近日，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法的通知，對(duì)7年前發(fā)布的銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引進(jìn)行了一次大升級(jí)。

    與2014年實(shí)施的“內(nèi)部指引”相比，新辦法確立了更為完備的商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)規(guī)則，結(jié)合當(dāng)前銀行風(fēng)險(xiǎn)特征和監(jiān)管重點(diǎn)，增強(qiáng)監(jiān)管評(píng)級(jí)工作的規(guī)范性和準(zhǔn)確性，強(qiáng)化監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用，應(yīng)該說(shuō)既有必要性又有緊迫性。

    新辦法在傳統(tǒng)的評(píng)級(jí)體系要素上，進(jìn)行了三項(xiàng)優(yōu)化，一是將原“管理質(zhì)量”要素修改為“公司治理與管理質(zhì)量”，強(qiáng)調(diào)對(duì)公司治理的監(jiān)管檢查。二是新增了“數(shù)據(jù)治理”要素，把數(shù)據(jù)真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性作為評(píng)判銀行風(fēng)險(xiǎn)管理狀況的基礎(chǔ)性因素，加大數(shù)據(jù)治理監(jiān)管力度。三是合理體現(xiàn)機(jī)構(gòu)差異化狀況，增加“機(jī)構(gòu)差異化要素”，充分反映不同類(lèi)型銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)特征，據(jù)此實(shí)施差異化監(jiān)管。

    新監(jiān)管評(píng)級(jí)要素包括資本充足、資產(chǎn)質(zhì)量等9項(xiàng)。值得注意的是，在此前的評(píng)級(jí)指引中，盈利狀況要素的權(quán)重為10%，新評(píng)級(jí)辦法將其降至5%，弱化了對(duì)商業(yè)銀行評(píng)價(jià)的利潤(rùn)導(dǎo)向。“公司治理與管理質(zhì)量”要素的占比為20%，在9項(xiàng)要素中占比最高，監(jiān)管部門(mén)對(duì)商業(yè)銀行公司治理的高度重視可見(jiàn)一斑。

    新辦法還明確，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果，依法采取相應(yīng)監(jiān)管措施和行動(dòng)，注重“早期介入”，努力實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早介入、早處置，防止風(fēng)險(xiǎn)苗頭和隱患演變?yōu)閲?yán)重問(wèn)題。這也是近年監(jiān)管方面處理包商銀行等風(fēng)險(xiǎn)事件中得到的經(jīng)驗(yàn)。應(yīng)該說(shuō)，“新指揮棒”的指向意義相當(dāng)明確。

    近年來(lái)，保險(xiǎn)、信托、消費(fèi)金融公司也出臺(tái)了監(jiān)管評(píng)級(jí)規(guī)則。這類(lèi)監(jiān)管評(píng)級(jí)的結(jié)果，原則上僅供監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部使用，不得將監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果向無(wú)關(guān)人員提供，也不得出于廣告、宣傳、營(yíng)銷(xiāo)等商業(yè)目的對(duì)外披露。雖然不對(duì)外披露，但監(jiān)管評(píng)級(jí)的威力還是巨大的。對(duì)于監(jiān)管部門(mén)，評(píng)級(jí)分類(lèi)是實(shí)施差異化監(jiān)管、針對(duì)性監(jiān)管的基礎(chǔ)；對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，評(píng)級(jí)結(jié)果更是與金融資源的分配息息相關(guān)，既是市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)資質(zhì)、創(chuàng)新試點(diǎn)的重要前提和條件，也可能會(huì)作為拓展業(yè)務(wù)時(shí)制定白名單的依據(jù)。此次出臺(tái)的商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)規(guī)則，完善了商業(yè)銀行的同質(zhì)同類(lèi)比較和差異化監(jiān)管，將引導(dǎo)商業(yè)銀行進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，促進(jìn)可持續(xù)健康發(fā)展。