本報(bào)訊 （記者蘇向杲 見習(xí)記者楊笑寒）招商信諾人壽保險(xiǎn)有限公司（下稱“招商信諾”）近日披露數(shù)據(jù)顯示，歷經(jīng)十載的精耕細(xì)作，招商信諾的保險(xiǎn)金信托實(shí)現(xiàn)了快速增長。截至2025年4月25日，招商信諾累計(jì)設(shè)立保險(xiǎn)金信托10003件，信托規(guī)模突破630億元，服務(wù)家庭超萬家，穩(wěn)居市場前三。過去10年里，招商信諾信托件數(shù)年復(fù)合增長率高達(dá)99.2%，遠(yuǎn)超行業(yè)平均水平。其中，最大單筆信托規(guī)模突破1.7億元。這些數(shù)字不僅彰顯了招商信諾在保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)客戶數(shù)量和資產(chǎn)規(guī)模上的增長，更反映出其在中產(chǎn)、高凈值客戶群體中的影響力。

    2015年，招商信諾憑借對市場的敏銳嗅覺和對客戶需求的精準(zhǔn)把握，在行業(yè)內(nèi)首批推出保險(xiǎn)金信托，打破了傳統(tǒng)保險(xiǎn)服務(wù)的同質(zhì)化格局。由于保險(xiǎn)金信托巧妙地結(jié)合了保險(xiǎn)和信托的雙重金融功能，通過兩者的優(yōu)勢互補(bǔ)，實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)金的長期管理和合理運(yùn)用，由此受到了市場的廣泛關(guān)注。招商信諾的保險(xiǎn)金信托服務(wù)主要體現(xiàn)在兩方面：一方面，創(chuàng)設(shè)“招商信諾傳家典范（財(cái)富版）終身壽險(xiǎn)”，這是一款為客戶定向傳承而生的定額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品；另一方面，推出保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)，按照客戶的心愿，將裝入信托的保險(xiǎn)金，根據(jù)信托合同約定，分批、分期給到自己指定的不同人，從而幫助客戶實(shí)現(xiàn)陪伴子女成長、定向傳承等心愿。

    例如，65歲的A先生是一名退休高管人員，在其妻子去世后，一直與唯一的女兒、外孫生活在一起。他的心愿之一就是給外孫留下一筆不被監(jiān)護(hù)人盜用的錢。為此，A先生配置了一份300萬元保額的終身壽險(xiǎn)+保險(xiǎn)金信托1.0，受益人為女兒和外孫。7年后，A先生辭世，300萬元的受益金，按照他生前的愿望分配給外孫和女兒。

    目前招商信諾裝入信托的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有三大類：第一類是聚焦身后傳承，為對沖身故風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行傳承安排的“傳家”系列終身壽險(xiǎn)；第二類是聚焦生前傳承，為二代生前提供持續(xù)穩(wěn)定現(xiàn)金流的“傳家”系列固定年金保險(xiǎn)和“招盈”系列分紅年金產(chǎn)品；第三類是聚焦自己和家人養(yǎng)老，對沖生存風(fēng)險(xiǎn)，以提供與生命等長現(xiàn)金流的“自在”系列年金和“和瑞”系列增額壽險(xiǎn)。

    招商信諾表示，公司保險(xiǎn)金信托10年的發(fā)展，證明了保險(xiǎn)金信托的市場價(jià)值和巨大潛力。未來，隨著我國居民財(cái)富管理需求進(jìn)一步釋放和升級，保險(xiǎn)金信托有望迎來更廣闊的發(fā)展空間。招商信諾將繼續(xù)以專業(yè)和創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)持續(xù)增長，助力更多家庭實(shí)現(xiàn)財(cái)富的穩(wěn)健傳承與社會(huì)價(jià)值的共創(chuàng)，續(xù)寫中國財(cái)富管理行業(yè)的創(chuàng)新篇章。

（編輯 郭之宸）