活動。

    “雙11”是消費者消費的旺季，為了滿足消費者的需求，商業(yè)銀行積極發(fā)展普惠金融，加大信用貸款產品創(chuàng)新力度，豐富消費金融產品供給，助力消費市場回暖。例如，光大銀行通過信用卡業(yè)務積極聯(lián)動零售、住宿、餐飲等商戶，向客戶推出線上線下優(yōu)惠活動，激發(fā)市場釋放消費潛力。在今年“雙11”等重要節(jié)點，光大銀行信用卡推出的“去嗨節(jié)”活動，以陽光惠生活App為陣地，以“約飯”“約購”“約玩”“約車”四大消費場景為主線，以“約惠星期五”活動作為支撐，整合美食、購物、旅游、出行等領域的品牌合作企業(yè)，提供滿額減免、購券減免等權益，在促進消費復蘇的同時，實現(xiàn)了金融普惠于民。

    此外，為了增強市場主體活力，銀行業(yè)從供給端發(fā)力，通過為小微企業(yè)、個體工商戶提供資金支持、減費讓利等方式減輕其經營負擔。

    在消費旺季來臨前，中國銀行寧波市分行就已啟動“興商助業(yè)”專項活動，圍繞寧波市內各大商圈市場入駐商戶、第三方電商平臺入駐商戶、煙草零售商戶等各行各業(yè)的個體工商戶群體，量身定制了“商E貸”“稅易貸”“煙商貸”等個人經營貸產品和服務方案，將金融活水精準滴灌至個體工商戶客群。

    王鵬表示，在供給端方面，銀行給大量的小微企業(yè)、個體商戶提供了精準金融服務，讓他們能夠盡快度過經營難關，讓資金流動起來，能夠更好地服務市場，提供更好的產品，也奠定了促消費的基礎。

    農文旅產業(yè)振興研究院常務副院長袁帥對記者表示，“雙11”全民購物節(jié)活動對于銀行而言是優(yōu)質良機，一方面可以在釋放消費潛力、促進消費恢復方面發(fā)揮積極的作用，另一方面也有助于銀行支付結算、信用卡消費場景的拓展與創(chuàng)新，做大消費金融規(guī)模。

    促消費仍是下一階段政策發(fā)力點

    易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮表示，金融機構圍繞“雙11”推出各種金融促銷活動是一種普遍做法，旨在借助購物節(jié)等熱點促進金融產品及服務的使用，從而帶動活躍用戶的提升。未來，在進一步促進消費恢復上，銀行一方面要圍繞重點場景，就高頻消費領域深入挖掘價值，優(yōu)化流程跟體驗，另一方面則要關注新市民等重點人群，通過產品及服務的創(chuàng)新來滿足其消費需求，從而提升他們在城市生活中的獲得感。

    “未來在消費的恢復上，銀行要更加精準化，一方面通過供應鏈金融的方式，給大量的小微企業(yè)提供多元化的金融和資金支持，另一方面面向消費端，開拓自己的消費場景。另外，通過金融科技，進一步提供多元化的消費分期服務。”王鵬指出。

    今年以來，我國積極推動一系列促消費政策落地顯效，消費市場逐漸釋放回暖信號。國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，我國社會消費品零售總額320305億元，同比增長0.7%。王鵬表示，促消費仍是下一階段政策的發(fā)力重點，供給側結構性改革中，生產是一個維度，但更需從需求側驅動，我國有大量的人口基礎，所以實際上內需發(fā)展還是非常巨大的，但是受短時間內一系列不利因素，可能在短時間內出現(xiàn)消費信心的下降，但從長期來看，我國經濟社會發(fā)展的基本面還是非常好的。

    此外，近段時間以來，多地密集出臺新一輪穩(wěn)增長促消費政策，其中提到促進重點領域消費加快恢復。對此，星圖金融研究院副院長薛洪言表示，銀行可圍繞當前金融服務的薄弱點尋找增長空間，如基于新市民的金融創(chuàng)新、對創(chuàng)業(yè)群體的支持以及圍繞住房保障、職業(yè)教育等領域的增量拓展等。

    中國銀行研究院博士后杜陽認為，銀行發(fā)力消費金融業(yè)務，需要從以下幾個方面發(fā)力：一是拓展消費金融業(yè)務邊界。銀行要深入了解客戶需求，做好用戶畫像，滿足不同類型客戶的需求。二是加速消費金融數(shù)字化轉型。依托數(shù)字經濟的高速發(fā)展，打通與現(xiàn)有客戶、潛在客戶之間的溝通堵點，提高客戶溝通質效，簡化業(yè)務辦理流程，不斷提高消費金融服務的體驗。三是嚴控消費金融風險。建立健全風險預警系統(tǒng)和風險約束機制，對客戶進行優(yōu)先級分類，密切關注與貸款人相關的市場變化，貸前對客戶資質做好管理和審核，貸中監(jiān)測貸款流向，貸后做好定期跟蹤調研。

（編輯 張博 姜楠）