僅部分中小銀行推出短期、收益率剛過(guò)4%的理財(cái)產(chǎn)品

      本報(bào)見(jiàn)習(xí)記者 余俊毅

    年中歷年是銀行拉存款的重要節(jié)點(diǎn)，銀行為了攬儲(chǔ)往往會(huì)開(kāi)展“花式營(yíng)銷(xiāo)”，比如定存送禮返現(xiàn)金，或推出具有較高預(yù)期收益率的理財(cái)產(chǎn)品等。但今年年中，與往年相比卻顯得“靜悄悄”。

    近日《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪多家銀行發(fā)現(xiàn)，年中節(jié)點(diǎn)，銀行在攬儲(chǔ)行動(dòng)上未見(jiàn)明顯“硝煙”，同時(shí)多家銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率并無(wú)明顯調(diào)整，以前的“花式營(yíng)銷(xiāo)”也難覓蹤影，僅有部分中小銀行推出了跨年中時(shí)點(diǎn)的短期理財(cái)產(chǎn)品，但收益率也剛跨過(guò)4%的門(mén)檻。

    年中銀行多數(shù)“不差錢(qián)”？

    以往每到季末年中，銀行會(huì)以更高的利率吸引資金以完成考核要求，也就是大家所說(shuō)的“高息攬儲(chǔ)”。

    不過(guò)今年，記者走訪多家銀行發(fā)現(xiàn)，即使在端午節(jié)和年中雙重節(jié)點(diǎn)的疊加下，多數(shù)銀行的理財(cái)產(chǎn)品利率環(huán)比前一周并未有明顯變化。目前銀行固收類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品收益率基本都3%左右，幾乎很少有產(chǎn)品收益率超過(guò)4%。

    “目前市場(chǎng)上資金比較充裕，而且監(jiān)管對(duì)銀行高息攬儲(chǔ)的規(guī)定也越來(lái)越嚴(yán)格。所以我們年中不會(huì)再像以往推出特別的活動(dòng)去吸收存款，而且近期固收類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率也基本維持在3%左右，收益率能達(dá)到4%以上的都是凈值型理財(cái)產(chǎn)品。”某股份行理財(cái)經(jīng)理對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記著表示。

    不過(guò)，攬儲(chǔ)大戰(zhàn)也并非完全無(wú)蹤跡，在部分中小銀行身上有所體現(xiàn)。如某城商行在本月底推出了期限為7天的短期固收類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，收益率達(dá)到了4.05%。另外一家城商行也推出了期限為7天、收益率4.2%的固收類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。

    年中時(shí)點(diǎn)，資金中介信息群比往常更加忙碌。不過(guò)近日，一名資金掮客對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者抱怨“生意不好做”：“今年年中考核，中小銀行的口子卻少了很多，尤其是一些小銀行要不了很大的資金量，并且由于監(jiān)管的嚴(yán)格和銀行考核的改變，要中長(zhǎng)期資金的越來(lái)越多。”

    西澤研究院高級(jí)研究員鄧宇對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者分析稱(chēng)，今年以來(lái)銀行存款以及理財(cái)產(chǎn)品的收益率都呈現(xiàn)下降趨勢(shì)，過(guò)去一些“高息攬儲(chǔ)”的情況也逐漸偃旗息鼓了。這主要由三個(gè)原因造成，首先是央行一直在引導(dǎo)引導(dǎo)貸款利率普遍下行，那么存款利率也隨之下降；其次，今年以來(lái)監(jiān)管對(duì)于結(jié)構(gòu)性存款進(jìn)行檢查，以防止資金空轉(zhuǎn)和套利，導(dǎo)致了利率的下調(diào)；最后，銀行凈值化理財(cái)產(chǎn)品的大量發(fā)行，同時(shí)其他互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)收益率的斷崖式下降導(dǎo)致銀行的儲(chǔ)蓄存款結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，有利于銀行攬存。

    整改不規(guī)范存款“創(chuàng)新”產(chǎn)品

    今年3月份，央行下發(fā)《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)存款利率管理的通知》指出，各存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行中國(guó)人民銀行存款利率和計(jì)結(jié)息管理有關(guān)規(guī)定，按規(guī)定要求整改定期存款提前支取靠檔計(jì)息等不規(guī)范存款“創(chuàng)新”產(chǎn)品；中國(guó)人民銀行指導(dǎo)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制加強(qiáng)存款利率自律管理，并將結(jié)構(gòu)性存款保底收益率納入自律管理范圍。中國(guó)人民銀行將存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行存款利率管理規(guī)定和自律要求情況納入宏觀審慎評(píng)估（MPA），同時(shí)指導(dǎo)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制將上述情況納入金融機(jī)構(gòu)合格審慎評(píng)估。

    從以往情況看來(lái)，結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品和靠檔計(jì)息的定期存款都是銀行用來(lái)攬儲(chǔ)的利器，而央行專(zhuān)門(mén)針對(duì)兩類(lèi)產(chǎn)品下發(fā)了規(guī)范通知，意在推動(dòng)銀行加強(qiáng)存款利率管理，降低銀行負(fù)債成本。銀行存款以及理財(cái)產(chǎn)品的利率在年中時(shí)點(diǎn)也表現(xiàn)平穩(wěn)，也是政策引導(dǎo)的結(jié)果。

    據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院不完全統(tǒng)計(jì)（主要包括國(guó)有銀行、股份制銀行），6月15日到6月21日期間人民幣結(jié)構(gòu)性存款發(fā)行量85只，平均期限為159天，平均預(yù)期最高收益率為3.93%，環(huán)比下降11BP，連續(xù)6周下跌，今年以來(lái)首次降至4%以下。其中，國(guó)有銀行結(jié)構(gòu)性存款平均期限為146天，平均預(yù)期最高收益率為3.49%；股份制銀行結(jié)構(gòu)性存款平均期限為169天，平均預(yù)期最高收益率為4.47%。

    記者近日調(diào)查了多家銀行新發(fā)的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品發(fā)現(xiàn)，國(guó)有大行的結(jié)構(gòu)性存款期限在100天以下的，收益率普遍未超過(guò)4%。比如中國(guó)銀行上周發(fā)行的結(jié)構(gòu)性存款中，收益率超過(guò)4%的期限都在105天以上，其中收益率最高的一款結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品是跟澳元兌美元匯率掛鉤的期限為105天，收益率在1.3%至4.1%的產(chǎn)品。

    而部分股份制銀行或中小行依然有利率較高的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，比如某股份制銀行上周推出了一款與外匯掛鉤，起購(gòu)金額1萬(wàn)元，期限102天，預(yù)計(jì)最高收益率達(dá)10%的理財(cái)產(chǎn)品。

    中原銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家王軍在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示：“可以看出，近期監(jiān)管力度在加強(qiáng)，而未來(lái)金融管理部門(mén)仍將采取措施，進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行行為，鼓勵(lì)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利，引導(dǎo)資金更好的支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。”